Miten ACA: n sairausvakuutustuki toimii

ACA: n premium-verotuksen sairausvakuutusavustuksen ymmärtäminen

Edullinen hoitolaki sisältää valtiontukea, joka auttaa ihmisiä maksamaan sairausvakuutuskustannuksia. Yksi näistä sairausvakuutusetuuksista on palkkio-hyvitys, joka auttaa maksamaan kuukausittaiset sairausvakuutusmaksut.

Trumpin hallinnon alaisuudessa republikaanien lainsäätäjät käyttivät paljon vuonna 2017 yrittäessään kumota ACA: n ja korvata sen useilla muilla ehdotuksilla, mutta ne eivät onnistuneet.

Joulukuussa 2017 käyttöön otettu verovähennys- ja työlainsäädäntö (HR1) kumoaa lopullisesti ACA: n yksittäisen toimeksiannon seuraamuksen, mutta se tulee voimaan vasta vuoteen 2019 asti ( 2018 ei ole vielä vakuutettu ). Ja tammikuun jatkuva budjettiratkaisu viivästytti joitakin ACA: n veroja, Cadillac Tax mukaan luettuna.

Mutta muutoin mikään ei ole muuttunut ACA: sta. Kustannusjakoa alennetaan edelleen tukikelpoisten rekisteröijien saataville huolimatta siitä, että Trumpin hallinto on poistanut rahoituksen niille syksyllä 2017 (vakuutuksenantajat lisäsivät vain palkkioiden kustannuksia, jotka suurelta osin kompensoivat vastaavasti suuremmat palkkio-avustukset). Ja palkkio-verohyvitys, eli palkkio-tuki, on edelleen voimassa, ja se on edelleen saatavilla niille henkilöille, jotka ostavat kattavuuden kautta.

Palkkio verohyvitys / tuki on monimutkaista. Jotta saat rahoitustukea ja käytät sitä oikein, sinun on ymmärrettävä, miten sairausvakuutustuki toimii.

Jos et käytä sitä oikein, saatat päätyä taloudelliseen sitruunaan. Seuraavassa on, mitä sinun tarvitsee tietää saadaksesi apua, jota voit käyttää ja käyttää, auttakaa viisaasti.

Miten voin hakea premium-verotuksellista sairausvakuutustukea?

Vakuutusmaksun hyvittäminen valtion sairausvakuutusvaihtoon .

Jos saat sairausvakuutuksesi missään muualla, et voi saada maksullista verohyvitystä (Tennesseen edustavat republikaanit, senaattorit Lamar Alexander ja Bob Corker, esittivät vuoden 2017 American Health Care Options Actin, joka olisi sallinut enrolleesille saada palkkion vaihtovelkakirjojen ulkopuolelle ostettujen suunnitelmien verohyvitys siinä tapauksessa, että vakuutusyhtiöt eivät tarjoa suunnitelmia tietyn alueen vaihdossa, lainsäädäntö ei edistynyt vuoden 2017 istunnossa ja kaikki maan alueet päätyivät siihen, vuodelle 2018).

Jos olet epämiellyttävä, että haet itsellesi sairausvakuutusta oman valtiosi välityksellä, saat apua apteekkituottajalta, joka on sertifioitu vaihto-osastolta tai ilmoittautumisavustajalta / navigaattorilta. Nämä ihmiset voivat auttaa sinua ilmoittautumaan suunnitelmaan ja suorittamaan rahoituksen kelpoisuustodistusprosessin selvittääkseen, onko sinulla oikeus saada tukea (maksua ei veloiteta heidän avustaan).

Voinko saada tukea?

Ihmiset, jotka tekevät 100-400 prosenttia liittovaltion köyhyyden tasosta, voivat saada palkkion verohyvityksen hyvityksen (alempi kynnys on 139 prosenttia köyhyyden tasosta, jos olet tilassa, joka on laajentanut Medicaidia, sillä Medicaid-kattavuus on käytettävissä alle tason).

Liittovaltion köyhyysaste muuttuu joka vuosi, ja se perustuu tulosi ja perheesi koon mukaan. Voit etsiä tämän vuoden FPL: n täältä.

