ACA: n ansiosta useimmat käyttäjät eivät enää käytä poissulkemisjaksoja
Ennen kuin kohtuuhintainen hoitolaki uudisti sairausvakuutuksen Yhdysvalloissa, olemassaolevat olosuhteet olivat usein merkittävä osa sairausvakuutusturvaa, jota ihmiset pystyivät saamaan.
Kaikissa muissa kuin kuudessa osavaltiossa yksittäisille markkinoille myyty sairausvakuutus voisi sulkea pois olemassa olevat ehdot kokonaan, tarjota korkeammat vakuutusmaksut hakijan sairaushistorian perusteella tai yksinkertaisesti olla saatavissa mistä tahansa kustannuksesta, jos aiemmat olosuhteet olivat vakavia.
Työnantajan sponsoroiduilla markkinoilla yksittäisiä työntekijöitä, jotka muutoin olivat oikeutettuja työnantajan kattavuuteen, ei voitu hylätä tai periä lisäpalkkioita heidän sairaushistoriansa perusteella (vaikka ryhmien palkkiot voisivat perustua koko ryhmän sairaushistorian monissa osavaltioissa) , mutta työntekijät, jotka eivät voineet todistaa, että heillä olisi ollut jatkuvaa kattavuutta, edellytettiin olemassaolevia ehtoja poissulkemisjaksoja, jotka vaihtelivat pituudesta riippuen siitä, kuinka kauan työntekijä oli aiemmin vakuuttamaton.
Nyt, kun ACA on toteutettu, useimmilla ihmisillä ei enää ole olemassa jo olemassa olevia ehtoja poissulkemisaikoja. Vaikka, kuten jäljempänä käsitellään, isoäiti ja isoisäiset suunnitelmat ovat erilaiset.
Miten olemassa olevat olosuhteet eivät olleet ennen ACA: ta
Ennen vuotta 2014, jolloin ACA merkittävästi uudistanut sairausvakuutusalan, jotkut terveyttä koskevat suunnitelmat hyväksyisivät uudet enrolllees mutta olemassaolevan ehtojen jättämisajan (eli odotusajan).
Tämä oli yleisempää työnantajan sponsoroiduille suunnitelmille kuin yksittäisille markkinasuunnitelmille, sillä yksittäiset markkinasuunnitelmat pyrkivät entistä drakonomisempaan lähestymistapaan olemassa oleviin olosuhteisiin (poislukien ne loputtomiin, veloittaakseen korkeampia palkkioita tai hylkäävänsä hakemuksen kokonaan). Mutta eräät yksittäiset markkinasuunnitelmat saivat jo ennestään olemassa olevia ehtoja vain rajoitetun ajan.
Jos sinulla olisikin olemassa ehtoja poissulkemisaikaa, sinulla ei ollut kattavuutta minkäänlaisiin hoitoihin tai palveluihin, jotka liittyisivät olemassa oleviin ehtoihisi ennalta määrätyn ajan, huolimatta kuukausittaisten palkkioiden maksamisesta . Tämä merkitsi sitä, että kaikki uudet, ei-toisiinsa liittyvät terveyskysymykset, jotka syntyivät tuolloin, kuului sairausvakuutusyhtiön piiriin, mutta kaikki olemassa oleviin sairauksiin liittyvät terveyskysymykset eivät kuuluneet vasta olemassa olevan ehdon poissulkemisen loppuun saakka aikana.
HIPAA: n (vuoden 1996 sairausvakuutusliikkuvuutta ja -velvollisuutta koskevan lain ) mukaan työnantajan sponsoroiduilla (ryhmäkohtaisilla) suunnitelmilla saatiin määrätä olemassa olevia ehtoja poissulkemisjaksoja, jos uudella enrollleeella ei ollut vähintään 12 kuukauden luotettavaa kattavuutta (ts. ei ole vakuutettu ennen ilmoittautumista ryhmäsuunnitelmaan) ilman aukkoja 63 tai useamman päivän (18 kuukauden luotettavia kattavuus voisi olla tarpeen, jos henkilö oli ilmoittautunut ryhmän suunnitelman myöhään sen jälkeen, kun hänen ensimmäinen ilmoittautumisikkuna oli kulunut).
Suunnitelmasta saatiin katsoa taaksepäin edelliseltä kuudelta kuukaudelta henkilön sairaushistoria, ja sulkemaan pois aiemmin olleet olosuhteet, joita käsiteltiin kyseisen kuuden kuukauden aikana, ja poissulkemisaika oli enintään 12 kuukautta.
