Jokaisella valtiolla on oma vaihto ja he kaikki eroavat toisistaan
https: // www. / vakuutusmatemaattinen arvo-ja-your-health-vakuutus-4147819 Presidentti Obaman maaliskuussa 2010 laatiman Affordable Care Actin mukaan jokaisella valtiolla on sairausvakuutusvaihto. Pörssi tuli käyttöön lokakuussa 2013 ja on toiminut siitä lähtien portaalina, jossa ihmiset voivat ostaa yksityisiä ja yksittäisiä markkinavakuutusjärjestelmiä (yksittäiset markkinat palvelevat ihmisiä, jotka tarvitsevat oman vakuutuksensa, koska heillä ei ole pääsyä kattavuus työnantajalta tai hallituksen ohjelma, kuten Medicare).
Jotkut Medicaid- kelpoiset henkilöt voivat myös ilmoittautua pörssien kautta, vaikka tämä riippuu siitä, miksi henkilö on Medicaid-kelpoinen, koska ilmoittautuminen käsitellään eri tavoin ihmisille, jotka ovat oikeutettuja pelkästään tulojen perusteella, verrattuna niihin, joiden kelpoisuus riippuu myös muista tekijät, kuten raskaus tai vamma.
Pienyritysten pienten ryhmien suunnitelmat ovat saatavilla myös pörssien kautta, vaikka niiden markkina-alue on houkutellut muutama rekisteröijä, ja liittovaltion hallitus ilmoitti toukokuussa 2017, että ne eivät enää toimisi pienten yritysten rekisteröintijärjestelmää (käytetään 33 maassa vuoden 2017 jälkeen. Sen sijaan vuonna 2018 lähtien näiden maiden pienet yritykset rekisteröivät suoraan vakuutusyhtiöiden kautta tai välittäjän avulla ja maksavat palkkioita vakuutusyrityksille sen sijaan, että he tekisivät palkkioita keskuksen kautta.
Vaihdot ovat ilmoittautumisportaaleja
On tärkeää ymmärtää, että pörssi on vain alusta ostaa kattavuus.
Jos ostat sairausvakuutuksen esimerkiksi Covered Kalifornian kautta (valtiollisen valuutanvaihto Kaliforniassa), Covered California ei ole vakuutusyhtiö. Sen sijaan vakuutusyhtiösi on Health Net tai Blue Shield tai Anthem tai jokin muu yksityinen vakuutusyhtiö, joka tarjoaa kattavuutta Covered Kalifornian kautta.
Vaikka sairausvakuutus on paljon monimutkaisempi kuin lentoliput, ajattele vaihtoa niin kuin Travelocity tai Expedia. Se näyttää sinulle alueen vakuutusvaihtoehdot ja voit ostaa haluamasi. Mutta aivan kuten lennosi tarjoaa valitsemasi lentoyhtiön - ei Travelocityn eikä Expediain - sairausvakuutuksen tarjoavat yksityinen vakuutusyhtiö, ei vaihto.
Valtioilla oli mahdollisuus luoda omat vaihdot tai luottaa liittovaltion hallitukseen, jotta he voisivat vaihtaa heitä. Joissakin valtioissa on hybridivaihtoja, jotka ovat joko valtion ja liittovaltion hallituksen välinen kumppanuus tai valtiollisen keskuksen, joka käyttää liittovaltion rekisteröintialustaa (HealthCare.gov). Vuonna 2018 on 12 täysin valtiollista vaihtoa, viisi valtiollista vaihtoa, jotka käyttävät HealthCare.govia ilmoittautumista varten, kuusi valtiollista liittovaltion kumppanuutta ja 28 liittovaltion välistä vaihtotoimintaa.
Ja selvittää toinen kohta, joka joskus aiheuttaa sekaannusta, käytetään termejä "vaihto" ja "markkinapaikka" keskenään. Mutta termiä "markkinat" käytetään yleisemmin. Joten kun sairausvakuutusvaihto tai markkinapaikka viittaa erityisesti kunkin portaalin portaaliin, jota ihmiset voivat käyttää vertailemaan eri vaihtoehtoja ja ilmoittautua, termi "sairausvakuutusmarkkinat" pätee paljon laajemmin, ja siihen voi sisältyä pörssin ulkopuoliset suunnitelmat ja työnantaja- sponsoroidut suunnitelmat sekä isoäiti ja isoisäiset suunnitelmat.
