Kun alkuperäinen Medicare ei riitä
Kukaan ei halua saada kiinni myrskyn taskuista kustannuksista. Sen sijaan haluamme, että terveydenhoitomme katetaan yhden sateenvarjon alla. Yksinkertainen, siisti ja helppo.
Mitä teet, kun vakuutussuunnitelma ei kata kaikkia tarvitsemasi palvelut? Tämä ongelma on, että monet amerikkalaiset joutuvat kohtaamaan, kun he ovat oikeutettuja Medicareon . Voit halutessasi harkita strategiaa ylimääräiselle kattavuudelle, jos ja milloin sitä tarvitset.
Tämä voi tarkoittaa päättää Medicare Advantage -suunnitelman ja Medigap-täydentämissuunnitelman välillä.
Kolmen Medicare-valintasi
Alkuperäinen Medicare on halvempi Medicare-vaihtoehto. Ongelma on, että se jättää merkittävän kuilun kattavaksi monille palveluille, joita seniorit tarvitsevat ikäänsä aikana, mukaan lukien korjaavien objektiivien (piilolinssien tai silmälasien), hammasproteesin ja kuulokojeiden kattavuus . Voit halutessasi maksaa nämä kulut taskuun tai voit hakea muita kustannuksia, jotta kustannukset pysyvät alhaisina.
Tätä varten voit joko ostaa Medigap-täydentämissuunnitelman käytettäväksi alkuperäisen Medicare-peiton kanssa tai voit valita Medicare-etuussuunnitelman kokonaan Medicare-suunnitelman .
Pohjimmiltaan sinulla on kolme vaihtoehtoa *:
- Alkuperäinen Medicare ( osat A ja B ) yksin
- Alkuperäinen Medicare Medigap-suunnitelma
- Medicare Advantage -suunnitelma (osa C)
* Voit lisätä osan D reseptin kattavuuden mihin tahansa näistä skenaarioista.
Ennen kuin teet päätöksen, tiedä, mitä etuja ja haittoja jokainen näistä vaihtoehdoista on.
Medicare Advantage -suunnitelman ottamisen edut
Medicare Advantage -suunnitelmat ovat Medicare-ohjelman osa C. Sinulla on mahdollisuus valita joko alkuperäinen Medicare tai Medicare Advantage -suunnitelma, ei molempia. Vuonna 2017 19 miljoonaa amerikkalaista, 33 prosenttia Medicare-hoidosta, on valinnut Medicare Advantage -suunnitelmat.
Tässä ovat syyt miksi.
- Lisää katettuja palveluja. Medicare Advantage -suunnitelmat kattavat vähintään kaiken, mitä alkuperäinen Medicare tarjoaa. Tämä on hallituksen asettama vaatimus. Valitsemasi Medicare Advantage -suunnitelman mukaan voit myös lisätä kattavuutta palveluista, jotka eivät kuulu Original Medicare -palvelun piiriin.
- Laajemmat suunnitelmat. Jos tarvitset reseptilääkkeitä , sinun on ostettava osa D-suunnitelma alkuperäisen Medicare-ohjelman lisäksi. Monet Medicare Advantage -suunnitelmat sisältävät osan D kattavuuden. Tämä tekee asioista yksinkertaisemman sinulle vain, kun tarvitset vain yhden suunnitelman. Se laskee myös kuukausittain maksettavien palkkioiden määrää.
Haitat Medicare Advantage -suunnitelman ottamisesta
Houkutteleva kuin Medicare Advantage -suunnitelma saattaa vaikuttaa, sillä on sen haitta. Harkitse nämä ennen kuin teet valintasi.
- Pienempi palveluntarjoajien verkko. Sinulla on suppeampi palveluntarjoajien verkosto kuin alkuperäisen Medicare- palvelun kautta. Tämä johtuu siitä, että kaikki Medicare-toimittajat eivät osallistu Medicare Advantage -suunnitelmiin. Tämä voi vaikeuttaa hoitoa tietyissä tilanteissa.
- Suorat yksityiset vakuutusyhtiöt. Premium-kustannukset vaihtelevat sen mukaan, kuinka laaja suunnitelma on valittu ja yritys, josta ostat kattavuutesi. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun täytyy tehdä tutkimusta ja ostoksia ympäri saada parhaan tarjouksen. Hallitus ei määrää, kuinka paljon vakuutusyhtiö voi veloittaa palkkioista tai muista kustannuksista.