Käytätte tämän vuoden FPL-lukuja hakeaksesi ensi vuoden sairausvakuutustukea. Jos esimerkiksi olet hakenut 2018 Obamacare- suunnitelmaa avoimessa ilmoittautumisaikana syksyllä 2017, TAI jos haet 2018: n kattavuutta vuoden 2018 puolivälissä käyttämällä erityistä ilmoittautumisaikaa (laukaisu kelvollisesta tapahtumasta), käytät FPL: n luvut vuodelta 2017. Tämä johtuu siitä, että vuoden 2018 kattavuus oli avoinna vuoden 2017 loppupuolella, mikä on ennen vuoden 2018 FPL-numeroita. Johdonmukaisuuden vuoksi samat FPL-numerot käytetään koko kattavuoden ajan.

Uudet FPL-numerot tulevat joka vuosi tammikuun lopulla, mutta niitä ei käytetä tukikelpoisuustarkastuksiin, ennen kuin avoin ilmoittautuminen alkaa marraskuussa, ja kattavuus tulee voimaan seuraavana vuonna.

Vuoden 2018 tehokkuuden varmistamiseksi 2017 FPL-tasoilla Yhdysvalloissa (FPL on korkeampi Alaskassa ja Havaijilla), saatat saada sairausvakuutustuki henkilöksi, jonka tulotaso on:

• $ 12,060 - 48,240 dollaria yksittäiselle henkilölle (alempi kynnysarvo on 16 763 dollaria, jos olet tilassa, joka on laajentanut Medicaidia)
• $ 16,240 - $ 64,960 pari (alempi kynnys on $ 22,823, jos olet tilassa, joka on laajentanut Medicaid
• 24,600 dollaria - 98,400 dollaria neljän hengen perheelle (alempi kynnys on 33,194 dollaria, jos olet tilassa, joka on laajentanut Medicaidia).

Jos täytät tulotodistukset, et voi vielä olla tukikelpoisia. Näin olisi, jos:

• Toiseksi alhaisin kustannuksin hopea suunnitelma alueellasi pidetään edullisena tulotasolla, jopa ilman tukea.
• Olet oikeutettu edulliseen, vähimmäissuunnitelmaan työnantajalta (sinun tai puolisosi). Huomaa, että työnantajan rahoittamien suunnitelmien kohtuuhintaisuus lasketaan vain työntekijän kustannusten perusteella riippumatta siitä, mikä maksaa puoliso ja huollettavia. Mutta puoliso ja huollettavat eivät ole oikeutettuja korvaukseen, jos työntekijän kattavuus katsotaan edulliseksi työntekijälle ja tarjotaan perheenjäsenille. Tätä kutsutaan perheongelmaksi .

Kuinka paljon rahaa saan?

Jotta voit selvittää, kuinka paljon palkkio-verohyvityksesi on, sinun täytyy tietää kaksi asiaa:

1. Odotettu panos sairausvakuutuksen kustannusten kattamiseen
   Voit tarkastella tätä sivun alareunassa olevassa taulukossa. Huomaa, että se muuttuu vuosittain. Vuoden 2018 maksuosuudet on kuvattu yksityiskohtaisesti IRS: n tuloihin 2017-36 , ja ne olivat tosiasiallisesti alentuneet vuoden 2017 maksuosuuksista (tämä oli ensimmäinen kerta, kun prosenttimäärät ovat laskeneet vuodesta toiseen sen sijaan, että ne lisääntyisivät).
   
2. Vertailuarvon terveyttä koskevan suunnitelman kustannukset
   Suunnitelmasi on hopea-tasoinen terveyttä koskeva suunnitelma , jonka toiseksi alhaisimmat kuukausipalkkiot ovat alueellasi. Sairausvakuutus voi kertoa sinulle, mikä on tämän suunnitelman ja kuinka paljon se maksaa. Voit myös etsiä sen omasta yksinkertaisesti hankkimalla lainauksia itsellesi pörssissä, lajittelemalla ne hinnan mukaan (tämä on tyypillisesti oletusarvo) ja tarkastelemalla toiseksi edullisinta hopeasuunnitelmaa.