Sairausvakuutuspörssien tarkoituksena on tehdä sairausvakuutuksesta edullisempi ja helpompi ostaa.
Premium-avustukset ja kustannusten jako-avustukset: Saatavilla vain pörssissä
ACA sisältää palkkio-avustukset (premium-verohyvitykset) ja kustannustenjakokorvaukset (kustannusten jakamisen alennukset), jotta palkkioista tulisi edullisempia ja alhaisemmat kustannukset, jotka jotkut rekisteröijät joutuisivat kohtaamaan. Nämä tuet ovat tulopohjaisia, ja ne ovat saatavilla sekä pienituloisille että keskiluokkaisille enrollleeille.
Molemmat tukityypit ovat käytettävissä vain, jos ostat kattavuutesi vaihtoa käyttäen. Vaikka täsmälleen sama suunnitelma on saatavana pörssissä (suoraan vakuutusyhtiöstä), sinun on maksettava täysi hinta, jos ostat muualla kuin vaihdossa.
Ja vaikka kustannustenjakojärjestelmien alennusten liittovaltion rahoitus poistettiin vuoden 2017 syksyllä, kustannustenjakojärjestelmän vähennysohjelmat ovat edelleen sellaisten rekisteröijien käytettävissä, jotka hankkivat hopeisiin suunnitelmia vaihtoon, ja joiden tulot ovat kustannustenjakojärjestelmää koskevien kelpoisuusvaatimusten mukaisia. (eli enintään 250 prosenttia köyhyyden tasosta ja vähintään 100 prosenttia köyhyyden tasosta valtioissa, jotka eivät ole laajentaneet Medicaidia tai 139 prosenttia köyhyyden tasosta valtioissa, jotka ovat laajentaneet Medicaidia).
Kuka voi käyttää vaihtoa?
Kaikki Yhdysvaltain kansalaiset ja laillisesti läsnä olevat asuvat henkilöt, jotka eivät ole vangittuna ja jotka eivät ole oikeutettuja maksuttomaan A - osaan, ovat oikeutettuja ostamaan terveydenhoitosuunnitelma vaihtoon siinä valtiossa, jossa he asuvat. Puutteelliset maahanmuuttajat eivät voi ilmoittautua kattavuuteen pörssien kautta ilman palkkioavustuksia .
Pienet yritykset voivat myös ostaa kattavuuden vaihtoon; Useimmissa valtioissa tämä rajoitetaan yrityksiin, joissa on jopa 50 työntekijää , vaikka on muutamia valtioita (Kalifornia, Colorado, New York ja Vermont), joissa yrityksillä, joissa on jopa 100 työntekijää, voi käyttää vaihtoa suojaamaan kattavuutta. Huomaa, että valtioissa, jotka käyttävät HealthCare.govin pienyritysten vaihtoa, vaihto ei enää käsittele ilmoittautumista, vaan sen sijaan yritykset ovat rekisteröityneet suoraan vakuutuksenantajien kanssa.
ACA: n Grassley-tarkistuksen seurauksena kongressin ja heidän henkilöstönsä on hankittava kattavuus vaihtoon. Tämän vaatimuksen täyttämiseksi ja sen varmistamiseksi, että kongressit ja henkilökunta eivät menettäneet työnantajan palkkionmaksuja, hallitus loi ratkaisun, jonka avulla kongressit ja henkilökunnan jäsenet voivat osallistua pienten ryhmäsuunnitelmien piiriin Washington DC: n (DC Health Link) . DC Health Link raportoi huhtikuussa 2017, että noin 11 000 heidän pienryhmäkirjoittajistaan oli kongressin jäseniä ja heidän henkilöstönsä jäseniä.
One-Stop-osto- ja tietoresursseja
Merkittävää hyötyä sairausvakuutusvaihtoehdoista on helpottaa vertailua vaihtoehtoja ja ilmoittautua terveydentilaan. Jotkut vaihtoehdoista edistävät valinnanvaraa ja kilpailua ovat:
- Lähtökoodisi terveyttä koskevat suunnitelmat on lueteltu valtion tai liittohallituksen ylläpitämään verkkosivustoon. Tällä sivustolla voit tutustua terveysohjelman etuihin ja kustannuksiin ja ilmoittautua sitten.
