Kustannusten jakamisen vähennykset ovat edelleen käytettävissä vuonna 2018, huolimatta irtisanomisesta
Trumpin hallinto ilmoitti 12. lokakuuta 2017, että kustannustenjakojärjestelmää (CSR), joka joskus kutsutaan kustannustenjakojaksi, päättyy välittömästi. Henkilöt, jotka ostavat sairausvakuutusta yksittäisillä markkinoilla, ymmärrettävästi olivat huolissaan ilmoituksesta, mietin, olisivatko niiden kattavuus ja / tai tuet vielä käytettävissä vuonna 2018.
Katsotaan siis, mitä tapahtui ja millaisia vaikutuksia. Ensinnäkin kaikki tämä tapahtuu yksittäisten vakuutusmarkkinoiden puitteissa, joissa noin 17,6 miljoonaa amerikkalaista saa sairausvakuutuksensa. Jos saat kattavuutesi työnantajallesi tai Medicare- tai Medicaid-yritykseltä, CSR-rahoituskysymys ei vaikuta sairausvakuutustasi.
Mutta niille, joilla on yksittäinen sairausvakuutus, katsotaan, mitä odottaa:
Kustannusten jakamisen vähennykset ovat edelleen käytettävissä vuonna 2018
Tärkeintä on ymmärtää, että yritysten yhteiskuntavastuu on edelleen käytettävissä vuonna 2018 . Helmikuusta 2017 lähtien Yhdysvaltojen pörssien kautta oli rekisteröitynyt 10,3 miljoonaa ihmistä yksityisiin sairausvakuutusjärjestelmiin, ja 57 prosenttia heistä hyötyi yritysten yhteiskuntavastuusta, ja niillä oli pienemmät kustannukset kuin heillä olisi ilman sosiaalista vastuuta. Nämä edut jatkuvat vuonna 2018.
84 prosenttia vaihtovirkailijoista saa palkkioavustuksia , jotka eivät ole sama kuin CSR.
Premium-avustukset pienentävät summaa, jonka on maksettava kuukausittain, jotta kattavuus voidaan kattaa, kun taas sosiaalinen sosiaalinen vastuu pienentää sitä määrää, joka sinun on maksettava, kun tarvitset sairausvakuutustasi terveydenhuollon maksamiseen. Yhä useammat ihmiset saavat palkkioavustuksia kuin yritysten yhteiskuntavastuun, koska palkkatukien tuloraja on korkeampi, ja koska yritysten sosiaalinen vastuu on käytettävissä vain hopearvisuunnitelmissa , palkkioavustuksia voidaan käyttää pronssia, hopeaa, kultaa tai platinaa koskevissa suunnitelmissa .
Kaikista otsikoista huolimatta vuonna 2017 ja huolimatta siitä, että Trumpin hallinto on katkaissut rahoituksen yritysten yhteiskuntavastuusta, mikään ei ole muuttunut yritysten yhteiskuntavastuun tai palkkioiden tukikelpoisuudesta. Molemmat ovat edelleen kaikkien valittavissa olevien rekisteröijien saatavilla vuonna 2018.
Ainoa tapa, jolla avustukset lakkaavat olemasta käytettävissä, olisivat, jos kaikki osallistuvat valuuttavakuuttajat tietyllä alueella päättäisivät poistua markkinoilta, ja kattavuus itsessään ei olisi tullut saataville. Se ei ole kysymys, mutta se ei ole vielä tapahtunut millään muualla maassa. Vakuutuksenantajien oli sitouduttava liittovaltion johtamaan vaihtoon (HealthCare.gov, jota käytetään useimmissa valtioissa) 27. syyskuuta mennessä, mutta heidän sopimuksessaan on poikkeuslauseke, jonka avulla he voivat vetäytyä pörssistä, jos yritysten sosiaalisen vastuun rahoitusta vähennetään.
