Kustannustenjakokorvaukset sisältyvät hopeisiin suunnitelmiin, jos olet oikeutettu
Sairausvakuutuksen ostaminen on kallista, eikä kuukausipalkkion maksaminen ole ainoa sairausvakuutukseen liittyvä kustannus. Sinun on myös maksettava omavastuuosuuksia , yhteisrahoitusta ja yhteisrahoitusta, kun käytät sairausvakuutusta. Nämä ylimääräiset kustannukset, jotka tunnetaan kustannusten jakamisena, voivat lisätä jopa tuhansia dollareita vuodessa.
Edullinen hoitolaki loi sairausvakuutustuet, jotta sairausvakuutuksen ostaminen ja käyttö olisi edullisempia niille, joilla on alhainen ja vaatimaton tulo.
On olemassa kaksi tyyppiä:
- Tuet, jotka vähentävät kuukausittaisia sairausvakuutusmaksuja, joten sairausvakuutuksen ostaminen on edullisempaa. Lisätietoja tästä, " Kuinka sairausvakuutustuki toimii - maksuvakuutuksen ymmärtäminen ".
- Avustukset, jotka auttavat maksamaan tasoristeisiä kustannuksia, kuten vähennyskelvottomuutta, yhteisrahoitusta ja yhteisrahoitusta. Näitä kutsutaan kustannustenjakotukiksi tai kustannusten jakamisesta. Ne tulevat kahteen osaan, vaikka molemmat osat sisällytetään automaattisesti hopeisiin suunnitelmiin kelvollisille enrolllees:
- Ensimmäinen osa vähentää omavastuuosuudesta, yhteissijoituksista ja yhteisrahoituksesta maksamaa summaa aina, kun käytät sairausvakuutusta. Lisätietoja tästä tuesta on kohdassa " Miten kustannusjakoinen sairausvakuutustuki toimii ."
- Toinen osa vähentää tasoriportin maksimiasi, joten maksat vähemmän, kun terveydenhoitokustannuksesi ovat korkeat.
Mikä on out-of-Pocket Maximum?
Pocket-maksimi tai tasoriportin yläraja on huonoimman mahdollisen summan suuruinen summa, jonka sinun on maksettava vuosittain kustannustenjakokustannusten, kuten omavastuuosuuksien, yhteissijoitusyritysten ja yhteisrahoituksen suhteen.
Kun olet maksanut riittävästi omavastuuvakuutuksen, yhteisrahoituksen ja yhteisvakuutuksen, joka on saavuttanut palkkion maksimipanoksen, sairausvakuutus maksaa kaikki katetut terveydenhuollon kulut loppuvuodelle.
Jos et käytä paljon sairausvakuutusta, kustannustenjakokustannuksesi eivät ylitä tasoriporttia.
Jos sinulla on kuitenkin kallis krooninen terveysongelma tai jopa yksi katastrofaalinen sairaus tai vamma, voit helposti maksaa riittävästi yhteisrahoituksesta ja vähennyskelvottomista kustannuksista, jotta voit saavuttaa maksutaskuun asti.
Jos esimerkiksi putoat tikkaat ja rikkoat lonkan puun leikkaamisen aikana, osuutesi hätäpuhelimesta, leikkauksesta ja sairaalahoidosta aiheutuvat kustannukset saattavat ylittää 10 000 dollaria, jos sairausvakuutuksessa ei ole tasoristeyttä.
Kuitenkin, jos sairausvakuutussummasi on 6 000 dollarin tasoa, lopetat maksamisen, kun olet maksanut 6 000 dollaria kohti terveydenhoitolaskutasi. Tämän jälkeen sairausvakuutus maksaa 100 prosenttia terveydenhuoltolainoista loppuvuodesta. Sinä maksat 6000 dollaria pikemminkin kuin 10 000 dollaria. Jos tarvitset lisää hoitoa myöhemmin vuoden aikana, terveydenhoitosuunnitelmasi maksaisi kokonaiskustannukset.
Ennen vuotta 2014 terveyttä koskevia suunnitelmia ei vaadittu sisällyttämään enimmäistasapainoa. Suurin osa suunnitelmista on tehty, vaikka raja-arvot vaihtelivat suuresti suunnitelmasta toiseen. Ja jotkut suunnitelmat eivät yksinkertaisesti sulkenut altistusta lainkaan.
Näin ei enää ole ACA: n ansiosta. Kaikkien suunnitelmien on katettava poissulkukustannukset lukuun ottamatta isoäitiä ja suurikokoisia suunnitelmia enintään 6 850 dollaria yksilölle vuonna 2016 (perherajoitus on kaksi kertaa suurempi kuin yksittäinen raja), vaikka se kasvaa jälleen vuoteen 2017 mennessä (ACA: n vaatimukset eivät koske Medicare-ohjelmaa, henkilöt, joilla on alkuperäinen Medicare-kattavuus, eivät rajoita heidän tasapuolisia kustannuksiaan. Siksi useimmilla Medicare-rekisteröijillä on täydentävä kattavuus joko ottamalla Medicare Advantage käyttöön Alkuperäinen Medicare tai ostamalla Medigap-suunnitelma).
