Kuinka arvioida ja maksimoida joustava menotili

Joustava menotili on työnantajan tarjoama etu, jonka avulla voit varata rahaa kalenterivuoden aikana terveyden tai sairaanhoitokulujen maksamiseen sekä lisäkustannuksellisia kuluja, kuten päivähoitopalkkioita. Avain on tietää, miten parhaiten arvioida, kuinka paljon rahaa varataan, sitten maksimoida sen käyttö, jotta et menettäisi mitään rahoista.

1 -

Yleiskatsaus - säästöjen maksimointi joustavasta menotilistä (FSA)

Joka vuosi, kun määrität, mikä sairausvakuutussuunnitelma on oikea sinulle avoimen ilmoittautumisaikasi aikana, työnantajasi voi myös antaa sinulle mahdollisuuden luoda joustavaa kulutustiliä. Jotta voit tehdä tämän onnistuneesti, sinun on ymmärrettävä, miten maksimoida joustavan tilikäytön (FSA) käyttö.

Säästöjen maksimointi FSA: n avulla ei tarvitse olla vaikeaa. Seuraavassa on muutamia vaiheita, joiden avulla voit selvittää, mikä on tarkin varojenmäärityspalkinto:

1. Tietää IRS: n sääntöjä FSAs-ohjelmista
   
2. Määritä kuinka paljon rahaa tarvitset kattamaan seuraavan vuoden kustannukset (FSA)
   
3. Tee matemaattisesti FSA: n asettamisestasi
   
4. Viimeinen vaihe - ennaltaehkäisevän rahan menettämistä ensi vuonna

(Huomaa: Älä hämmentä joustavaa menotiliä (Health Insurance Savings Account, HSA). Säännöt ja käyttö ovat erilaiset. Lisätietoja eroista tässä .

2 -

Tietää IRS: n sääntöjä FSAs-ohjelmista

Muun sisäisen tuloverolain (IRS) sääntöjen mukaan FSA: lla on kaksi pääkohtaa:

1. Tulet määrittämään kalenterivuoden kokonaismäärän, jonka olet odottanut kuluttavan kalenterivuoden aikana karsintapalkkakustannuksiin (ks. Seuraava). Tämä kokonaismäärä jaetaan vuosien aikana saamiesi palkkojen määrällä ja summa on vähennetään, laitetaan sitten FSA-tiliisi. Jotkut työnantajat maksavat työntekijöitä FSA: lle, jolloin palkkasi summa vähenee työnantajan maksamilla summilla.

   Koska palkkasi vähennetään rahaa, ennen kuin maksat veroja, säästät rahaa, jonka verot maksaisivat. Tallennettava summa riippuu veroluokasta ja muista vähennyksistä. Esimerkki: Jos olet 25%: n veroluokassa ja sijoitat 1000 dollaria FSA: iin, voit säästää 250 dollaria veroissa.

2. Niin kauan kuin käytät vain rahaa oikeutettuihin kuluihin , et koskaan maksa veroja sille. Sinulla ei ole mahdollisuutta käyttää sitä mihinkään muuhun kustannukseen, mutta ....

3. Jos et käytä rahaa, joka on talletettu FSA: lle ennen sen vuoden loppua, jossa se on talletettu, menetät sen rahat. Et voi siirtää sitä vuosittain.

   Siksi tietäen, että se voi olla suuri rahan säästö, niin kauan kuin käytät kaikkia rahaa tiliin, sinun kannattaa arvioida huolellisesti FSA: n varoja. Haluat tallettaa mahdollisimman paljon rahaa saadaksesi suurimman verotaakan, mutta haluat olla varma, ettet talleta yhden penniä ylimääräistä, jotta et menetä rahaa vuoden lopussa.

Seuraava vaihe: Määritä kuinka paljon rahaa tarvitset kattamaan seuraavan vuoden kustannukset

3 -

Määritä kuinka paljon rahaa sinun on katettava seuraavan vuoden kustannukset

Aivan kuten olet arvioinut terveydenhuollon kustannukset määrittäessäsi parhaan mahdollisen vaihtoehdon sairausvakuutuksen aikana avoimen ilmoittautumisen yhteydessä, sinun on selvitettävä parhaan mahdollisen arvausneuvojesi kustannuksista (ja muista oikeutetuista kuluista) seuraavan vuoden aikana. Tähän luetteloon sisältyvät kaikki sellaiset terveys- ja sairauskulut, joita vakuutuksenantaja ei kata, kuten näkö, hammashoito, kuulokojeparistot ja kymmeniä muita .

IRS ylläpitää luetteloa terveys- ja lääketieteellisistä kelpoisuusehdoista, jotka voivat muuttua vuosi vuodelta. Huomaa, että myös FSA: t mahdollistavat muiden kuin lääketieteellisten kulujen asettamisen.