Rahoituksen leikkaus julkistettiin 12. lokakuuta, mutta useimmissa valtioissa vakuutuksenantajat olivat jo perustaneet 2018-palkkionsa olettaen, että rahoitusta aiotaan leikata. Joissakin muissa valtioissa vakuutuksenantajille annettiin lyhyt ikkuna, jonka aikana he voisivat hinnoitella korkoja, ja palkkioihin lisätyt sosiaalisen vastuun kustannukset. Tämä auttaa estämään vakuutuksenantajat pääsemästä markkinoilta, koska ne voivat korvata liittovaltion rahoituksen puutteen korkeammilla palkkioilla, joista suurin osa katetaan vain suuremmilla palkkioilla.
Niin mitä tapahtuu palkkioihin 2018?
Keskimääräiset yksittäiset markkinapalkkiot ovat korkeammat vuonna 2018 kuin ne olisivat, jos liittovaltion hallitus olisi sitoutunut yritysten sosiaalisen vastuun rahoittamiseen jo vuoden 2017 alussa. Yritysten yhteiskuntavastuun rahoituksen puute näyttää siltä, että se vastaa lähes puolta keskimääräisestä koronnoususta vuonna 2018, vaikka suora vaikutus on enimmäkseen hopea -suunnitelmissa, ja se katetaan enimmäkseen liittovaltion hallituksella suurempien palkkioavustusten muodossa.
CSR: n rahoitusleikkaus julkistettiin lokakuussa, mutta epävarmuus siitä, onko tämä tapahtuva, on ollut koko vuoden.
Vakuutusyhtiöt aloittivat alun perin vuoden 2018 kattavuuden takaisin keväällä 2017, ja valtion sääntelijät käyttivät kesää tarkastelemalla niitä. Monissa tapauksissa vakuutuksenantajat tekivät päivitetyt korot myöhemmin kesällä, ja yksi yleisimmistä muutoksista lisäsi yritysten yhteiskuntavastuun kustannuksia palkkioihin, koska liittovaltion hallitus ei ollut vieläkään sitoutunut rahoittamaan niitä.
Näet nopeusmäärityksiä, mukaan lukien vakuutusmatemaattiset muistiot, jotka kertovat yksityiskohtaisesti muutosten syyt ratereview.healthcare.govissa (valitse "ACA-yhteensopivat tuotteet" ja valitse sitten tila ja laita tammikuun 1. päivä 2018 sekä aloitus- että loppukentät tehokasta ajanjaksoa, koska kaikki vuoden 2018 hinnat ovat voimassa 1. tammikuuta). Tarkasteltaessa kurssitiedotteita saat hyvän kuvan niistä tekijöistä, jotka antavat vakuutusmaksuja vuodelle 2018. Epävarmuus yritysten yhteiskuntavastuun rahoituksesta on suuri osa kuvaa. Erityisesti kesällä myöhemmin tehdyillä korotetuilla koroilla vakuutuksenantajat valitsivat entistä enemmän olettaen, että yritysten yhteiskuntavastuurahoitus ei yksinkertaisesti jatkaisi ja hinnoitellut suunnitelmansa vastaavasti.
Kaikki valtiot eivät ole sallineet tätä, mutta jotkut valtiot ja vakuutusyhtiöt ovat sekoittaneet säätämään hintoja viime hetkellä. Rahoituksen leikkaus ei kuitenkaan tullut sinisestä, ja useimmat vakuutusyhtiöt olivat jo valmiita tekemään sen vuoden 2018 hintoihin.
Kun vakuutusmaksut kasvattavat, mikä merkitsee palkkioavustuksia?
Useimmissa tapauksissa vakuutusyhtiöt ovat lisänneet CSR: n kustannukset hopeisiin suunnitelmiin, koska hopea-suunnitelmat ovat ainoita, jotka sisältävät CSR: n. Tämä strategia suojaa useimmat kuluttajat liittovaltion hallituksen vaikutuksesta, joka katkaisee yritysten yhteiskuntavastuun rahoituksen, koska se johtaa lopulta vain suurempien palkkioiden tukemiseen (palkkioavustukset perustuvat kullakin alueella olevan toisen edullisimman hintasuunnitelman kustannuksiin, suunnitelma palkkioiden nousu, joten tuet).
