Medigap-politiikan ja täydentävän vakuutuksen ymmärtäminen
Alkuperäinen Medicare (joka sisältää osan A sairausvakuutuksesta ja osa B: n sairausvakuutus ) maksaa monille, mutta ei kaikille terveydenhuollon palveluille ja lääkintätarvikkeille. Voit ostaa vakuutuksen sellaisten "puutteiden" kattamiseksi, joita Medicare ei maksa, kuten kopioinnit, yhteisrahoitus ja vähennykset. Nämä voivat lisätä jopa paljon out-of-pocket kulut , varsinkin jos olet sairaalassa tai tarvitsevat ammattitaitoista hoitotyötä kotona palveluita.
Jotkut Medigap-käytännöt maksavat myös eräitä Yhdysvaltain ulkopuolisia terveyspalveluja ja muita ennalta ehkäiseviä palveluja, joita Medicare ei kata.
Medigap vakuutus (tunnetaan myös nimellä Medicare Supplement Insurance) on vapaaehtoista ja olet vastuussa kuukausittaisesta tai neljännesvuosittaisesta palkkioista. Medicare ei maksa mitään kuluja Medigap-käytännön ostamiseen.
Miten Medigap-käytännöt toimivat?
Jos olet alkuperäisessä Medicare-ohjelmassa (osa A ja B) ja sinulla on Medigap-käytäntö, ensin Medicare maksaa osuutensa Medicare-hyväksytyistä summista katetuista terveydenhoitokustannuksista. Sitten Medigap-politiikka maksaa osuutensa kustannuksista.
Esimerkiksi: Alice G on tyypin 2 diabetes ja käyntiä hoitohenkilökunnalle kolmen - neljän kuukauden välein seurantahoidossa. Hänen Medigap-politiikkansa kattaa Plan B -vakuutuksen , mutta ei B-suunnitelman vähennyskelpoista . Vuoden alussa hän maksaa ensimmäisen 155 dollarin lääkärin vierailukuluista. Sen jälkeen Medicare maksaa 80 prosenttia Medicare-hyväksytystä lääkärin vastaanotosta ja Medigap-politiikka maksaa jäljelle jäävän 20 prosentin. Medicare hyväksyy toimiston vierailun määrän 65 dollaria, Medicare maksaa 52 dollaria ja Medigap maksaa 13 dollaria.
Medigap-politiikkaa myyvät yksityiset vakuutusyhtiöt. Näiden käytäntöjen on oltava selkeästi tunnistettavissa Medicare-täydennysvakuutuksena . Jokaisen politiikan on noudatettava liittovaltion ja valtion lakeja, joiden tarkoituksena on suojella kuluttajia.
Medigap-vakuutusyhtiöt voivat vain myydä sinulle standardoitua Medigap-käytäntöä, joka tunnistetaan kirjaimilla A - L.
Jokaisen Medigap-suunnitelman on tarjottava samat perusedut riippumatta siitä, kumpi vakuutusyhtiö myy sen. Joten Medigap Plan F: llä on samat etuudet vakuutusyhtiöstä tai sijainnista riippumatta.
Tohtori Mike: n Medigap-kärki: Kaikki suunnitelmat eivät ole saatavilla kaikilla alueilla. Ja kolme valtiota - Massachusetts, Minnesota ja Wisconsin - ovat omat Medigap-politiikkansa, jotka poikkeavat tavanomaisista Medigap-suunnitelmista.
Kuinka paljon Medigap vakuutus maksaa?
Kuinka paljon maksat Medigap-käytännöstä riippuu suunnitelmasta, jota valitset ja mistä vakuutusyhtiöstä käytät.
Jokainen suunnitelmista (A-L) tarjoaa erilaisia etuja ja kustannukset vaihtelevat kattavuuden mukaan. Yleensä Plan A, joka tarjoaa vähiten etuja, on alhaisin palkkio. Medigap-suunnitelmat, jotka tarjoavat enemmän etuja, kuten Plan J, ovat yleensä korkeampia palkkioita. Medicare Rights Centerin mukaan suosituimmat Medigap-suunnitelmat ovat C ja F, koska ne kattavat merkittävät edut ja ovat halvempia kuin monet muut suunnitelmat.
Vaikka Medicare määrittelee mitkä Medigap-suunnitelmat tarjoavat, se ei rajoita sitä, mitä vakuutusyhtiö voi veloittaa. Yksityiset vakuutusyhtiöt voivat veloittaa erilaisia palkkioita täsmälleen samalle Medigap-kattavuudelle.
