Yksityisten sairausvakuutusyhtiöiden voiton marginaalin ymmärtäminen
Yksi yksityisillä sairausvakuutusyhtiöillä korostetuista kritiikistä on, että he hyötyvät sairaiden ihmisten kustannuksella. Katsotaanpa tarkemmin tietoja ja katso, mihin se vie. Ovatko yksityiset sairausvakuutusyhtiöt todella kohtuuttomia voittoja?
Kuinka yleinen on yksityinen sairausvakuutus?
Ennen kuin käsittelemme voittoa koskevaa kysymystä, on tärkeää tarkastella sitä, kuinka yleinen yksityisen sairausvakuutus on todella Yhdysvalloissa.
Toisin sanoen, kuinka monta ihmistä tämä kysymys voi vaikuttaa.
Kaiser Family Foundationin tietojen mukaan noin kolmasosalla amerikkalaisista oli kansanterveysvakuutus vuonna 2016 (lähinnä Medicare ja Medicaid). Toinen 9 prosenttia oli vakuuttamattomia, mutta loput omistavat yksityisen sairausvakuutuksen, jonka he joko hankkivat itsenäisesti yksittäisillä markkinoilla (7 prosenttia) tai työnantajan tarjoamasta kattavuudesta (49 prosenttia). Lähes puolet amerikkalaisista on työnantajan tarjoamaa kattavuutta, vaikka 63 prosenttia heistä kattaa työnantajan osittain tai kokonaan itsensä rahoittamat (ts. Työnantajalla on oma rahasto lääkekustannusten kattamiseen eikä sairausvakuutuksen kattamiseen kantaja).
Monilla Medicare- ja Medicaid-edunsaajilla on myös kattavuus, joka tarjotaan yksityisen sairausvakuutusyhtiön kautta huolimatta siitä, että he ovat kirjoilla julkisesti rahoitettuja terveydenhuoltosuunnitelmia.
33 prosenttia Medicare-edunsaajista on rekisteröitynyt yksityisten sairausvakuutusyhtiöiden Medicare Advantage -suunnitelmiin, ja 39 osavaltiossa Medicaid on hoitanut huoltosopimuksia yksityisten liikenteenharjoittajien kanssa kattamaan osan tai kaikki heidän Medicaid-rekisteröijänsä. Jopa Medicare-edunsaajien keskuudessa neljännes on Medigap-suunnitelmia, jotka on ostettu yksityisiltä sairausvakuutusyhtiöiltä, ja tämä määrä kasvaa (se kasvoi 6 prosenttia pelkästään vuodesta 2013 vuoteen 2015).
Kun laitamme kaiken yhteen, on selvää, että huomattava määrä amerikkalaisia on terveydenhuollon kattavuus, joka on järjestetty tai jota hallinnoi yksityinen sairausvakuutusyhtiö. Ja yksityiset sairausvakuutusyhtiöt saavat yleensä huonoa rapia terveydenhuollon kustannusten suhteen.
Onko vakuutuksenantajan voitot kohtuutonta?
Lukuisat artikkelit ovat kirjoittaneet henkilöt, jotka yrittävät löytää kattavuutta avointen ilmoittautumisajanjaksojen aikana. Jotkut näistä näyttävät sekoittele tulot voitolla, mikä lisää sekaannusta. Tietenkin suuret sairausvakuutusyritykset ovat merkittäviä tuloja, koska he keräävät vakuutusmaksuja niin monille vakuutetuille.
Mutta riippumatta siitä, kuinka paljon tulojen kantajat keräävät palkkioita, heidän on käytettävä suurta osaa lääketieteellisistä korvauksista ja terveydenhuollon laadun parannuksista. Ja vaikka yleinen kritiikki on se, että sairausvakuutusyhtiöt maksavat toimitusjohtajansa liikaa, se heijastaa entistä enemmän sitä, että toimitusjohtajan palkankorotus on yleisesti ottaen ylittänyt yleisesti palkankorotuksen viime vuosikymmeninä. Ei ole sairausvakuutusyhtiöitä, jotka ovat edustettuina 100 suurimmista maksusuoritusta harjoittavista yrityksistä, vaikka useita lääkeyhtiöitä on olemassa.
Joten vaikka seitsemän tai kahdeksan hengen toimitusjohtajan palkka näyttää absurdilta keskimääräiselle työntekijälle, se on varmasti yritysstandardin mukainen.
Ja sairausvakuutusyhtiön toimitusjohtajat eivät ole suurimpien yritysten suurimpia toimitusjohtajia. Tosiasia on, että palkat ovat osa hallinnollisia kuluja, joita sairausvakuutusyhtiöiden on rajoitettava Affordable Care Actin lääketieteellisen tappion suhdeluvun (MLR) sääntöjen mukaisesti. Ja niin ovat voitot.
Kuinka paljon terveysvakuutusyhtiöt hyötyvät?
Jos katsomme teollisuuden keskimääräisiä voittomarginaaleja, sairausvakuutusyhtiöt ovat melko lähellä pohjaa, ja keskimääräinen voittomarginaali on vain 3,3 prosenttia. Perspektiivistä pankki- ja kiinteistöalalla on voittomarginaaleja, jotka keskimäärin yli 20 prosenttia ja suurimmat huumeiden valmistajat keskimäärin lähes 22 prosentin voittomarginaalit.
ACA toteutti MLR-ohjeita, jotka edellyttävät, että sairausvakuutusyhtiöt käyttävät suurimman osan lääkkeistä saatavien maksujen keräämisestä. Tämä rajoittaa automaattisesti hallintokulunsa - mukaan lukien johdon korvaukset ja voitot - enintään 20 prosenttiin palkkioista. Sairaaloille, laitevalmistajille tai huumeiden valmistajille ei kuitenkaan ole vastaavaa vaatimusta.
Yksityisen vakuutusyrityksen voiton alaraja: kohtuulliset tai kohtuuttomat?
Terveydenhoitokulut ovat sairausvakuutusmaksujen taustalla. On totta, että yksityiset sairausvakuutusyhtiöt maksavat toimitusjohtajilleen kilpailukykyiset palkat ja heidän on pysyttävä kannattavina, jotta he voisivat jatkaa liiketoimintaa. Mutta niiden voitot ovat hyvin vaatimattomat verrattuna muihin toimialoihin.
Jos sinulla on lisäkysymyksiä, kun olet lukenut voitot, tutustu parhaisiin resursseihin löydettäessä tietoa sairausvakuutuksesta ja terveyspolitiikasta.
> Lähde:
> Kaiser Family Foundation. Vakuutus katetaan koko väestöstä. Aikaväli 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D