Joten vaikka Trumpin hallinto on katkaissut CSR-rahoituksen, liittovaltion hallitus käyttää entistä enemmän palkkatukien kasvua, kuin se säästää yritysten yhteiskuntavastuun maksuista.
Elokuuhun 2017 kongressin talousarvioviraston analyysin mukaan CSR-rahoituksen katkaisemisen seurauksena liittovaltion alijäämä nousee 194 miljardilla dollarilla seuraavien kymmenen vuoden aikana, mikä johtuu suuremmista palkkioista ja lisääntyneestä määrästä ihmisiä, jotka voisivat saada palkkioavustuksia (hopeaosuuden korot nousevat, useammat ihmiset tarvitsevat tukea saadakseen jälkikäteispalkkion alhaisiksi katsottujen tulojen prosenttiosuudeksi).
Mitä minun on tehtävä avoimen ilmoittautumisen yhteydessä?
Trumpin hallinto on katkaissut yritysten yhteiskuntavastuullisen rahoituksen, ja tuloksena on huomattavasti enemmän liittovaltion menoja palkkioihin. Yksittäisten markkinakäyttäjien on kuitenkin kiinnitettävä erityistä huomiota suunnitelmiin, jotka ovat käytettävissä 2018, sekä pörssissä että pörssissä.
Yritysten yhteiskuntavastuun irtisanomisesta johtuvat korkeammat vakuutusmaksut vaikuttavat enimmäkseen hopeisiin suunnitelmiin, mutta ei kaikissa tapauksissa. Indiana ja Colorado, lisäkustannukset ovat levinneet kaikkiin metalliin, eikä vain hopeisiin suunnitelmiin; on olemassa joitakin valtioita, joissa jokainen vakuutuksenantaja otti toisenlaisen lähestymistavan, mikä tarkoittaa, että yksi vakuutuksenantaja olisi voinut levittää kustannuksia kaikkiin suunnitelmiinsa, kun taas toinen vakuutusyhtiö päätti soveltaa sitä vain hopeisiin suunnitelmiin.
Avustuksia saavat ihmiset korvaavat kaikki tai suurimman osan palkkioiden korotuksesta. Avustukset voivat olla 400 prosenttia köyhyystasosta, joka on 48,240 dollaria yhden henkilön kohdalla vuonna 2018 ja 98,400 dollaria neljän perheen osalta.
Mutta on edelleen tärkeää vertailla myymälää avoimen ilmoittautumisen yhteydessä. CSR on käytettävissä vain, jos valitset hopeasuunnitelman, mutta CSR on saatavana vain henkilöille, joiden tulot ovat jopa 250 prosenttia köyhyyden tasosta (30,150 dollaria yhden henkilön osalta ja 61,500 dollaria neljän vuoden perheelle vuonna 2018). Jos olet oikeutettu sosiaaliseen vastuuseen, etenkin jos tulosi ovat alle 200 prosenttia köyhyyden tasosta, sinun on todennäköisesti valittava hopea suunnitelma, jotta voit saada sosiaalisen vastuun hyödyt.
Jos et kuitenkaan ole oikeutettu sosiaaliseen vastuuseen, mutta olet oikeutettu palkkioavustuksiin (eli tulosi on 250- 400 prosenttia köyhyysasteesta), saatat huomata, että pronssi- tai kulta-suunnitelma tarjoaa parhaan mahdollisen arvon 2018.
Tämä johtuu siitä, että palkkioavustukset perustuvat hopeasuunnitelman kustannuksiin, jotka lisääntyvät useammin kuin useammalla kuin samassa alueella käytettävissä olevat pronssi- ja kulta-suunnitelmat. Mutta näitä palkkioavustuksia voidaan sitten käyttää hankkimaan suunnitelmia millä tahansa metallitasolla - ei pelkästään hopeasuunnitelmilla. Tämä tekee pronssi- ja kulta-suunnitelmat (ja platinasuunnitelmat alueilla, joilla ne ovat saatavilla) suhteellisen parempaa arvoa palkkion tukemisen jälkeen.