- Jos sinulla on rajoitettu pääsy Internetiin, vaihto voi tarjota resursseja, jotta voit saada tietoja ja ilmoittautumismateriaaleja postissa ja julkisesti osoitettuihin paikkoihin yhteisössäsi. Henkilökohtaisia avustajia on saatavilla koko maassa avoimen ilmoittautumisen yhteydessä vuosittain, jotta he voivat helpommin hakea henkilöitä, jotka haluavat henkilökohtaista apua.
- Jotta suunnitelmat voitaisiin helposti verrata, pörssien on käytettävä standardimuotoa, määritelmiä ja markkinointimateriaaleja. Voit ilmoittautua verkossa, henkilökohtaisesti, postitse tai puhelimitse.
- Puhelinpalvelukeskus, jolla varmistetaan hyvä asiakaspalvelu
Terveyssuunnitelman edut
Jos ostat vakuutuksen vaihdon kautta, voit valita terveydenhuollon kattavuuden, joka sopii sinulle ja perheellesi. Jokainen saatavilla olevista terveyssuunnitelmista sisältää olennaisen etuja, jotka tarjoavat kattavia terveydenhuoltopalveluja, joilla on eri kustannusten jako.
Myös vuotuiset out-of-pocket kulut (vähennykset, copayments ja coinsurance) on rajoitettu määrä määräytyy liittovaltion hallituksen vuosittain. Vuonna 2018 yksittäiselle henkilölle maksetaan enintään 7 350 dollaria ja perheelle 14 700 dollaria. Suunnitelmissa voi olla tasojen ulkopuolella olevia rajoja selvästi alle nämä määrät, mutta ei niiden yläpuolella.
Kaikki vaihtoon myydyt suunnitelmat sopivat yhteen seuraavista viidestä luokasta :
- Pronssi-suunnitelma: Kattaa keskimäärin 60 prosenttia normaalin väestön olennaisten terveysetuuksien kustannuksista.
- Hopeasuunnitelma: Kattaa keskimäärin 70 prosenttia tavanomaisen väestön olennaisten terveysetuuksien kustannuksista.
- Gold-suunnitelma: Kattaa keskimäärin 80 prosenttia tavanomaisen väestön olennaisten terveysetuuksien kustannuksista.
- Platinum-suunnitelma: Kattaa keskimäärin 90 prosenttia normaalin väestön olennaisten terveysetuuksien kustannuksista.
- Katastrofaalinen suunnitelma: Kattaa keskimäärin 60 prosenttia tavanomaisen väestön olennaisten terveysetuuksien kustannuksista ja sisältää joitakin ensisijaisia toimistohoitoja ja ehkäisevää hoitoa ennen vähennyksen tekemistä. Kaikki muu koskee vähennysoikeutta, ja se katetaan vain sen jälkeen, kun se on täytetty. Katastrofaaliset suunnitelmat ovat saatavilla vain 30-vuotiaille tai niille, jotka ovat oikeutettuja kärsivällisesti vapauttamiseen toimeksiannon kattamisesta
Huomaa, että useimmissa osavaltioissa on hopean, kullan ja platinasuunnitelmien mukainen -4 / + 2 de minimis -alue ja -4 / + 5 de minimis -alue, joka on sallittu pronssisuunnitelmissa. Joten kullan suunnitelma voi kattaa 76 prosentista 82 prosenttiin keskimääräisistä kustannuksista, ja pronssisuunnitelma voi kattaa 56-65 prosenttia kustannuksista.
> Lähteet:
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset. SHOP-järjestelmän tulevaisuus: CMS aikoo sallia pienyritysten SHOPs-järjestelmässä käyttämällä HealthCare.gov-järjestelmää Joustavuutta rekisteröidessään terveydenhuollon kattavuuteen. 15. toukokuuta 2017.
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset. Kuluttajavalistus- ja vakuutusalan keskus. Valtion erityisarvon vaihtelu. 2. kesäkuuta 2017.
> Terveys- ja henkilöstöosasto, potilasturva ja edullinen hoitolaki, markkinoiden vakauttaminen . 13. huhtikuuta 2017.
> Liittovaltion rekisteri, potilasturva ja edullinen hoitolaki; HHS-hyvitys- ja maksuparametrit vuodelle 2018; Muutokset erityisiin ilmoittautumisjaksoihin ja kuluttajakäyttöön ja ohjattuun ohjelmaan. 22. joulukuuta 2016.