Katastrofaalinen sairausvakuutus on tarkoitettu taloudellisena turvaverkkona, jos sinulla on terveyskatastrofi. Se ei maksa päivittäisistä terveysongelmista, vaan maksaa, kun sinulla on erittäin kalliita terveydenhuollon tarpeita. Tästä johtuen katastrofaaliset terveyshankkeet yleensä maksaa vähemmän kuin muut terveystoimet.
Jos haluat, että sairausvakuutus, joka maksaa terveydenhuollon tarpeista, kuten kouristetut nilkat ja flunssa, katastrofaalinen suunnitelma ei ole sinua varten.
Jos voit maksaa rutiininomaisista terveydenhuoltotarpeistasi ja haluat vain, että sairausvakuutus kattaa sinut terveyshauttopotilaan, kuten hätäleikkauksen tarpeessa, katastrofaalinen kattavuus saattaa olla juuri sitä, mitä etsit.
Katastrofaalisen sairausvakuutuksen vuotuinen vähennys on niin korkea, että useimmat terveet ihmiset eivät koskaan maksa sitä; vuosi on ohi ennen kuin he ovat viettäneet paljon terveydenhoitoon. Jos sinulla on kuitenkin todella kalliita terveydenhuollon tarpeita, katastrofaalinen suunnitelma käynnistyy ja alkaa maksaa sen jälkeen, kun olet maksanut suuren vähennyksen.
Termiä "katastrofaalinen" käytetään usein kuvaamaan terveyttä koskevia suunnitelmia, joilla on suuri vähennys. Mutta Affordable Care Actin mukaan se on erityinen suunnitelma, joka eroaa muista korkeista vähennyskelpoisista vaihtoehdoista.
Mikä määrittelee katastrofaalisen terveyttä koskevan suunnitelman?
Katastrofaalinen sairausvakuutus, joka tarjotaan Affordable Care Actin sairausvakuutusvaihtoihin (ja pörssien ulkopuolella )
- Onko erittäin suuri vähennys.
- Kattaa kaikki olennaiset terveysetuja.
- Rajat, jotka voivat ilmoittautua. Kaikki eivät voi ostaa katastrofaalista suunnitelmaa.
- Ei voida käyttää sairausvakuutusavustuksen avulla kuukausipalkkioiden maksamiseen .
Valtion ja liittovaltion sairausvakuutusten vaihtoa koskeviin katastrofaalisiin suunnitelmiin liittyy erittäin suuri vähennys verrattuna muihin suunnitelmiin.
Esimerkiksi vuonna 2017 tarjotut katastrofaaliset suunnitelmat sisältävät yksityishenkilölle 7 150 dollarin vähennyksen. Itse asiassa katastrofaalisten suunnitelmien vähennysoikeus on sama kuin tasoriportin maksimi . Katastrofin terveyttä koskevan suunnitelman vähennys kasvaa joka vuosi, kun hallitus sallii palkkion enimmäismäärän nousun (vuonna 2014 se oli 6 350 dollaria ja sen jälkeen kasvanut vuosittain).
Kun olet maksanut tarpeeksi omasta taskustasi vastaamaan vähennykseen, katastrofaalinen terveyttä koskeva suunnitelma alkaa maksaa katetuista terveydenhuollon kuluista. Useimmissa tapauksissa, jos pysyt verkossa , katastrofaalinen suunnitelma maksaa 100 prosenttia katetuista terveydenhuollon kuluista, kun olet maksanut vähennyksen.
Mikä on terveydenhuollon kustannus? Katastrofaalisen suunnitelman on katettava samat olennaiset terveysvaikutukset kuin kaikkien muiden Obamacare- terveyttä koskevien suunnitelmien on katettava. Hänen on esimerkiksi maksettava esimerkiksi lääkärikäynnit, verikokeet, äitiys, mielenterveyshoito ja päihteidenkäyttö. Se ei kuitenkaan aloita maksaa näitä etuuksia, ennen kuin maksat valtavan vähennyksen.
Tähän sääntöön on kaksi poikkeusta:
- Katastrofaalisen sairausvakuutuksen on maksettava ennalta ehkäisevää terveydenhuoltoa, vaikka et ole maksanut omavastuuosuutta. Tämä sisältää asioita, kuten vuotuinen flunssa-ammunta , seulonta mammogrammi , hyvin naisen vierailu ja ehkäisy .
