Lyhytaikainen vakuutus on saatavana ympäri vuoden, mutta lue hieno tuloste
Avoimen ilmoittautumisen ulkopuolelle tilaisuus ostaa uutta yksilöllistä kattavuutta tai vaihtaa suunnitelmasta toiseen on rajoitettu. Useimmat ihmiset tarvitsevat kelpoisuustilanteen ilmoittaakseen, vaikka alkuperäiset amerikkalaiset voivat ilmoittautua ympäri vuoden suunnitelmassa vaihtoon, ja kuka tahansa, joka täyttää Medicaid tai CHIP, voi ilmoittautua milloin tahansa vuoden aikana.
Rajoitetut osallistumismahdollisuudet yksittäisillä markkinoilla ovat voimassa sekä vaihdon yhteydessä että sen ulkopuolella.
Mutta vielä on olemassa tietyn tyyppisiä kattavuus, jotka ovat käytettävissä ympäri vuoden. Suunnitelmia, joita ei ole ACA: n sääntelemä, voidaan ostaa milloin tahansa, ja ne ovat usein melko edullisia verrattuna ACA-yhteensopivaan lääketieteelliseen kattavuuteen. Mutta on tärkeää olla tietoinen hienosta tulosta, kun harkitaan ei-ACA-yhteensopivaa suunnitelmaa.
Mitkä eivät ole ACA-yhteensopivia suunnitelmia?
Sopimattomia suunnitelmia ovat kriittiset sairausohjelmat (esim. Suunnitelma, joka tarjoaa etuja, jos sinulla on erityisiä sairauksia), joitain rajoitetun korvauksen korvaussuunnitelmia, onnettomuustodistuksia (eli suunnitelmia, jotka maksavat rajallisen määrän, jos olet loukkaantunut onnettomuus), hammas- / visio-suunnitelmat (lasten hammaslääketieteellinen kattavuus on ACA: n alainen, mutta aikuisen hammaslääketieteellinen kattavuus ei ole) ja lyhytkestoinen sairausvakuutus.
Suurin osa näistä kattavuusvaihtoehdoista ei koskaan suunniteltu toimimaan itsenäisenä kattavuutena - ne oli tarkoitus täydentää merkittävällä sairausvakuutussuunnitelmalla.
Joten korkean vähennyksen omaavalla henkilöllä saattaa olla onnettomuuslisä, joka kattaa hänen omavastuunsa vahingon sattuessa - mutta onnettomuuslisä itsessään olisi täysin sopimaton, jos hän olisi ostettu henkilön ainoana kattavuutena.
Lyhyen aikavälin määritelmä on muuttunut ja todennäköisesti muuttuu uudelleen
Lyhyen aikavälin vakuutus on suunniteltu toimimaan itsenäisenä kattavuutena, vaikkakin vain lyhyen ajan.
Ennen vuotta 2017 liittovaltion hallitus määritteli lyhytaikaisen vakuutuksen politiikaksi, jonka kesto on jopa 364 päivää, vaikka jotkut valtiot ovat rajoittaneet sen kuuteen kuukauteen, ja valtaosa koko maassa käytettävissä olevista suunnitelmista on myyty enimmillään kuuden kuukauden kesto.
Mutta vuonna 2017 lyhytaikaiset suunnitelmat ovat käytettävissä vain kolmen kuukauden ajan. Tämä johtuu määräyksistä, jotka HHS viimeisteltiin loppuvuodesta 2016, ja täytäntöönpanon täytäntöönpano aloitettiin huhtikuussa 2017 (lyhyen aikavälin suunnitelmat, jotka tulivat voimaan ennen huhtikuun 2017, saivat kestää vuoden 2017 loppuun tai vakuutuksenantajan aikaisemman päivämäärän).