Mitä ei sisälly Pocket-maksimiin?
Pocket-maksimi ei sisällä kuukausittaisia sairausvakuutusmaksuja. Se ei kata kuluja sellaisista asioista, jotka eivät kuulu sairausvakuutuksen piiriin tai eivät ole olennaisia terveyshyötyjä. Esimerkiksi, jos sairausvakuutuksesi ei kata akupunktio-palveluja, akupunktio-kulut eivät ole laskentakulmassa. Se ei sisällä saldolaskennallista osaa terveydenhuollon tarjoajan ulkopuolisesta hoidosta. Lue lisää kohdasta " Mitä ei lasketa pudotusrajan yläpuolelle? "
Kuinka paljon päästöjä on eniten ennen tukia?
Affordable Care Actin sairausvakuutuspörssien kautta ostettujen yksilöllisten ja perhe-elämän sairausvakuutusten on oltava tasapuolisia.
Liittovaltion hallitus säätää, kuinka suuri raja voi olla, ja sallittu määrä muuttuu vuosittain.
Vuoden 2016 tasolle maksimipisteen enimmäismäärä voi olla enintään noin 6850 dollaria yksilölle tai 13 700 dollaria perheelle. Sairausvakuutuskäytännöllä voi kuitenkin olla pienempi kuin tasoristeysraja.
Kuinka paljon sairausvakuutusmaksu supistaa Pocket-maksimiä?
Kuinka paljon apuraha vähentää tasoriporttisi raja riippuu tuloista. Mitä lähempänä tulosi on liittovaltion köyhyyden tasolle (FPL), sitä pienemmät maksut maksetaan. FPL muuttuu vuosittain ja vaihtelee perheen koon mukaan ja missä asut (Alaskassa ja Havaijilla on eri FPL).
FPL: n käyttämät 2016-tuen määrittäminen on 11 770 dollaria yksilölle, 15 930 dollaria pariskunnalle ja 20 090 dollaria kolmen perheen osalta. Löydät FPL: n muiden vuosien ja perhekokojen täältä.
Koska sekä FPL että liittovaltion ylärajan enimmäismäärät muuttuvat vuosittain, alennuksesi dollarin määrä vaihtuu vuosittain.
Jotta voit hyötyä avustasi, joka pienentää tasoristeytystäsi, sinun on ilmoittauduttava hopeiseen suunnitelmaan vaihdon kautta. Olettaen, että valitset hopea-suunnitelma, 2016-tuet, jos tulosi ovat:
- 100-200 prosenttia FPL: stä,
- out-of-pocket-raja ei ole yksittäiselle henkilölle suurempi kuin $ 2,250.
- out-of-pocket raja ei ole yli 4500 dollaria perheelle.
- 200-250 prosenttia FPL: stä,
- oman out-of-taskun raja ei ole enempää kuin $ 5,450 yksilölle.
- out-of-pocket-raja ei ylitä 10 900 dollaria perheelle.
Vuodesta 2017 tasoinen raja hakijoille, joiden tulot ovat 100-200 prosenttia FPL: stä, kasvaa hieman, 2350 dollariin, kun taas 200- 250 prosenttia FPL: n tulojen määrä kasvaa 5 700 dollaria (kummassakin tapauksessa perheen enimmäisraja on kaksi kertaa yksittäinen raja).
Erityisvähennys on saatavissa india-amerikkalaisille, joiden tulot ovat alle 300 prosenttia FPL: stä. Heidän tapauksessaanan terveydenhuollon vakuutuksenantaja poistaa kaikki kustannusten jakamisen olennaisista terveysetuuksista.
Jos se on avustus, saatko rahaa?
Pocket-tuen enimmäismäärä ei oikeastaan anna sinulle rahaa. Sen sijaan se voi säästää rahaa, koska maksat vähemmän ennen kuin saavut maksimipisteen maksimiin.
Jos saavutat pienemmän tasoriportin ja käytät edelleen terveydenhuoltopalveluja, sairausvakuutusyhtiösi joutuu maksamaan enemmän hoitostasi kuin jos et olisi saanut tukea. Tällöin liittovaltion hallitus korvaa sairausvakuutusyhtiölle ylimääräiset rahat, joita se käytti tuensaasi vuoksi.
Kuka on oikeutettu saamaan maksutonta sairausvakuutustukea?
Jotta nämä tuet olisivat oikeutettuja:
- Tulosi on 100-250 prosenttia FPL: stä.
- Sinun on saatava sairausvakuutus valtion sairausvakuutusvaihtoon .
