Säännön tunteminen voi säästää rahaa
Saitko vain sosiaaliturvaan liittyvän työkyvyttömyysvakuutuksen (SSDI) palkinnon kertasummalla? Vaikka se on helpotus lopulta saada etuja, se tuo kysymyksen siitä, kuinka paljon veroa saatat joutua velkaa sen päälle. Nämä rahat eivät ole verovapaita, mutta sinun on maksettava vero riippuu tuloista, vähennyksistä ja muista tekijöistä. IRS tarjoaa laskentataulukon sen määrittämiseksi, kuinka paljon velkaa.
SSDI- etujen hakeminen ja odottamisen odottaminen voi olla pitkä prosessi, joskus kuukausia tai vuosia. Monet henkilöt, joille myönnetään SSDI-etuja, saavat kertakorvauksen, joka kattaa takaisin maksun kuukausien välillä niiden virallisen päivämäärän välillä, jolloin heidät oli saatu, ja kun heille lopulta myönnettiin etuuksia. Jotkut suuresta tarkastuksesta saattavat kuitenkin palata takaisin Uncle Samin veroiksi. Tuloveroa ei ole automaattisesti pidätetty, joten et halua kauhistuttavaa yllätystä muutaman kuukauden kuluttua tiestä.
Puolet SSDI-eduistasi verotetaan vuosittain
Allsup Disability Life Planning -keskuksen veroedustajan Paul Gadan mukaan säännölliset kuukausittaiset SSDI-maksut eivät aiheuta yhtä paljon huolenaiheita, sillä keskimäärin 1 156 dollaria kuukaudessa (2015) monet ihmiset, jotka luottavat siihen ainoana lähteenä tulot eivät velkaa veroja. Yhden verovuoden tuloilmoituksen ilmoittaminen voi kuitenkin johtaa veroihin. Saatat päätyä maksamaan enemmän kuin sinun on maksettava, jos et saa oikeaa neuvontaa.
Enintään 50 prosenttia sosiaaliturvaan liittyvistä työkyvyttömyysetuuksista verotetaan vuosittain. "Todellinen summa määritetään lisäämällä puolet veronmaksajien SSDI-etuuksista kaikille muille tulolähteille. Liittovaltion tuloveroilmoitus on jätettävä, jos bruttotulot ylittävät tietyn summan IRS-sääntöjen mukaan", Gada sanoo.
Riippumatta siitä, ovatko veronmaksut takuumaksun takia, riippuu siitä, kuinka paljon saat ja kuinka paljon tuloja on ollut verovuoden aikana maksun kattamiseen.
Käytä IRS-julkaisuun 915 laskentataulukkoa kuvaamaan verotasi
Voi olla teidän edun mukaista vaatia koko kuluvan verovuoden kiinteämääräinen summa tai käyttää IRS-laskentataulukoita levittämään sitä aikaisempien verovuosien ajan. Et aiota muuttaa aikaisempia veroilmoituksia, tulet selvittämään, mikä on sinun eduksi käyttämällä nykyistä veroilmoitusta tallennettua laskentataulukkoa. Maksat pienemmän summan laskentataulukon mukaan.
Jos sait kertasumman SSDI-maksun, näet Sosiaaliturva-hallinnolta saadun lomakkeen SSA-1099 laatikossa 3 olevan summan. IRS-julkaisussa 915 esitettyjä laskentataulukkoja voidaan käyttää taannehtivan SSDI-maksun verotettavan osan määrittämiseen.
Gada huomauttaa, että se voi olla vaikeaa tai hämmentävää tekemään tämä käsin. Se on parasta hoitaa veronpalautusohjelmistolla tai verovirkailijan avulla valmistellaksesi palautustasi.