Aiempien ehtojen poissulkemisjakson pituutta vähennettiin niiden kuukausien lukumäärän mukaan, joille henkilö oli ollut edeltävän 12 kuukauden aikana huuteltavissa. Joten enrollee, joka oli ollut vakuuttamaton neljän kuukauden ajan, voisi olla neljän kuukauden ennenaikaista ehtoa poissulkemisaikaa uudella suunnitelmalla, olettaen, että hänelle oli hoidettu jo olemassa oleva tila viimeisten kuuden kuukauden aikana.
Jotkut valtiot rajoittavat jo olemassa olevia olosuhteita kuin HIPAA: n rajoitukset, mutta ne olivat yleensä jotain, mitä ihmisten oli vastattava, jos he kokivat kattavuuden kattavuuden ennen ilmoittautumistaan uudelle suunnitelmalle ennen vuotta 2014.
Yksittäisillä markkinoilla HIPAA: n rajoitukset eivät yleensä sovellu. Vakuutusyhtiöt monissa osavaltioissa usein katselivat kymmenen tai useamman vuoden hakijan lääketieteellistä historiaa ja voisivat sulkea pois olemassa olevat ehdot yleisesti rajoittamattomille ajanjaksolle.
Olemassaoleva ehto
Nykyinen ehto on terveysongelma, joka oli olemassa ennen kuin hakeutat sairausvakuutuskäytäntöön tai rekisteröidyt uuteen terveystussuunnitelmaan.
Pohjimmiltaan mikä tahansa lääketieteellinen ongelma saattaa kuulua ennenaikaisen tilan sateenvarjoon ennen ACA-päiviä. Olemassa olevat olosuhteet voivat ulottua tavallisilta, kuten astmasta, johonkin yhtä vakavaan kuin sydänsairaus, syöpä ja diabetes. Tällaisia kroonisia terveysongelmia, jotka vaikuttavat suuren osan väestöstä, pidettiin kaikissa olosuhteissa.
Edullinen hoitolaki
Edullinen hoitolaki muutti tapaa, jolla nykyisiä olosuhteita käsitellään Yhdysvalloissa. Yksittäisillä markkinoilla terveydenhuollon vakuutusyhtiöt eivät ole vuodesta 2014 lähtien voineet ottaa terveydentilastasi huomioon päätettäessä, myyvätkö sinä sairausvakuutusta vai ei. He eivät voi sulkea pois olemassa olevaa ehtoa kattavuudesta, eivätkä he voi veloittaa enemmän, koska sinulla on jo olemassa oleva tila.
Sama pätee työnantajan sponsoroiduille markkinoille, ja ryhmäterveyssuunnitelmilla ei ole enää olemassa olevia ehtoja poissulkemisaikoja riippumatta siitä, onko kirjoittanut aiemmin ollut jatkuvaa kattavuutta ja / tai jo olemassa olevia olosuhteita. Heti kun enrolleen kattavuus tulee voimaan, hänet kuuluu täysin terveyttä koskevan suunnitelman ehtojen piiriin, lukuun ottamatta olemassa olevia ehtoja.
Suuret ja suurikokoiset suunnitelmat ovat kuitenkin erilaisia. Heidän ei tarvitse noudattaa ACA: n sääntöjä, jotka koskevat olemassa olevien ehtojen kattamista, ja voi edelleen sulkea pois jäsenten ennenaikaiset ehdot.
Yksittäisillä markkinoilla ihmiset eivät ole voineet ilmoittautua grandfathered-suunnitelmista maaliskuusta 2010 lähtien eikä isoäitiä suunnitelmissa vuoden 2013 loppupuolelta lähtien.
Mutta työnantajan sponsoroiduilla markkinoilla uudet apurahat (ja työnantajan vuotuisen avoimen ilmoittautumisajan aikana) voivat silti ilmoittautua isoisillisille ja suurimmille työnantajille suunnattuihin suunnitelmiin, mikä tarkoittaa, että on vielä joitain uusia henkilöitä, jo olemassa oleviin ehtoihin. Jos sinulla on kysymyksiä suunnitelmasi säännöistä, ota yhteyttä HR-osastoosi tai vakuutussuunnitelmaan.
Lisää tietoa Dr. Mikeista
· Olemassaolevat olosuhteet - ymmärrettävät poikkeukset ja hyväksyttävä kattavuus
> Lähteet:
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset. Vuoden 1996 sairausvakuutuksen siirrettävyyden ja vastuullisuuden laki (HIPAA). Hyödyllisiä vinkkejä .
> Kaiser Family Foundation. Sairausvakuutusmarkkinoiden uudistukset: taattu kysymys . Kesäkuu 2012.