- Sinun on valittava hopea-tason terveyttä koskeva suunnitelma (toisin kuin palkkioavustukset, jotka lasketaan hopeametrisuunnitelmien perusteella mutta jotka ovat käytettävissä kaikissa metalli-tasosuunnitelmissa)
- Jos olet naimisissa, veroviraston on oltava avioliiton hakeminen yhteisesti. Naimisissa arkistoinnin tila erikseen hylkää sinut. (Erityinen poikkeus on, jos et voi tallettaa yhdessä kotimaisten väärinkäytösten vuoksi.)
- Sinun on asuttava Yhdysvalloissa laillisesti.
- Et voi olla vangittuna.
- Sinulla ei ole oikeutta kattavuuteen työnantajallesi, joka katsotaan edulliseksi ja tarjoaa vähimmäisarvon .
Kuinka haet tämän tuen?
Sinun ei tarvitse tehdä mitään ylimääräistä saada kustannusten jakoa. Jos olet oikeutettu siihen tulojesi perusteella, se sisällytetään automaattisesti hopeisiin suunnitelmiin, jotka ovat käytettävissäsi vaihdon kautta.
Pörssi laskee, että olet oikeutettu palkkioavustuksiin ja kustannustenjakopalkkioihin, kun kirjoitat henkilötietojasi järjestelmään. Ole valmis antamaan sairausvakuutus vaihtaa tietoja tuloista, perheen koosta ja työnantajasta, jos sinulla on työpaikka. Etsi valtion sairausvakuutusvaihto.
Lukuun ottamatta erityisiä olosuhteita , voit ostaa sairausvakuutuksen vain sairausvakuutuskorvauksen kautta vuotuisen avoimen ilmoittautumisajan kuluessa . Avoin ilmoittautuminen sairausvakuutuksen saamiseksi vuoden 2017 ajaksi alkaa 1. marraskuuta 2016 - 31.1.2017 välisenä aikana (tämä koskee sairausvakuutusta, jota ostat itsellesi, toisin kuin työnantajan kattavuus).
Jos saat alennetun avustuksen, varmista, että ilmoitat sairausvakuutusvaihtoehdoista, jos tulosi vaihtuu vuoden aikana. Jos tulosi pienenee, saatat saada tukikelpoisuutesi, jotta voit pienentää entisestään maksimipistettasi.
Miten Pocket-tukisäännöt ja -määrät muuttuivat
Edullinen hoitolaki alun perin määräsi, että tasoräysrajaa vähennetään
- 2/3 henkilöistä, joiden tulot ovat 100-200 prosenttia FPL: stä.
- 1/2 ihmisille, joiden tulot ovat 200-300 prosenttia FPL: stä.
- 1/3 henkilöistä, joiden tulot ovat 300-400 prosenttia FPL: stä.
Kuitenkaan se ei päätynyt työskentelemään. Terveydenhuolto- ja henkilöstöosasto totesi, että olisi mahdotonta alentaa ylipaketin enimmäismäärää niille henkilöille, jotka tekevät yli 250 prosenttia FPL: stä rikkomatta muita lakisäädöksiä tai aiheuttavat vähennyksen lisäämistä joillekin avustuksen saajille . Joten lopullisessa säännössä, jossa selvitetään, miten tuki toimii, HHS muutti näitä lukuja pienentääkseen out-of-pocket maksimi noin:
- 2/3 henkilöistä, joiden tulot ovat 100-200 prosenttia FPL: stä
- 1/5 henkilöistä, joiden tulot ovat 200-250 prosenttia FPL: stä
- Ei vähennyksiä henkilöille, joiden tulot ovat yli 250 prosenttia FPL: stä.
HHS voi tehdä muutoksia näihin summiin vuosittain, kun se julkaisee "Hyöty- ja maksuparametrit" tulevana vuonna.
Lähteet:
Terveys- ja henkilöstöosasto, Hyöty- ja maksuilmoitusten ilmoitus vuodelta 2016, pääsee 6. kesäkuuta 2016.
Terveys- ja henkilöstöosasto, etuilmoitus ja maksuparametrit vuodelle 2017. Käytettiin 6. kesäkuuta 2016.
Hyöty- ja maksuparametrit 2014, Terveys- ja henkilöstöosasto, http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/FR-2013-03-11/html/2013-04902.htm. Käytettiin 10.9.2013.
Vakuutusmatemaattiset arvot ja kustannustenjakopalkkioiden tiedotuslehti, Department of Health and Human Services, http://www.cms.gov/CCIIO/Resources/Files/Downloads/Av-csr-bulletin.pdf
Potilaan suojelu ja kohtuuhintainen hoitolaki , momentti 1402 (c). Käytettiin 9. syyskuuta 2013.
Jost, Timothy, "Terveydenhuollon uudistus: Hyöty- ja maksuparametrien lopullinen sääntö" on saatavilla HealthAffairs.org-sivustolla 9. syyskuuta 2013.