Mikä on Medigap-lisävakuutussuunnitelma?
Jos päätät pysyä alkuperäisen Medicare-ohjelman kanssa, voit ostaa Medigap-täydentämissuunnitelman, jonka avulla voit maksaa Medicare-laskuja . Medigapin suunnitelmat eivät ole selkeitä, eivätkä ne kata lääketieteellisiä palveluja. Heidän tehtävänsä on vähentää kustannuksia, joita alkuperäinen Medicare jättää pöydälle, kustannukset, kuten verovähennyskelpoiset kustannukset, yhteisrahoitus ja kopioinnit.
Medigap-täydentämissuunnitelmaa Medicare Advantage -suunnitelmalla ei ole. Sinun on valittava - onko tärkeämpää saada enemmän lääketieteellistä kattavuutta tai edullisempia vähennyksiä ja kopioita?
Medigap-suunnitelmat on merkitty A: stä N: ksi. Ne maksavat kohti kulutuskustannuksia, erityisesti vähennyksiä, yhteisrahoitusta, kopiointia ja jopa kustannuksia ulkomaanmatkoille.
Huomaa, että E, H, I ja J suunnitelmia ei enää tarjota.
Samaan tapaan kuin Medicare Advantage -suunnitelmat, Medigap-suunnitelmia tarjoavat yksityiset vakuutusyhtiöt, mutta liittovaltion ohjeissa esitetään, mitä niiden on katettava. Jokaisella kirjaimellisella suunnitelmalla on sama kattavuus eli F-suunnitelma on F-suunnitelma, missä se ostaa. Sinun on ostettava ympäri parhaita hintoja.
(Dis) Medicap Supplementin vakuutussuunnitelmien edut
Medigap-suunnitelmat tarjoavat sinulle joustavuutta. Voit valita pienemmän tai laajemman suunnitelman, joka perustuu tarpeeseesi ja samalla pääset käyttämään Medicare-palveluntarjoajien laajaa verkkoa, jota sinulla ei olisi Medicare Advantage -palvelun kautta.
Kysymys itsellesi on se, ovatko kuukausipalkkioiden kustannukset sen summan arvoinen, jonka säästät alkuperäisissä Medicare-kustannuksissa.
Medigapin suunnitelmien hankala osa on se, että ne voivat maksaa sinulle enemmän, jos sinulla on olemassa oleva ehto . Ajoitus on kaiken, ja jos kaipaa kapeaa avointa ilmoittautumisjaksoa, vakuutusyhtiöllä on ylempi käsitys siitä, kuinka paljon se voi veloittaa sinulta. Jos haluat saada korkoa, jota ei ole vanhentuneiden ehtojen vuoksi, sinun on kirjauduttava sisään kapeaan aikatauluun, joka alkaa, kun kirjaudut ensimmäisen kerran osalle B ja päättyy kuusi kuukautta myöhemmin.
*** Älä sekoita täydennysvakuutusta toissijaisella vakuutuksella. Ehdot ovat samanlaisia. Toissijaisella vakuutuksella tarkoitetaan sitä, että sinulla on toinen terveyttä koskeva suunnitelma, joka maksaa terveydenhuollon palveluista, toisin sanoen työnantajan sponsoroidusta terveydensuunnitelmasta, eläke-etuuksista tai VA-eduista. Medigap-suunnitelma ei lisää lisäpalveluja tai kattavuutta.
Sanasta alkaen
Jokaisella on erilaiset tarpeet. Vain sinä tiedät, kuinka paljon fyysisesti tarvitset ja mitä sinulla on varaa. Ajattele tarkkaan, millainen valinta on järkevintä tilanteestasi. Sinun on päätettävä, säästätkö enemmän rahaa valitsemalla Medicare Advantage -suunnitelman, joka tarjoaa enemmän palveluita tai Medigap-täydentämissuunnitelmaa, joka vähentää alkuperäistä Medicare-maksua.
> Lähteet:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Gold M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Ilmoittautumisen markkinapäivitys. Henry J. Kaiser Family Foundation -sivustolla. Julkaistu 7. kesäkuuta 2017.
> Medicare Advantage. Henry J. Kaiser Family Foundation -sivustolla. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Julkaistu 11. toukokuuta 2016.
> Mitä Medicare Supplement Insurance (Medigap) on? Medicare.govin verkkosivuilla. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.