6 tapaa voit maksaa
Sairausvakuutuksen vähennykset ovat tasaisesti nousseet vuosia. Vuoden 2016 aikana yli 51 prosenttia työnantajan sponsoroiduista sairausvakuutusyhtiöistä oli henkilökohtaisia vähennyksiä vähintään 1000 dollaria. Niiden työntekijöiden joukossa, joiden kattavuus sisälsi vähennyskelpoisen, keskimääräinen vähennys oli lähes 1500 dollaria.
Niistä henkilöistä, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa yksittäisillä markkinoilla, vähennykset ovat vielä korkeammat.
eHealthinsurance, online-välitys, ilmoitti, että kuluttajat, jotka ovat käyttäneet eHealthinsuranceia ja jotka eivät ole oikeutettuja mihinkään ACA-tukeen , valitsivat vuoden 2016 kattavuudella keskimääräinen vähennys oli 4 358 henkilöä ja 7 983 euroa perheille.
On tärkeää huomata, että ihmiset, jotka eivät saa palkkion tukia, todennäköisemmin ostavat halvempia pronssisuunnitelmia, joilla on korkeampia vähennyksiä. ACA: n kustannustenjakopalkkiojärjestelmät - jotka koskevat 57 prosenttia vaihtovirkailijoista vuonna 2017 - antavat huomattavasti alhaisempia vähennyksiä niille, jotka ovat oikeutettuja tulonsa perusteella (kustannustenjakotuki on saatavana vain hopeasuunnitelmissa, jos tulosi on korkeintaan noin 20100 dollaria vuonna 2018 ja ostat oman kattavuutesi, saatat olla oikeutettu hopeisiin suunnitelmiin, joilla on alhaiset omavastuuosuudet, joten kiinnitä erityistä huomiota hopeisiin suunnitelmiin avoimen ilmoittautumisen yhteydessä ja varmista, että ostat suunnitelman vaihtoon, toisin kuin off-exchange ).
Mutta ei ole epäilystäkään, että ihmiset, jotka ostavat oman sairausvakuutuksensa, ovat yleensä melko merkittäviä vähennyskelpoisia.
Et ole yksin, jos sinulla ei ole varaa vähentää sairausvakuutustasi. Riippumatta siitä, kuinka paljon omavastuu on, jos sinulla ei ole paljon säästöjä ja elät paycheck paycheck, se voi tuntua, että vähennys on liian korkea.
Jos sinulla ei ole varaa vähennykseen, mahdollisuutesi käsitellä sitä riippuu siitä, veloitatko vähennyksen juuri nyt vai oletko valmistautunut etukäteen. Jos etsit tulevaisuutta ja ymmärrät, että sinun on keksittävä tämä muutosjoukko lopulta, tutustu " vähenevä liian korkea? Kuinka vähentää sairausvakuutusmaksut . "Ja jos ilmoittaudut HSA-pätevyyttä koskevaan terveystoimintasuunnitelmaan, yritä asettaa se etusijalle HSA: n perustamiseen ja osallistumaan siihen säännöllisesti , jotta rahat ovat siellä, jos olet lopulta tarvitsevat vastaamaan vähennykseen.
Jos sinun on maksettava vähennys heti, mutta sinulla ei ole rahaa, särky on vaikeampaa. Jos et pääse maksamaan, hoitosi voi viivästyä tai et välttämättä pysty ansaitsemaan tarvitsemasi hoidon. Seuraavassa on joitain mahdollisia vaihtoehtoja.
Neuvottele maksusuunnitelmasta
Vaikka lääkäri ei voi luopua vähennyksestäsi tai alentaa sitä, koska se olisi ristiriidassa terveyttä koskevan suunnitelman sääntöjen kanssa, hän voi olla valmis antamaan sinulle mahdollisuuden maksaa vähennettävä vähennys. Ole rehellinen ja selitä tilanne etukäteen lääkärisi tai sairaalan laskutusosastolle. Selitä, että et yritä päästä maksamasta, mutta haluat etuoikeuden perustaa maksusuunnitelma.
