Pronssi terveyttä koskeva suunnitelma on tyypillinen sairausvakuutus, joka maksaa keskimäärin 60 prosenttia keskimäärin enrollees terveydenhuollon kulut (mutta tämä on keskimäärin kaikissa enrollees-osuus kustannuksista, että suunnitelma kattaa vaihtelee valtavasti riippuen siitä, onko tarvitset paljon lääketieteellistä hoitoa vuoden aikana, vai ei lainkaan). Enrollees maksaa toiset 40 prosenttia terveydenhuollon kokonaiskustannuksistaan yhteisvastuuseen , yhteisrahoitukseen ja vähennyksiin .
Sen määrittäminen, sovitetaanko suunnitelma osaksi pronssi-tasoa, perustuu vakuutusmatemaattiseen arvoon, joka selostetaan tässä yksityiskohtaisemmin . Pronssi-suunnitelmat ovat saatavilla sekä yksittäisten että pienryhmien sairausvakuutusmarkkinoilla, vaihto- tai pörssivaiheessa.
Miten vertailla suunnitelmia
Jotta voit vertailla vertailemalla, kuinka paljon rahasummaasi käytät rahoille, voit säästää henkilökohtaisten ja pienten ryhmäkohtaisten terveystietojen arvotasoja neljään tasoon. Nämä tasot ovat pronssi, hopea, kulta ja platina.
Kaikkien tietyn tason terveydensuunnitelmissa on sama kokonaisarvo, vaikka ne voivat vaihdella + 2 / -2 de minimus -alueella (alue vaihteli +2 / -4 2018: een, ja pronssisuunnitelmilla on laajempi de minimus alue + 5 / -4, tämä oli osa markkinoiden vakauttamissääntöä, jonka HHS viimeisteltiin huhtikuussa 2017).
Pronssi-tierakenteissa keskimääräinen vakuutusmatemaattinen arvo on noin 60 prosenttia.
Mutta sallitulla de minimus -alueella, 2018-suunnitelmat, joiden vakuutusmatemaattiset arvot ovat 56-65 prosenttia, pidetään pronssisuunnitelmina. Joten vaikka ACA: n metallitason nimitykset auttavat helpottamaan yleisten vertailujen tekemistä suunnitelmien välillä, on silti tärkeää tarkastella hienoa painatusta, koska kahdessa pronssisuunnittelussa voi olla melko erilaiset hyötymallit ja kattavuustasot.
Mikä arvo tarkoittaa
Arvo tai vakuutusmatemaattinen arvo kertoo, mitä prosenttiosuutta katetuista terveydenhuollon kustannuksista suunnitelman odotetaan kattavan koko vakiopotilaalle. Tämä ei tarkoita sitä, että sinä, henkilökohtaisesti, saisi täsmälleen 60 prosenttia teidän pronssisuunnitelmasi maksetuista terveydenhuollon kustannuksista. Riippuen siitä, kuinka käytät sairausvakuutusta, saatat olla enemmän tai vähemmän kuin 60 prosenttia maksetuista kuluista.
Henkilö, jolla on erittäin korkeat terveydenhuollon kustannukset, maksaa selvästi alle 40 prosenttia kokonaiskustannuksista, koska suunnitelman taso ylittää maksun, jonka jäsen maksaa. Toisaalta henkilö, jolla on hyvin alhaiset kokonaiskustannukset, voi odottaa maksavan yli 40 prosenttia kokonaiskustannuksista, koska hän ei edes pysty vastaamaan vuoden vähennykseen. Tätä selostetaan tarkemmin tässä .
Ei-katettuja terveydenhoitokuluja ei oteta huomioon terveyttä koskevan suunnitelman arvon määrittämisessä. Verkon ulkopuolisia kustannuksia ei myöskään lasketa, eivätkä ne ole kustannuksia, jotka eivät kuulu ACA: n olennaisiin terveysetuihin .
Mitä sinun tulee maksaa
Sinun on maksettava kuukausipalkkiot terveyttä koskevasta suunnitelmasta. Sinun on myös maksettava kustannusten jakaminen, kuten vähennykset, yhteissijoitus ja kopiot, kun käytät sairausvakuutusta.
Pronssi-suunnitelma kuukausipalkkiot ovat yleensä halvempia kuin korkeamman arvon suunnitelmat, koska pronssi suunnitelmat odottavat vähemmän rahaa kohti terveydenhuollon laskut. Saat sen, mitä maksat.
