Hopeasuunnitelma tarjoaa 70 prosentin vakuutusmatemaattisen arvon
Yksittäisten ja pienten ryhmien sairausvakuutusmarkkinoilla hopea -suunnitelma maksaa keskimäärin noin 70 prosenttia terveydenhuollon kuluista. Maksat muut 30 prosenttia terveydenhuollon kuluista lomakkeiden, yhteisrahoituksen ja vähennysten muodossa .
Tätä kutsutaan myös 70 prosentin vakuutusmatemaattiseksi arvoksi tai AV: ksi. Tämä ei tarkoita sitä, että sinä, henkilökohtaisesti, saisit 70 prosenttia terveydenhuollon kustannuksista, jotka maksat hopeiseen suunnitelmaan.
Sen sijaan suunnitelma maksaa 70 prosenttia tavanomaisen väestön keskimääräisistä kustannuksista. Mutta he maksavat paljon pienemmän prosenttiosuuden kokonaiskustannuksista terveelle enrolllee-käyttäjälle, jolla on vain vähän terveydenhuoltoa, kun taas he joutuvat maksamaan yli 70 prosenttia kokonaiskustannuksista erittäin sairaalle enrollleelle, joka kerää miljoonia dollareita .
Huomaa, että vaikka hopeasuunnitelma on noin 70 prosentin AV: lla, on sallittua de minimus -aluetta, koska terveydenhuollon tarjoajille olisi erittäin haastavaa suunnitella suunnitelmia, jotka osuivat täsmälleen 70 prosentin AV: iin. Vuoteen 2017 mennessä de minimus -alue oli +/- 2, joten hopeasuunnitelmissa AV oli 68-72 prosenttia. Huhtikuussa 2017 HHS viimeisteli markkinoiden vakautusmääräykset, jotka laajensivat alueen alempaa päätä ja mahdollistavat hop-suunnitelmien AV: n olevan 66-72 prosenttia.
Ei-katetut terveydenhuollon kulut eivät ole laskelmassa terveyttä koskevan suunnitelman arvon määrittämisen yhteydessä.
Esimerkiksi, jos Silver-tier -suunnitelmasi ei tarjoa ylimääräisiä lääkkeitä , niiden kustannukset eivät sisälly hintaan laskettaessa suunnitelmaasi. Verkkopalvelujen ulkopuoliset palvelut eivät myöskään ole luotettavia, eikä myöskään huoltoa, joka ei kuulu ACA: n määritelmän kannalta oleellisiin terveysetuihin .
Edullinen hoitolaki vakioituja arvotasoja
Jotta voit vertailla sitä arvoa, jota olet saamasi sairausvakuutusmaksuihin kohdistetuista rahoista, Affordable Care Act -standardi on standardoitu terveyttä koskevien suunnitelmien arvotaso yksittäisten ja pienten ryhmien markkinoilla. Nämä tasot tai tasot ovat:
- pronssi
- hopea
- kulta-
- platina
Kaikki tietyn tason terveyssuunnitelmat tarjoavat saman kokonaisarvon:
- Silver-tier-suunnitelmat tarjoavat 70 prosentin vakuutusmatemaattisen arvon (vaihteluväli 68-72 prosenttia, joka ulottuu 66-72 prosenttiin vuonna 2018).
- Pronssi-suunnitelmat tarjoavat 60 prosentin vakuutusmatemaattisen arvon (vaihteluväli on 58-62 prosenttia, joka ulottuu 56-65 prosenttiin vuonna 2018, pronssi-suunnitelmat ovat -4 / + 5 de minimus -alue vuodesta 2018 lähtien ).
- Kulta-suunnitelmat tarjoavat 80 prosentin vakuutusmatemaattisen arvon (vaihteluväli 78-82 prosenttia, joka ulottuu 76-82 prosenttiin vuonna 2018).
- Platinum-suunnitelmat tarjoavat 90 prosentin vakuutusmatemaattisen arvon (vaihteluväli on 88-92 prosenttia, joka ulottuu 86-92 prosenttiin vuonna 2018)
Mitä minun on maksettava Silver Plan -ohjelmalla?
Hopeasuunnittelupalkkiot ovat yleensä halvempia kuin kulta- tai platina-tasoiset suunnitelmat, koska hopeametsien odotetaan maksavan vähemmän terveydenhuoltolaskuksiasi.
Kuukausittaisten palkkioiden lisäksi, aina kun käytät sairausvakuutusta, sinun on maksettava kustannusten jako kuten vähennykset, yhteisvastuut ja kopiot .