Tuen määrä on eron oletetun rahoitusosuuden ja alueesi vertailuarvon kustannusten välillä. Katso esimerkki kuukausittaisten kustannusten laskemisesta ja tuen määrästä sivun alareunassa (mutta tiedä, että pörssi tekee kaikki nämä laskelmat sinulle - esimerkki on vain auttaa sinua ymmärtämään, miten kaikki toimii. sinun ei tarvitse tehdä näitä laskelmia saadaksesi palkkio-hyvityksesi!).

Voinko ostaa halvemman suunnitelman säästää rahaa tai minun on ostettava Benchmark-suunnitelma?

Juuri siksi, että vertailusuunnitelma käytetään tuen laskemiseen, ei tarkoita sitä, että sinun on ostettava vertailuarvo. Voit ostaa mitä tahansa pronssi-, hopea-, kulta- tai platinaa koskevaa suunnitelmaa, joka on mainittu sairausvakuutussiirrolla. Et saa kuitenkaan käyttää avustasi ostaa katastrofaalinen suunnitelma .

Jos valitset suunnitelman, joka maksaa enemmän kuin vertailuarvo, odotetun panoksen lisäksi maksat vertailusuunnitelman kustannusten ja kalliimman suunnitelman kustannusten välisen eron. Jos valitset suunnitelman, joka on halvempi kuin vertailusuunnitelma, maksat vähemmän, koska avustusraha kattaa suuremman osan kuukausipalkkioista. Jos valitset suunnitelman niin halvalla, että se maksaa vähemmän kuin avustasi, sinun ei tarvitse maksaa mitään sairausvakuutuksesta. Et kuitenkaan saa ylimääräistä tukea takaisin (huomaa, että useilla aloilla oleville ihmisille on mahdollisuus saada pronssi-suunnitelmia ilman palkkioita vuodelle 2018 - niiden maksuperusteisten hyvitysten soveltamisen vuoksi - kustannusjakoa alentavien kustannusten vuoksi on lisätty hopeisiin palkkioihin vuonna 2018).

Jos yrität säästää rahaa valitsemalla suunnitelma, jolla on alhaisempi vakuutusmatemaattinen arvo (kuten pronssi-suunnitelma hopeasuunnitelman sijaan), ota huomioon, että todennäköisesti sinulla on suurempi yhteisvakuutus ja copays, kun käytät sairausvakuutusta. Mutta toisella vuonna 2018 kattavuudella, kullan suunnitelmat joillakin alueilla ovat todellakin halvempia kuin hopea-suunnitelmat (koska kustannusten jakamisen alenemisen kustannukset on lisätty hopeamuutoksen palkkioihin) huolimatta siitä, että kultaohjelmat ovat korkeammat vakuutusmatemaattiset arvot .

Jos kuitenkin tulosi on alle 250 prosenttia FPL: stä - ja varsinkin jos se on alle 200 prosenttia FPL: stä - harkitse hopeatason suunnitelman valitsemista, sillä kyseisen suunnitelman vakuutusarvo on jopa parempi kuin kulta-suunnitelma tai joissakin jopa parempi kuin platinasuunnitelma. Tämä johtuu siitä, että on olemassa erilainen tuki, joka alentaa kopioita, yhteisrahoitusta ja vähennyksiä ihmisille, joiden tulotaso on alle 250 prosenttia köyhyyden tasosta. Tukikelpoiset ihmiset voivat käyttää sitä palkkio-hyvityksen lisäksi. Se on kuitenkin käytettävissä vain ihmisille, jotka valitsevat hopea-tasoisen suunnitelman.

Pitääkö minun odottaa, kunnes arkistoi verot, jotta saan tukea, koska se on verohyvitys?

Sinun ei tarvitse odottaa, ennen kuin lähetät verot. Voit saada palkkio-hyvityksen etukäteen. Jos kuitenkin mieluummin haluaisit, että saat veron hyvityksen verohyvitykseksi, kun lähetät verot sen sijaan, että maksat sen etukäteen. Tämä vaihtoehto on käytettävissä vain, jos olet kirjoittanut suunnitelmaan vaihdon kautta. Jos hankit suunnitelmasi suoraan vakuutusyhtiöltä, et voi saada palkkioita ennen palkkioita ja et myöskään voi hakea tukea veroilmoituksestasi.