Esimerkiksi New Yorkissa joulukuussa 2009 Medigap Plan C: n kuukausipalkkio vaihteli alhaiselta 232 dollarista 337 dollarin korkeuteen. Tämä merkitsisi vuotuista eroa 1260 dollaria!
Minkälaisia etuja Medigap-politiikka tarjoaa?
Medigapin suunnitelmissa A-J on oltava seuraavat perusedut:
- Sairaalahoito: kattaa Medicare-osan A-vakuutuksen (mutta ei osan A-vuotuinen vähennys) ja kattavuus vielä 365 päivää Medicare-kattavuuden päättymisestä.
- Lääketieteelliset kulut: kattaa Medicare-osan B yhteisrahoituksen (mutta ei osan B vuosittaisia vähennyskelpoisia) tai sairaalan sairaalahoidon palveluita. Osan B yhteisrahoitus on yleensä 20% Medicare-hyväksytystä palvelusta.
- Veri: Kattaa vuosittain kolme ensimmäistä verta verta.
Riippuen siitä, mihin Medigap-suunnitelmaan valitset, voit saada katteen ylimääräisistä kuluista ja eduista, joita Medicare ei kata, mukaan lukien:
- Sairaalan vuotuinen vähennys (suunnitelmat B-L)
- Koulutettu hoitohenkilökunnan yhteisrahoitus (suunnitelmat C-L)
- Osa B: n vuotuinen vähennys (suunnitelmat C, F ja J)
- Hätäpalvelut ulkomaiden matkojen aikana (suunnitelmat C-J)
- Kotilääkärihoito (suunnitelmat D, G, I ja J)
- Ennaltaehkäisevä hoito, jota Medicare ei kata (suunnitelmat E ja J)
- Medicare Osa B ylimääräiset lääkärikulut (suunnitelmat F, G, I ja J) - ylimääräinen maksu on summa, joka ylittää Medicare-hyväksytyn määrän, jota lääkäri, joka ei osallistu Medicare-ohjelmaan, voi veloittaa.
Medigap-tosiasiat Dr. Mikeilta : Medigap Plans L ja K tarjoavat kattavuutta Medicare Part A: n verovähennyksistä ja yhteisrahoituksesta, verestä ja yhteisrahoituksesta Medicare-osassa B, hospicehoidossa, taitavissa hoitotyössä ja Medicare-hoidossa. Näillä suunnitelmilla on erilaiset kustannustenjakokelpoisuusvaatimukset kuin suunnitelmat A-J ja sinun on täytettävä vuotuinen out-of-pocket -raja, joka voi ylittää 4500 dollaria.
Alkaen 1 kesäkuu 2010, Medigap-suunnitelmat, joita voit ostaa, muuttuvat. Suunnitelmia E, H, I ja J ei enää myydä (jos olet jo ilmoittautunut johonkin näistä suunnitelmista, voit pitää suunnitelmasi). Kaksi uutta Medigap-suunnitelmaa (M ja N) tarjotaan.
Tarvitsenko Medigap-käytännön, jos olen kirjoittanut Medicare Advantage -suunnitelmaan?
Niin kauan kuin olet rekisteröitynyt Medicare Advantage Planiin , sinun ei tarvitse ostaa Medigap-käytäntöä. Itse asiassa on lainvastaista kenelle tahansa myydä sinulle Medigap-politiikka, jos et ole etusuunnitelmassa. Medigap-politiikan tarjoamat edut kuuluvat etusuunnitelman piiriin, eikä Medigap-lisäosa maksa etusijoitussuunnitelmasi vähennyksistä, yhteissijoitusyrityksistä tai yhteisrahoituksesta.
Mistä voin oppia lisää Medigap Coverage -ohjelmasta?
Ennen Medigap-suunnitelman ostamista on tärkeää, että ymmärrät Medicarein Medigap-säännöt, oikeutesi sekä Medigap-vaihtoehdot, jotka ovat saatavilla omassa tilassa. Seuraavat resurssit ovat hyvä paikka aloittaa:
- Medigap-politiikan valinta: Medicare-opas
- Alkuperäinen Medicare-vakuutus: Vuorovaikutteinen resurssi Medigap-kattavuudesta Medicare Rights Centeristä
- Valtion sairausvakuutuksen tukiohjelma: ohjelma, joka tarjoaa yksilöllistä neuvontaa ja apua Medicare-ihmisille