- Katastrofisten terveyttä koskevien suunnitelmien on maksettava sinulle, että näet ensisijaisen hoitohenkilökunnan kolme kertaa vuodessa ilman, että ensin on maksettava vähennys.
Vain tietyt ihmiset ovat oikeutettuja ostamaan katastrofaalisen sairausvakuutuksen, joka myydään Affordable Care Actin sairausvakuutusvaihtoihin. Sinun on oltava joko alle 30-vuotias tai sinulla on vaikeuksia vapauttamista tai kohtuuhintaisuutta koskeva poikkeus ACA: n yksittäisestä toimeksiannosta. Selvitä, oletko oikeutettu "Voitko saada katastrofaalisen sairausvakuutuksen? ”
Jos olet oikeutettu sairausvakuutusavustukseen, joka auttaa sinua maksamaan kuukausittaiset sairausvakuutusmaksut, et voi käyttää tuen katastrofaalisen terveystussuunnitelman kanssa .
Sinun on valittava pronssi-, hopea-, kulta- tai platinasuunnitelma tuen käyttämiseen. Lue lisää siitä, kuka voi saada sairausvakuutusavustusta ja minkä tyyppisiä tukia on saatavilla " Voinko saada apua maksamaan sairausvakuutuksesta? ”
Joissakin pronssisuunnitelmissa on vähennyksiä, jotka ovat lähes yhtä korkeita kuin katastrofaaliset suunnitelmat (ja katastrofaalisten suunnitelmien tasoiset kokonaispalkkakustannukset), mutta perusterveydenhuoltoja ei ole katettu ennen vähennysoikeutta. Althouh-palkkioavustuksia ei voida käyttää katastrofaalisiin suunnitelmiin, terve nuori henkilö, joka ei ole oikeutettu palkkioihin, saattaa olla katastrofaalinen suunnitelma paremmaksi kuin pronssi.
Katastrofaalisen sairausvakuutuksen piilotettu hyöty
Vaikka et käytä tarpeeksi terveydenhuoltoa katastrofisen terveystussuunnitelman vähennyskelpoisuuden kattamiseksi, maksat vielä vähemmän lääkärin kustannuksista katastrofaalisella suunnitelmalla kuin jos sinulla ei ole lainkaan sairausvakuutusta. Useimmat katastrofaaliset suunnitelmat ovat HMO, PPO, EPO tai POS- suunnitelma. Nämä suunnitelmat kaikki neuvottelevat alennushintaan lääkäreiden, sairaaloiden, laboratorioiden ja apteekkien kanssa, jotka ovat niiden tarjoajien verkossa. Katastrofisen terveyttä koskevan suunnitelman tilaajana saat etuja näistä alennetuista koroista jo ennen kuin olet maksanut vähennyksen.
Tässä on esimerkki. Oletetaan, ettet ole tavannut katastrofaalisen suunnitelman vielä 7,150 dollaria. Voit vahingoittaa nilkanne ja tarvitset nilkan röntgen. X-ray-teline on 200 dollaria. Ilman katastrofaalisen sairausvakuutuksen sinun pitäisi maksaa 200 dollaria ulos taskusta. Verkon diskonttokorko terveydenhoitosuunnitelman jäsenille on 98 dollaria. Koska olet terveydenhuoltosuunnitelma, joka käyttää verkossa olevaa röntgenlaitetta, sinun tarvitsee maksaa vain 98 dollarin alennushinta. Maksat 102 dollaria vähemmän kuin maksat, jos et olisi vakuuttamatonta.
Varokaa, kun ostokset katastrofaalinen sairausvakuutus
On helppoa erehtyä ajatella, että katastrofaalinen sairausvakuutussuunnitelma on sama kuin korkean vähennyskelpoisen terveydenhuollon suunnitelma tai HDHP. Loppujen lopuksi katastrofaalisella suunnitelmalla on suuri vähennys, joten sen on oltava korkea vähennyskelpoinen terveyttä koskeva suunnitelma, eikö?
Väärä.
Pätevä HDHP on hyvin erityinen sairausvakuutustyyppi, joka on suunniteltu käytettäväksi terveyttä säästävien tilien kanssa. Opi eroa HDHP: n ja katastrofaalisen suunnitelman välillä, ja mitä voi tapahtua, jos ostat katastrofaalisen suunnitelman, kun luulit ostavan HDHP: n.
> Lähteet:
> HealthCare.gov, katastrofaaliset terveyttä koskevat suunnitelmat.