Vaikka se pyrkii pyytämään alennuksia maksusuunnitelman laatimisen sijasta, " Miten neuvotella palveluntarjoajasi kanssa " antaa vinkkejä siitä, kuinka keskustella tällaisella tavalla lääkärisi kanssa.
Varoitukset:
- Voit veloittaa vähennyksen useammalle kuin yhdelle terveydenhuollon tarjoajalle. Jos esimerkiksi näet lääkärin ja hän tekee verikokeita, sinun on annettava osa vähennyksistä lääkärillesi ja osalle verikokeesta. Tämä tarkoittaa kahden maksusuunnitelman neuvottelemista, ei yhtä.
- Jos et pidä maksuja neuvotteluratkaisuasi koskevassa suunnitelmassasi, vahingoitat vakavasti suhteitasi lääkärisi kanssa, eikä sinulla ole toista mahdollisuutta perustaa maksusuunnitelma tuleville lääketieteellisille laskulle.
Tutustu halvempaan terveydenhuollon vaihtoehtoihin
On yleensä useita tapoja hoitaa tietyn terveydenhuollon ongelma. Käytätkö halvinta hoitovaihtoehtoa, joka toimii sinulle?
Vaihdettaessa halvempaa hoitovaihtoehtoa ei vähennä vähennyksiäsi, vähennys maksetaan pidemmäksi ajaksi ja pienemmissä osissa. Esimerkiksi jos sinulla on 3 000 dollaria vähennys ja saat hoitoa, joka maksaa 700 dollaria kuukaudessa, siirtyminen hoitoon, joka maksaa 400 dollaria kuukaudessa, laskee kuukausittaisia kuluja. Lopetat kuitenkin maksaa koko 3 000 dollarin vähennys ennen kuin sairausvakuutus alkaa maksaa. Halvemmalla hoidolla levität tämän vähennyksen kahdeksan kuukauden sijaan viiden kuukauden sijaan, mikä helpottaa sen hallintaa.
Voitko saada hoidon ilmaiseksi klinikalla tai yhteisön terveyskeskuksessa, joka huolehtii siitä riippumatta maksukyvystäsi? Jotkut näistä paikoista huolehtivat maksutta, veloittavat sinusta tulosi perusteella tai hyväksyvät, mitä sairausvakuutus maksaa maksuksi kokonaan. Tarkista, onko lähellä sinua lähellä oleva terveyskeskus.
Ota varhainen jakelu eläkkeestäsi
Valitsemalla otat rahaa eläkkeellesi maksamaan sairausvakuutuksen vähennyskelpoisen, olet lainaamassa tulevaisuutesi maksamaan nykyisestä. Tämä ei ole kovin hyvä pitkän aikavälin suunnitelma. Mutta jos olet tilanteessa, jossa sinulla ei ehkä ole tulevaisuutta, jos et pysty maksamaan sairausvakuutuksen vähennyksiä, voit harkita tätä vaihtoehtoa.
Jos otat jakelun perinteisestä IRA-pisteestäsi ennen kuin olet ikäsi 59½, sinun on maksettava veroista tuon rahan sekä rangaistusveron. Joissakin tapauksissa rangaistus voidaan kuitenkin luopua, jos rahat on käytetty pätevään lääketieteelliseen kulutukseen ja jos lääketieteelliset kulut ovat yli 10 prosenttia tuloista. Opi IRS: n säännöt, jotka koskevat IRA: n varhaista jakelua sairauskuluihin.
Kaksi vaihtoehtoa voi auttaa sinua välttämään varhaisen jakelun seuraamuksia:
- Saatat pystyä peruuttamaan Roth IRA: lle antamasi rahat ilman rangaistusta. Tämä ei koske Roth IRA: n ansiotuloja ja sijoitusten voittoja, vaan ainoastaan rahastoihin, jotka olet itse antanut. Lisätietoja "Kun ROTH IRA: n peruutukset ovat verottomia ja kun he eivät ole."