Kuinka jokainen hopeasuunnitelma maksaa sinulle osuuden kustannuksista vaihtelee. Esimerkiksi yksi hopea suunnitelma voi olla 4000 dollaria vähennyskelpoinen pariksi 20 prosentin yhteisrahoitusta. Kilpaileva hopeasuunnitelma saattaa olla alempi 2000 dollaria vähennettävissä, mutta yhdistää se korkeammalla yhteisrahoituksella ja 40 dollarin kopiolla resepteihin.
Niiden ihmisten osalta, jotka hankkivat yksittäisiä markkinoiden kattavuutta markkinoilla ja joiden tulot ovat 100 prosenttia köyhyyden tasosta (138 prosenttia Medicaidia laajentuneissa valtioissa) ja 250 prosenttia köyhyyden tasosta, kustannustenjakokorvaukset (kustannustenjakokorvaukset) ovat valmiita tekemään hopea-suunnitelmia - ja vain hopeasuunnitelmia - AV: n, joka on yli 70 prosenttia.
Alhaisen tulotason rekisteröijille AV-arvo kasvaa jopa 94 prosenttiin, joten se on parempi kuin platinasuunnitelma ilman lisäkustannuksia enrollleelle (liittovaltion hallitus maksaa vakuutuksenantajat antamaan tämän etuuden).
Miksi minun pitäisi valita Silver Plan?
Valitse hopea terveyttä koskeva suunnitelma, jos:
- pyrkivät tasapainottamaan kuukausittaisten palkkioiden kustannukset tasoriskin kustannusten kustannuksella
- haluavat välttää kulta- ja platinasuunnitelmien korkeat palkkakustannukset, mutta haluavat myös suojata itseltäsi mahdollisuuden joutua maksamaan korkeammat vähennykset, jotka yleensä tulevat pronssisuunnitelmilla ,
- ovat oikeutettuja kustannustenjakotukeen , koska sinun on valittava hopea-tason suunnitelma tukien saamiseksi. Tämä on yksi tärkeimmistä syistä valita hopea suunnitelma. Jos tulosi ei ylitä 250 prosenttia köyhyyden tasosta (ja varsinkin jos se ei ylitä 200 prosenttia köyhyyden tasosta), todennäköinen hintavertailu on todennäköisesti paras arvo sinulle.
Kustannustenjakokorvaukset vähentävät omavastuuta, copays, coinsurance ja out-of-pocket maksimi, joten maksat vähemmän, kun käytät sairausvakuutusta . Ne lisäävät terveystussuunnitelman vakuutusmatemaattista arvoa nostamatta palkkioita.
Miksi minun pitäisi välttää hopeapannu?
Sinun ei pitäisi valita hopea-terveyttä, jos:
- Tiedät, että sinulla on merkittäviä lääketieteellisiä kuluja vuoden aikana ja että kulta- tai platinasuunnitelma, jossa on pienempi palkkion taso, säästää rahaa jopa korkeampien palkkioiden osalta.
- Yrität rajoittaa kuluja aina, kun käytät sairausvakuutusta - taas kulta- tai platinasuunnitelma saattaa olla parempi vaihtoehto.
- Jos käytät paljon sairausvakuutustasi ja tiedät etukäteen, että out-of-pocket -kulut ylittävät out-of-pocket -maksimäärän, saatat säästää rahaa valitsemalla pronssi-tasosuunnitelman, jolla on samanlainen out-of- tasku korkeintaan mutta alhaisempia palkkioita . Sinun vuotuinen tasapalkkisi on sama, mutta maksat vähemmän palkkioista.
- Et ole oikeutettu kustannustenjakotukeen ja ennakoimaan hyvin vähän terveydenhuoltokustannuksia tulevana vuonna. Pronssi-suunnitelma saattaa olla paras vaihtoehto, sillä se on alhaisempi palkkio kuin hopea-suunnitelma, kaupankäynnissä vähemmän vankka kattavuus.
Voit lukea lisää siitä, miten tämä tekniikka toimii, " Miten säästää sairausvakuutuksella, jos saavutat Pocket-maksimipituuden ."
> Lähteet:
> Terveys- ja henkilöstöpalvelut. Potilasturva ja edullinen hoitolaki: markkinoiden vakauttaminen . Huhtikuu 2017.
> HealthCare.gov. Lue edullinen hoitolaki. Jakso 1402.