Joissakin tapauksissa hopeasuunnitelmat ovat todellakin kalliimpia kuin kultaiset suunnitelmat, mikä tekee heistä selvästi paremman arvon ihmisille, jotka eivät saa sosiaalista vastuuta, koska kultaohjelmien edut ovat kestävämpiä kuin ei-CSR-hopeasuunnitelmien hyödyt .
Niille henkilöille, jotka eivät saa palkkio-avustuksia , on tärkeää nähdä, miten suunnitelmat kullakin metallitasolla ovat vertailukelpoisia. Jos hopea-suunnitelmat ovat kalliimpia kuin kultaiset suunnitelmat tietyllä alueella, on järkevää valita kultainen suunnitelma hopean suunnan sijasta (tai pronssi-suunnitelma, joka on halvempaa).
Myös henkilöt, joilla on ACA: n vaatimusten mukaiset yksittäiset markkinat kattavuutensa ulkopuolella (eli hankitaan suoraan vakuutusyhtiöltä eikä pörssin kautta), on myös kiinnitettävä huomiota tähän kysymykseen. Monilla aloilla (ja off-exchange-suunnitelmat kaikissa metallitasoissa esimerkiksi Indiana ja Coloradossa) pörssinoteerattujen hopeasuunnitelmien kustannukset ovat yritysten sosiaalisen vastuun kustannuksia. Sama koskee myös pörssissä myytäviä pörssiä koskevia suunnitelmia, koska hinnan on oltava sama samaan suunnitelmaan, riippumatta siitä, onko se myyty vaihtajan vai suoraan kuluttajille.
Word From
Terveydenhuollon uudistusten otsikot ovat olleet jatkuvia koko 2017, ja ilmoitus, jonka mukaan CSR-rahoitus päättyy välittömästi, on aiheuttanut ymmärrettävää ahdistusta ihmisille, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa.
Mutta kun yritysten yhteiskuntavastuurahoitus on katkaistu, yritysten yhteiskuntavastuun saatavuus ei ole muuttunut. Avustukset ovat edelleen käytettävissä myös vuonna 2018, ja ne ovat huomattavasti suurempia kuin ne, jotka olisivat olleet, jos yritysten yhteiskuntavastuurahoitus oli sidottu aiemmin vuonna 2017.
Suurten palkkatukien vuoksi useimmat kuluttajat suojataan koronnousuista, jotka ovat välttämättömiä yritysten yhteiskuntavastuun kustannusten kattamiseksi. Mutta yksittäisille markkinakäyttäjille - sekä vaihtoehdoilla että pörssissä - on tärkeämpää kuin koskaan vertailla käytettävissä olevia vaihtoehtoja avoimen ilmoittautumisen yhteydessä, pitäen mielessä, että avoin ilmoittautuminen on paljon lyhyempi kuin aikaisempina vuosina .
Jos tarvitset apua selvittääksesi, mitä suunnitelmaa haluat valita, voit tavoittaa yhteyshenkilön navigaattorista tai välittäjistä tai soittaa tilisi vaihtoon (alkavat osoitteessa HealthCare.gov ja jos omalla tilalla on oma vaihto, sinut ohjataan siellä, kun valitset tilasi).
> Lähteet:
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset. 2017 Ilmoittautumisen tilannekuva . 12. kesäkuuta 2017.
> Kongressin budjettiosasto. Maksujen lopettamisen vaikutukset kustannusten jakamisen vähentämiseen . 1. elokuuta 2017.
> Mark Farrah Associates. Lyhyt katsaus Turbulenttiin yksittäiseen sairausvakuutusmarkkinoihin. 19. heinäkuuta 2017.