- Jotkut 401K-suunnitelmat antavat sinulle mahdollisuuden lainata jopa 50 000 dollaria tai puolet summasta 401K: ssa, kumpi on pienempi. Yleensä lainaa maksetaan takaisin viiden vuoden ajan, ja rahat automaattisesti vähennetään palkkasi mukaan. Maksat korkoa lainaa, mutta maksat itsellesi kiinnostuksen - kiinnostus menee sinun 401K: nne. Jos menetät työpaikkasi ennen kuin lainaa maksetaan takaisin, sinun on varauduttava jäljellä olevaan saldoon tai sitä pidetään ennenaikaisena jakeluna ja maksat sekä tuloverot että rangaistuksen. Lue lisää aiheesta "Yhdeksän asiaa, jotka sinun on tiedettävä lainattelusta 401 (k): sta."
Myy asiat
Kukaan ei halua myydä tavaraa maksaa jotain niin arkipäiväistä kuin sairausvakuutus vähennetään; mutta epätoivoiset ajat vaativat epätoivoisia toimenpiteitä. Jos et pääse seuraavan kierroksen kemoterapiaan, koska et voi maksaa sairausvakuutuksesta vähennettävää, silloin on aika ajatella, miten varoja nostetaan.
Aloita harkitsemalla arvokkaita mutta tarpeettomia asioita, kuten koruja, polkupyörää, lautasia, iPodia tai moottoripyörää. Siirrä jopa myydä muita arvoesineitä, kuten autoosi tai vihkisormusi vain, jos olet todella epätoivoinen. Saat todennäköisesti paremman hinnan asioista, jos myydät ne itsellesi Craigslistin tai eBay: n kaltaisella alustalla kuin jos otat ne sotilasliikkeeseen tai lähetysvarastoon, mutta myymällä niitä itse tekee enemmän työtä.
Lataa se
Luottokortin, henkilökohtaisen lainan tai kotitalouksien luottorajan käyttäminen sairausvakuutuksen vähennyskelpoisuuden maksamiseen on vaarallinen ehdotus. Se merkitsee teidän tulevaisuuden kiinnittämistä ja syvempää velkaa vain vastaamaan peruskustannuksia. Jos et voi maksaa vähennyksiä nyt, kuinka maksat ensi vuoden vähennyksen, kun maksat myös velkanne tämän vuoden vähennyskelpoiselta?
Toisaalta, jos tarvitset lääketieteellistä hoitoa, joka säästää elämääsi, estää pysyvän vamman tai pitää sinut riittävän terveellisenä säilyttääksesi työpaikkasi, luotto on pienempi paha.
Luoton ei tarvitse tarkoittaa luottokorttia. Se voi myös tarkoittaa lainanottoa oman kodin, ystävän tai perheenjäsenen pääomasta tai henkilökohtaisen lainan ottamisesta pankista tai luotto-osuudesta.
Pääsy työelämän taloudellisiin vaikeuksiin
Monilla suurilla työnantajilla on työntekijöiden apu-apuraha-ohjelma. Yksittäisten työntekijöiden tekemien pienten lahjoitusten avulla nämä lahjoitukset vähennetään avunantajien palkasta yhtä suurina määrinä vuoden aikana.
Rahoitustuen hyväntekeväisyyteen voivat hakea työntekijät, jotka ovat joutuneet kohtaamaan taloudellisia vaikeuksia. Nämä hyväntekeväisyysjärjestöt eivät yleensä vaadi lahjoittajia avun saamiseksi, mutta säännöt siitä, kuinka paljon taloudellista tukea tarjotaan, kuka oikeuttaa ja miten rahat maksetaan, vaihtelevat ohjelmasta ohjelmaan. Henkilökohtaiset resurssit tai työntekijöiden edut ovat todennäköisesti paras tiedonlähde.
> Lähde:
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset. 2017 Ilmoittautumisen tilannekuva . 12. kesäkuuta 2017.
> eHealthinsurance.com. Sairausvakuutuskorvausraportti, 2016 Avoin ilmoittautumisaika . Lokakuu 2016.
> Internal Revenue Service, 401 (k) Resurssin opas - Suunnittele osallistujat - Yleiset jakelusäännöt.
> Kaiser Family Foundation. 2016 Työnantajan terveysetuustutkimus; Yhteenveto havainnoista . 14. syyskuuta 2016.