Säännöt kuitenkin todennäköisesti muuttuvat jälleen Trump Administrationin alla. Lokakuussa 2017 presidentti Trump allekirjoitti toimeenpanoviraston, joka ohjaa useita liittovaltion virastoja "harkitsemaan asetusten ehdottamista tai lakien mukaisten ohjeiden tarkistamista" lyhytaikaisen sairausvakuutuksen saatavuuden laajentamiseksi. Odotukset ovat, että virastot ehdottavat asetuksia, jotka palauttavat lyhytaikaisen vakuutuksen aiemman määritelmän, jolloin suunnitelmat kestävät jopa 364 päivää.
Tämä kestää kuitenkin jonkin aikaa, koska virastojen on läpäistävä normaali sääntelymenettely ja sallittava niiden julkinen kommenttiaika.
Ja valtioilla on vielä viimeinen sana mitä on sallittu kussakin valtiossa. Muutama valtio kieltää kokonaan lyhytaikaisia suunnitelmia ja todennäköisesti jatkaa näin. Ja valtiot, jotka aiemmin rajoittivat lyhytaikaisia suunnitelmia enintään kuuteen kuukauteen kestäväksi, ovat myös todennäköisesti pitämässä sääntöä, jos ja kun liittovaltion hallitus palaa aikaisempaan lyhytkestoisen vakuutuksen määritelmään.
Mitä minun on tiedettävä lyhyen aikavälin suunnitelmista?
Lyhyen aikavälin sairausvakuutus on sen lukuisten rajoitusten (jäljempänä kuvattu) vuoksi huomattavasti edullisempi kuin perinteinen merkittävä sairausvakuutus.
Vaikka lyhytaikainen vakuutus ei ole kaikissa valtioissa, se on ostettavissa ympäri vuoden ilman erityistä avointa ilmoittautumisaikaa useimmissa valtioissa.
Lyhytaikaista vakuutusta ei kuitenkaan säännellä ACA: lla. Tämän seurauksena on useita asioita, jotka ovat tietoisia siitä, että harkitset lyhytaikaisen suunnitelman hankkimista:
- Lyhyen aikavälin suunnitelmilla ei tarvitse kattaa ACA: n kymmenen olennaista terveysetua. Monet lyhytaikaiset suunnitelmat eivät kata äitiys-, käyttäytymis- tai ennaltaehkäisevää hoitoa.
- Lyhyen aikavälin suunnitelmilla on edelleen etuja maksimissaan myös palveluissa, joita pidetään olennaisina terveysetuina ACA: n piirissä.
- Lyhytaikaiset suunnitelmat käyttävät edelleen lääketieteellisiä merkintäsitoumuksia, eivätkä ne kata olemassa olevia ehtoja. Hakemus kysyy edelleen lääketieteellistä historiaa, jotta voidaan määrittää kattavuus. Ja vaikka lyhytkestoisen vakuutussovelluksen lääketieteellisiä kysymyksiä koskeva luettelo on paljon lyhyempi kuin kysymysluettelo, joka oli ennen vakiomuotoista sairausvakuutushakemusta ennen vuotta 2014, lyhyen aikavälin toimintatapoihin sisällytetään yleinen syrjäytyminen - olemassaolevat olosuhteet.
- Lyhyen aikavälin suunnitelmia ei pidetä vähimmäisvaatimuksina, mikä tarkoittaa, että heitä luottavat henkilöt kuuluvat ACA: n rangaistuksen piiriin , jos he eivät ole vakuutettuja , ellei he ole muutoin vapautettu rangaistuksesta (ja huomata, että rangaistus on paljon suurempi kuin se oli 2014 ja 2015).
- Koska niitä ei pidetä vähimmäisvaatimuksina, lyhytaikaisen suunnitelman päättäminen ei ole karsintaturnaus . Joten jos lyhyen aikavälin suunnitelmasi päättyy vuoden puolivälissä, etkä ole oikeutettuja ostamaan toista lyhyen aikavälin suunnitelmaa (mikä olisi tilanne, jos olet kehittänyt vakavan aiemman edellytyksen, joka kuuluu ensimmäisen lyhyen aikavälin suunnitelman piiriin), sinulla ei ole mahdollisuutta ilmoittautua säännölliseen sairausvakuutusjärjestelyyn, ennen kuin avoin ilmoittautuminen alkaa uudelleen.