Jos tulosi ovat niin alhaiset, että sinun ei tarvitse maksaa veroja, voit silti saada avustuksen, vaikka et voi saada tukea, jos tulosi ovat alle köyhyysasteen (tai alle 139 prosenttia köyhyysasteesta lääkkeissä, jotka ovat laajentaneet Medicaidia).

Riippumatta siitä, otatko avustuksesi etukäteen koko vuoden vai veroilmoituksen kertasummana, sinun on esitettävä lomake 8962 veroilmoituksestasi. Tämä on lomake, jolla sovitut (tai täyttävät) palkkio-hyvityksesi.

Miten saan rahaa?

Jos päätät saada ennakkomaksun ennakkovahvistuksen, hallitus lähettää rahat suoraan sairausvakuutusyhtiölle puolestasi. Sinun terveydenhuollon vakuutuksenantaja myöntää, että rahaa kohti sairausvakuutusmaksuista vähennetään, kuinka paljon maksat kuukausittain.

Jos päätät saada korkeimman verotuksen veron hyvityksenä, rahat sisällytetään hyvitykseen, kun lähetät verot. Tämä voi merkitä suurta veronpalautusta. Maksat kuitenkin enemmän sairausvakuutuksesta kuukausittain, koska maksat sekä osasi palkkion että osuuden, joka olisi maksettu tuella, jos olet valinnut edistyneen maksutavan. Se tulee esiin jo loppujen lopuksi, mutta jos sinulla on vähän käteistä, saatat löytää etukäteisvaihtoehdon käyttäjäystävällisemmäksi.

Miksi odottaa, kunnes saan maksun verotukseni saadakseen tuen?

Useimmat ihmiset eivät halua odottaa; he haluavat valita ennakkomaksun. Ota kuitenkin huomioon, että haluat päästä tueksi verotukseen, jos:

• Tulosi ovat hyvin lähellä 400 prosenttia FPL: stä.
• Tulosi vaihtelevat vuosi vuodelta, joten et ole varma, kuinka paljon teet.

Kun tuki maksetaan etukäteen, tuen määrä perustuu arvioituun tuloon seuraavalle vuodelle. Jos arvio on virheellinen, tuen määrä on virheellinen.

Jos ansaitset vähemmän kuin arvioidaan, edistynyt tuki on pienempi kuin sen olisi pitänyt olla. Saat lopun veronpalautuksena.

Jos ansaitset enemmän kuin arvioitu, hallitus lähettää liikaa avustusrahaa sairausvakuutusyhtiölle. Sinun on maksettava takaisin osa tai kaikki ylimääräinen avustusraha, kun lähetät verot. Mikä vielä pahempaa, jos todelliset tulosi saivat yli 400 prosenttia FPL: stä, sinun on maksettava takaisin jokaisesta tuhannesta tuesta . Tämä voi olla tuhansia dollareita.

Jos saat tuen, kun talletat tuloveroasi etukäteen, saat oikean tuen määrän, koska tiedät tarkalleen, kuinka paljon ansaitset kyseisenä vuonna. Sinun ei tarvitse maksaa mitään takaisin .

Mitä muuta tarvitsen tietää, miten sairausvakuutusapu toimii?

Jos avustus maksetaan etukäteen, ilmoittakaa sairausvakuutusvaihto, jos tulosi tai perheesi koko muuttuu vuoden aikana. Pörssi voi laskea tukensa loppuvuodelle uusien tietojen perusteella. Jos tämä ei onnistu, se voi johtaa liian suureen tai liian pieneen tukeen ja joutua tekemään merkittäviä muutoksia tukimäärään verotuksessa.

Esimerkki sairausvakuutustuen laskemisesta

Muista, että vaihto tekee kaikki nämä laskelmat sinulle. Mutta jos olet utelias siitä, miten he keksivät avustustasi tai haluatko tarkistaa, että avuksesi on oikea, niin sinun täytyy tietää:

1. Kuvaa, kuinka tulosi verrataan FPL: hen.
2. Löydä arvioitu maksuosuudet alla olevassa taulukossa.
3. Laske dollarin summa, jonka odotetaan antavan.
4. Etsi tukimääräsi vähentämällä oletetun panoksen vertailusuunnitelman kustannuksista.

