Vuonna 2003 liittovaltion hallitus suunnitteli uudenlaisen tilityypin, jota kutsutaan terveydentilastiliksi (HSA), jotta jotkut ihmiset voisivat maksaa sairausvakuutusta. Ne, jotka ovat oikeutettuja, voivat vähentää sairausvakuutusmaksuja ja säästää verojen dollareita.
HSAs liitetään luettelo muista kesannointitileistä, jotka voivat säästää meiltä verovelkaa tietyistä menoista.
Ensinnäkin, joustavat menotilit (FSA) antavat sinulle mahdollisuuden varata rahaa tärkeisiin asioihin, kuten terveydenhoitokuluihin tai päiväkotiin. Lääketieteelliset säästötilit ovat myös saatavilla joillakin henkilöillä. Mutta molemmille tällaisille tileille, vuoden lopulla, jos et ole käyttänyt säästämääsi rahaa, menetät sen. Menettämissäännön vuoksi monet ihmiset eivät pidä tällaisten tileiden luomista. Miksi he joutuisivat menettämään säästöt?
Siksi terveystilasto voi olla niin hyödyllinen. Se on tapa säästää rahaa käytettäväksi terveydenhoitokuluihin, koska rahat eivät koskaan menety vain siksi, että niitä ei käytetä 31. joulukuuta mennessä.
HSA: ita käytetään yhdessä korkean tason sairausvakuutussuunnitelmien kanssa
Vain henkilö, joka valitsee korkean vähennyksen tai katastrofaalisen sairausvakuutusohjelman, voi hyödyntää HSA: ta. Koska sairausvakuutusmaksut ovat nousseet, työnantajat tarjoavat entistä enemmän vähennyskelpoisia suunnitelmia.
Ne ovat hyvin todennäköisesti saatavana itsenäisille ammatinharjoittajille ja niille, joiden on hankittava yksittäisiä vakuutuksia.
Suuri vähennyskelpoinen vakuutussuunnitelma käskee kuukausittain alhaisempia palkkioita. Koska vähennys on niin korkea, kuukausipalkkio on pienempi.
Ajatuksena on siis valita suuri vähennyskelpoinen suunnitelma, maksaa vakuutetulle alhaisempi palkkio ja asettaa eron HSA: lle maksamaan hoidon, jota vakuutus ei kata.
Rahaa säästetään ennen veroja, joten näistä dollareista ei makseta tuloveroa.
Kuinka korkeaa tämä vakuutus vähennys on? Vuoden 2014 osalta henkilön on valittava suunnitelma, jonka vähennys on vähintään 1 250 dollaria. Perheen vähennyksen on oltava vähintään 2500 dollaria.
Esimerkki siitä, miten HSA toimii
Sano, että sinulla on valinta 500 dollarin vähennyskelpoisen suunnitelman, joka maksaa 1 000 dollaria kuukaudessa tai 2,500 dollarin vähennyskelpoista suunnitelmaa, joka maksaa 500 dollaria kuukaudessa. On houkuttelevaa valita alhaisempi palkkio, mutta pelottavaa ajatella saada osuma tarvitsee maksaa 2500 dollaria ulos taskusta. Valitse siis korkeampi vähennys ja alhaisempi palkkio, tallenna sitten 2500 dollaria vuoden aikana HSA: ssa käyttäen ennen veroja. Se säästää useita satoja dollareita veroista, ja sinulla on pääsy tähän säästötiliin mahdollisista terveydenhoitokuluista.
Rahaa on sinun pitää vuosi vuodelta ja se on siirrettävä työnantajalta työnantajalle tai sijainnille paikkaan, kunnes sinun on peruutettava se sairauskuluista. Sitä ei menetetä, jos sitä ei käytetä. Lisäksi et koskaan maksa veroja rahoille niin kauan kuin sitä käytetään vain lääketieteellisiin kuluihin.
Kun olet saanut pätevän lääkärin kustannukset, kaikki lääkärin nimittämisestä lääkärintarkastukseen, reseptilääkkeisiin, jopa eräisiin täydentävään tai vaihtoehtoiseen lääketieteelliseen muotoon, voit käyttää rahaa HSA: sta niin kauan kuin sairausvakuutusta ei korvata .
Hyvät ja huonot puolet
HSA: t ovat hyvä valinta joillekin ihmisille, mutta niillä ei ole järkeä muille. Jos terveydenhuolto ei ole sinulle suuri kustannus, HSA voi toimia hyvin. Sinä siirrät suurimman osan terveydentilastasi rahoihin, joita voit säästää ja käyttää myöhemmin, kun tarvitset sitä. Lähetät vähemmän vakuutusyhtiöille, jos se katoaa, jos sitä ei koskaan käytetä.
Useimmat henkilöt, joilla on korkeammat lääketieteelliset kustannukset, eivät löydä etua HSA: n käytöstä. Usein korkeampiin vähennyskelpoisiin suunnitelmiin liittyy korkeampia yhteispalkkoja ja muita rajoja, joten kaikki HSA: n käytön edut menetetään näihin menoihin.
Voi olla vielä verotuksellista etua. Sinun täytyy rypistellä joitain numeroita tai keskustella veroneuvojesi kanssa, jotta näet, onko HSA säästää rahaa.
Säästötilin luominen on melko helppoa. Jotkut työnantajat tarjoavat heitä, mutta todennäköisemmin löydät vakuutusyhtiöt, pankkiasiat, luottotietosi tai muut rahoituslaitokset.
Kuten monet näistä suunnitelmista ovat, on paljon sääntöjä ja rajoituksia siitä, kuka voi osallistua, jotka voivat osallistua tiliisi, miten rahaa voidaan käyttää ja kuinka paljon niitä voidaan säästää tai käyttää. Pyydä jokua työnantajan henkilöstöosastosta auttamaan sinua sääntöjen kanssa ja auttaa määrittämään, onko HSA järkevä sinulle.
Jos sinulla on lisää kysymyksiä, hallitus on esittänyt hyvän luettelon HSA: n perusteista ja usein kysytyistä kysymyksistä.