- Lyhytaikainen suunnitelma voi olla vain rajoitetun ajan. Ja vaikka sinulla on yleensä mahdollisuus ostaa toinen lyhyen aikavälin suunnitelma, kun ensimmäinen vanhentuu, on tärkeää ymmärtää, että aloitat uudesta käytännöstä sen sijaan, että jatkat sitä, jota aiemmin olette. Tämä merkitsee sitä, että sinulla on jälleen lääketieteellinen merkintä, kun ilmoittaudut toisen suunnitelman piiriin, ja kaikki aiemmat ehdot, jotka rapsuttivat, kun olet varmistunut ensimmäisestä suunnitelmasta, eivät kuulu toisen suunnitelman piiriin.
Sanotaan, että on olemassa joitakin tilanteita, joissa lyhyen aikavälin suunnitelma on järkevää. Ja se, että niitä voi ostaa milloin tahansa vuoden aikana, on varmasti hyödyllinen joillekin hakijoille:
- Jos tarvitset kattavuutta vain yhden tai kahden kuukauden ajan, ja tiedät, että sinulla on uudenlainen kattavuus linjassa kyseisen ajanjakson lopussa, lyhyen aikavälin suunnitelma voisi olla hyvä ratkaisu. ACA: n rangaistus, joka ei ole vakuutettu, ei koske yhtä lyhytaikaista peittoaluetta vuodessa, kunhan se on alle kolme kuukautta pitkä (kolmen kuukauden jakso on kuitenkin rangaistuksen alainen). Jos kattavuus kattaa kolme kuukautta tai pidempään, lyhyen aikavälin suunnitelma saattaa silti olla hyvä valinta (olettaen, että lyhyen aikavälin suunnitelmat sallitaan jälleen kerran pitempään kuin kolme kuukautta), mutta sinun on kerrottava seuraamuksen kustannuksella lyhytaikaisen suunnitelman kustannusten lisäksi.
- Jos olet vapautettu ACA: n rangaistuksesta, koska vaihtoehdossa ei ole kohtuuhintaisia terveyttä koskevia suunnitelmia (2018, kohtuuhintainen on suunnitelma, joka maksaa alle 8,05 prosenttia kotitalouden tuloistaan, kun kaikki mahdolliset palkkioavustukset sovelletaan), lyhyen aikavälin suunnitelma saattaa olla hyvä tilapäinen ratkaisu. Sellaisissa valtioissa, joissa sairausvakuutus on erittäin kallista, ihmiset, jotka eivät ole oikeutettuja palkkioihin, ovat joskus havainneet, että ACA: n mukainen terveydenhoitosuunnitelma antaa meille merkittävän osan vuosittaisista tuloistaan. Jos olet tässä tilanteessa ja sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa ostaa sairausvakuutusta ja muutoin päätyisi vakuuttamattomiin (vaikkakaan ilman rangaistusta, olettaen, että ei ole saatavissa vaihtosuunnitelmia, jotka maksaisivat alle 8,05% tuloistaan vuonna 2018), lyhyt -termiussuunnitelma on parempi kuin vakuuttamaton, huolimatta siitä, että se on tilapäinen ratkaisu.
- Jos olet terveellinen, lyhyen aikavälin suunnitelman lääketieteellinen merkintä ja olemassa olevat sairauspoikkeukset eivät ole ongelma. Muista kuitenkin, että oikeutesi ostaa toinen lyhyen aikavälin suunnitelma, kun ensimmäinen vanhentuu riippuu siitä, että se pysyy terveenä.
> Lähteet:
> Työministeriö, valtiovarainministeriö, terveys- ja henkilöstöosasto. Poissuljetut edut; Elinikä ja vuotuiset rajat; ja lyhytaikainen, rajoitettu kesto vakuutus . Lokakuu 2016.
> Sisäinen tulovirasto. Tulotapa 2017-36 .
> WhiteHouse.gov. Presidentin toimeenpaneva järjestys Terveydenhuollon valinta ja kilpailu eri puolilla Yhdysvaltoja. 12. lokakuuta 2017.