Tom on yksi, jonka tulot ovat 23 000 dollaria vuodessa. FPL 2017 (käytetty 2018 kattavuus) on 12 060 dollaria yksittäisille ihmisille.

1. Voit selvittää, kuinka Tomin tulot verrataan FPL: hen:
   tulo ÷ FPL x 100.
   $ 23,000 ÷ 12,060 x 100 = 191 dollaria.
   Tomin tulot ovat 191 prosenttia FPL: stä.
2. Alla olevan taulukon avulla Tomin odotetaan osallistuvan 4,03: sta 6,34 prosenttiin hänen tuloistaan. Meidän on määriteltävä, mikä prosenttiosuus taajuudesta on 191 prosenttia FPL: n tuloista. Teemme sen ottamalla 191-150 = 41 ja jakamalla sitten 50: llä (kokonaissuhde 150-200 prosenttia FPL: sta 41/50 = 0.82 tai 82 prosenttia.
3. Seuraavaksi määritämme, mikä määrä on 82 prosenttia 4.03: n ja 6.34: n välillä. Käytämme 6.34-4.03 = 2.31 ja otamme 82 prosenttia. 2,31 kerrottuna 0,82 = 1,89. Joten aloitamme 4.03: lla ja lisätään 1,89, ja se saa meidät 82 prosentilla tiestä tällä alueella. 4,03 + 1,89 = 5,92
4. Tom odotetaan maksavan 5,92 prosenttia hänen tuloistaan ​​vertailuarvoon.
5. Laskeaksesi, kuinka paljon Tom odottaa osallistuvan, käytä tätä yhtälöä:
   5,92 ÷ 100 x tulo = Tomin odotettu osuus.
   5,92 ÷ 100 x 23 000 dollaria = 1,361.60 dollaria.
   Tomin odotetaan osallistuvan 1 361,60 dollariin vuodessa eli 113,47 dollaria kuukaudessa kohti sairausvakuutuksensa kustannuksia. Maksuperusteinen verohyvitysmaksu maksaa vertailuarvon terveystoimen kokonaiskustannukset.
6. Tomin sairausvakuutuskassan vertailuterveyssuunnitelma maksaa 3 900 dollaria vuodessa tai 325 dollaria kuukaudessa. Käytä tätä yhtälöä selvittämään tuen määrä:
   Vertailusuunnitelman kustannukset - odotettavissa oleva osuus = tuen määrä.
   $ 3900 - $ 1,361.60 = $ 2,538.40.
   Tomin maksuperusteinen verohyvitys on 2538,40 dollaria vuodessa tai 211,53 dollaria kuukaudessa.

Jos Tom valitsee vertailusuunnitelman tai toisen 325 dollarin kuukausisuunnitelman, hän maksaa 113,47 dollaria kuukaudessa hänen sairausvakuutuksestaan. Jos hän valitsee suunnitelman, joka maksaa 425 dollaria kuukaudessa, hän maksaa kuukausittain 213,47 dollaria sairausvakuutuksestaan. Jos hän valitsee suunnitelman, joka maksaa 225 dollaria kuukaudessa, hän maksaa vain 13,47 dollaria kuukaudessa hänen sairausvakuutuksestaan.

Odotettu osuus terveydenhuoltovakuutusmaksuista 2018

Jos tulosi on:	Odotettu panos on:
100% -132% köyhyyden tasosta	2,01% tuloista
133% -149% köyhyyden tasosta	3,02% -4,03% tuloistasi
150 - 199 prosenttia köyhyyden tasosta	4,03% -6,34% tuloista
200-224 prosenttia köyhyyden tasosta	6,34% -8,1% tuloista
250% -299% köyhyyden tasosta	8,1% -9,56% tuloistasi
300% -400% köyhyyden tasosta	9,56% tuloistasi

> Lähteet:

> Congress.gov, S.761, Health Care Options Act, 2017.

> Terveydenhuollon ja inhimillisten palveluiden osasto, potilasturva ja edullinen hoitolaki: markkinoiden vakauttaminen . 13. huhtikuuta 2017.

> Sisäinen tulovirasto, tulovirasto 2016-24 .

> Sisäinen tulovirasto, tulovirasto 2017-36 .