Tee parhaalla mahdollisella tavalla luettelo siitä, mitä nämä kulut saattavat olla. Kehitä skenaario sinulle ja perheellesi, josta tulee käsitys, jonka kanssa työskentelet. Sisällytä sellaiset määrät kuin lääkärin nimitysten lukumäärä, jotka jokainen perheenjäsen voi keskimäärin kalenterivuodessa kerrottuna kummallakin kerrottuna. Onko kukaan perheellesi lasit tai yhteystiedot? Kuva omassa taskussaan kustannuksin. Maksatko taskuta hammaslääketieteellisestä kattavuudesta? Entä syntyvyyden valvonta? Sisällytä nämä kustannukset myös luetteloosi.

Huomaa: Muutoksia sääntöihin alkoivat vuoden 2011 verovuodelta - useimmat huumeet eivät enää ole kelpoisia kuluja, ellei sinulla ole reseptiä. Siksi sinun ei pitäisi laskea niitä, kun määrität, kuinka paljon säästät FSA: ssa. Tässä on lisätietoja IRS: stä FSA: ille ja yli-the-counter-lääkkeille .

Seuraava vaihe: Tee matemaattisesti FSA: n määrittäminen pois

4 -

Tee matemaattisesti FSA: n asettamisestasi

Nyt kun sinulla on parasta arviointikykyä siitä, mitä kelpoisten kulujen kokonaiskustannukset ovat vuodelle, voit käyttää sitä matemaattisesti kahteen suuntaan, yhden konservatiivisen ja yhden, joka on lähempänä todellisia kuluja:

• Konservatiivisempi lähestymistapa on varmistaa, että varoitat vähemmän kuin luulet käyttävänsi, jotta et menettäisi rahaa vuoden lopussa. Jos käytät enemmän kuin mitä sivuutat, se tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että olet maksanut veroa tästä ylimääräisestä kustannuksesta, koska se ei ole sisällytetty FSA: lle. Jos tämä on lähestymistapa, jonka haluat ottaa, kerro ansaitsemasi summa 80%: lla tai 90% saavuttaaksesi FSA: lle varatun summan, jonka ilmoitat työnantajallesi.

• Riskialttiin lähestymistapa on raportoida koko arvaamaton määrä työnantajallesi, vaikka et ole varma, käytkö se kaiken. Tämä mahdollistaa suurimman verotuksellisen edun.

  Kun pääset lähemmäksi vuoden loppua ja jos et ole käyttänyt kaikkia rahaa tilillesi, on olemassa joitakin strategioita, joiden avulla voit käyttää sitä, jotta sitä ei menetettäisi.

  Vaikka et käytä kaikkea, veron keskeytys siitä määrästä, jota et ole käyttänyt, todennäköisesti tekee eron. Yllä olevassa esimerkissä olet tallentanut veresi 250 dollaria. Niin kauan kuin käytät enemmän kuin sinun arvausmusiasi miinus 250 dollaria, sinulla on hyötyä FSA: sta.

Joka tapauksessa, kun olet saavuttanut numerosi, työnantaja jakaa FSA: n rahasummasi summan vuodessa kertyneiden palkkojen määrän mukaan. Tämä on summa, joka vähennetään jokaisesta palkkasummasta - ja se on summa, jota sinun ei enää tarvitse maksaa veroina.

Viimeinen vaihe: Varojen menettämisen estäminen ensi vuonna

5 -

FSA: n menettämisen estäminen seuraavan vuoden aikana

Yksi lopullinen, tärkeä askel joustavien kulutilien käytön maksimoimiseksi on seuraava:

Tee itsellesi kalenterimerkintä, jonka avulla voit tarkastella FSA: n käyttöä ensi vuoden lokakuun puolivälissä. Arvioinnissasi kerrotaan, mitä toimenpiteitä voit tehdä, jos loppuvat rahat tai jos vaarannat joidenkin irtisanoman rahan menetyksen.

Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa jäljellä olevien nimitysten, lääkemääräysten ja muiden maksamiseen, määritä kulut, jotka voit siirtää seuraavalle vuodelle. Muista sisällyttää ne arvausseurantaan seuraavalle vuodelle, kun määrität muutokset, jotka haluat tehdä FSA: lle.

Jos huomaat, että sinulla on rahaa jäljellä, tee sitten ne tapaamiset, jotka olette ostamassa, mutta eivät ole seuranneet. Olet esimerkiksi lisännyt visioihin tapaamisia perheenjäsenille, jotka eivät ole vielä olleet silmälääkäriin. Tai ehkä lääkäri on suosittanut seulontatestiä, johon voit mahtua ennen vuoden loppua. Täältä löytyy strategioita viettää käyttämättömät FSA: n varat, jos et ole vielä käyttänyt sitä .

Ja kyllä, voit käyttää rahaa terveyskustannuksiin, joita et ole sisällyttänyt alkuperäiseen luetteloosi, ja lähetä ne korvaukseksi. Esimerkiksi saatat joutua lääketieteelliseen ongelmaan, jota et olisi voinut odottaa, kun olet tehnyt arvionne. IRS ei välitä siitä, mitä nämä kulut ovat, kunhan ne sisältyvät oikeutettujen kulujen luetteloon.

Lopuksi kirjanmerkitä tämä artikkeli ensi vuodelle! Teet matematiikan uudestaan, ja se on hyvä työkalu auttaa sinua arvioimaan tarkasti.