Kuinka jokainen suunnitelma maksaa sinulle osuutesi terveydenhuollon kuluista vaihtelee. Esimerkiksi yksi pronssisuunnitelma saattaa olla huippuluokan 6 000 dollarin vähennys, johon liittyy alhainen 10 prosentin yhteisrahoitus. Kilpailevassa pronssisuunnitelmassa voi olla alhaisempi 4 000 dollarin vähennys, johon liittyy paremmat 35 prosentin yhteisrahoituskulut ja 45 dollarin kopiot toimistotilille (kaikki ACA-yhteensopivat yksittäis- ja pienryhmäsuunnitelmat ylittävät kokonaispalkkakustannukset, joita sovelletaan riippumatta siitä, suunnitelmissa ei voi olla yksittäisiä taskukortteja - mukaan lukien vähennykset, copay ja coinsurance - yli 7 150 dollaria vuonna 2017 tai 7 350 dollaria vuonna 2018).
Syyt valita pronssisuunnitelma
Kun valitset terveyssuunnitelman, jos tärkein tekijä sinulle on alhainen kuukausipalkkio, pronssi-taso terveyteen suunnitelma voi olla hyvä valinta. Jos et usko, että käytät paljon sairausvakuutusta tai jos pronssisuunnitelmaan sisältyvä korkea kustannustenjakautuminen ei koske sinua, voittoasiakkaan terveyttä koskeva suunnitelma saattaa olla sopiva.
Jos olet alle 30-vuotias ja et ole oikeutettu palkkioihin, saatat huomata, että katastrofaalinen suunnitelma tarjoaa vieläkin alhaisemman kuukausipalkkion ja hieman alhaisemman vakuutusmatemaattisen arvon (katastrofaalisilla suunnitelmilla ei ole vakuutusmatemaattista arvoa, niiden on oltava vain 60 prosentin vakuutusmatemaattiset arvot, vaikka niiden on katettava myös kolme perusterveydenhoitovuotta vuodessa ja noudatettava samoja ylimääräisiä kustannuksia kuin muiden suunnitelmien mukaan).
Jos olet yli 30-vuotias, et kuitenkaan voi ostaa katastrofaalista suunnitelmaa sairausvakuutusvaihtoon, ellei sinulla ole sairausvakuutuksen verovapautusta . Ja palkkioavustuksia ei voida soveltaa katastrofaalisiin suunnitelmiin, mikä tekee heistä huonon valinnan useimmille, jotka ovat oikeutettuja palkkioihin.
Syyt ei valita pronssisuunnitelmaa
Älä valitse pronssi-tier terveyttä suunnitelma, jos haluat suunnitelma, joka maksaa suurimman osan terveydenhuollon kustannuksista. Jos odotat paljon sairausvakuutustasi, tai sinulla ei ole varaa suuriin kopioihin, yhteisrahoitukseen ja vähennyksiin, pronssi-suunnitelma ei välttämättä ole sinua varten.
Jos olet oikeutettu kustannussäästötukeen, koska tulosi on 250 prosenttia liittovaltion köyhyysrajan tasosta tai pienempi, voit saada kustannustenjakokelpoiset avustukset vain, jos valitset hopeisen tason suunnitelman. Et saa kustantamistukia, joihin voit saada, jos valitset pronssisuunnitelman.
Kustannustenjakopalkkioista vähennetään omavastuuosuudet, copays ja coinsurance, joten maksat vähemmän, kun käytät sairausvakuutusta. Tosiasiassa kustannusten jakoavustus lisää terveyttä koskevan suunnitelman arvoa nostamatta kuukausipalkkioita. Se on kuin saada maksuton päivitys arvoon. Et saa ilmaista päivitystä, jos valitset pronssisuunnitelman.
> Lähteet:
> Amerikan akatemian akatemia. Vakuutusmatemaattiset arvot sairausvakuutuksen kuluttajille. 1. huhtikuuta 2013.
> Terveys- ja henkilöstöpalvelut. Potilasturva ja edullinen hoitolaki, markkinoiden vakauttaminen . Huhtikuu 2017.
> Federal Register. Potilasturva ja edullinen hoitolaki, etuoikeusilmoitus ja maksuparametrit vuodelle 2017. 8. maaliskuuta 2016.
> Federal Register. Potilaan suojelu ja kohtuuhintainen hoitolaki; HHS-hyvitys- ja maksuparametrit vuodelle 2018; Muutokset erityisiin ilmoittautumisjaksoihin ja kuluttajakäyttöön ja ohjattuun ohjelmaan. 22. joulukuuta 2016.