Tietäen, milloin hakea Medicare voisi säästää tuhansia
Allekirjoittaminen myöhään Medicareille voi maksaa sinulle kirjaimellisesti. Myöhästyneistä rangaistuksista veloitetaan, jos ilmoittaudut ilmoitetun alkumäärän alkamisajalle (IEP). Nämä maksut on merkitty kuukausimaksuihin vuosia ja joissakin tapauksissa jopa niin kauan kuin sinulla on Medicare. Se on satoja tuhansia kovan ansaitun dollarin hukkaan.
Kiitos erinomaisista ilmoittautumisjaksoista (SEP), joiden avulla voit rekisteröityä IEP: n jälkeen ilman myöhästymisiä.
Ongelmana on, että saatat ajatella, että olet oikeutettu SEP: ään, kun et ole. Nämä ovat tilaisuuden kultaisia ikkunoita, joista sinun täytyy tietää.
Alkuperäinen ilmoittautumisaika
Ennen kuin haemme syvemmälle erityisiä ilmoittautumisjaksoja, sinun on ensin ymmärrettävä, miten Medicare-ilmoittautumisajat toimivat. 65-vuotis syntymäsi on avain. Sinun IEP: nne alkaa kolme kuukautta ennen ja päättyy kolme kuukautta syntymäkuukauden jälkeen, jolloin sinut ilmoitetaan seitsemän kuukautta. Jos syntymäpäivä on esimerkiksi 8. kesäkuuta, IEP alkaa 1. maaliskuuta ja päättyy 30. syyskuuta.
Hyvä uutinen: Jos olet aktiivisesti sosiaaliturvaetuuksia, kun käännyt 65 vuotta, sinut automaattisesti ilmoittautuu Medicare. Sinun ei tarvitse huolehtia myöhään rangaistuksista.
Huono uutinen: Jos et saa sosiaaliturva- tai rautateiden eläkevakuutusta (RRB) etuja, kun käännät 65 vuotta vanhaasi ja ikäsi ilmoittautumista IEP: n aikana, olet koukussa kallis myöhästyneitä rangaistuksia.
Jos sinulla on vammaisuuteen perustuva Medicare , IEP ei ole riippuvainen iästä. Se luottaa terveystilaan.
- Jos sinulla on diagnosoitu amyotrofinen lateraaliskleroosi (ALS) , sinut rekisteröidään Medicareille automaattisesti kuukausi, jolloin työkyvyttömyysetuudet alkavat. Sinulla ei ole myöhästyneitä rangaistuksia.
- Jos sinulla on diagnosoitu loppuvaiheen munuaissairaus (ESRD), eli haluat dialyysihoitoa tai tarvitset munuaisensiirtoa, sinun on haettava Medicare itse, mutta voit hakea sen jälkeen, kun olet diagnosoitu ja enintään kolme kuukautta myöhemmin ennen kuin voitat myöhään rangaistuksia.
- Jos saat sosiaaliturvaan liittyvän työkyvyttömyysvakuutuksen (SSDI) tai RRB: n etuudet toiselle vammaisuudelle, olet oikeutettu Medicarehun 25 kuukauden kuluessa siitä, kun olet saanut nämä etuudet, ja olet automaattisesti ilmoittautunut ohjelmaan. Olet poissa koukusta myöhästyneille rangaistuksille.
Wach out: Jos hylkäät Medicare-kattavuuden, kun olet tullut oikeutetuksi, onko sinulla vamma, sinulla on myöhästyneitä rangaistuksia, jos päätät liittyä myöhemmin.
Kun saat terveydenhuollon työnantajallasi
Monet ihmiset saavat terveydenhoitoa työnantajansa kautta. Tämä vaihtoehto tukee työsi ja on usein paljon halvempaa kuin ostaa sairausvakuutus omasta. Joissakin tapauksissa kannattaa säilyttää työnantajasi rahoittamat suunnitelmat Medicarein sijasta.
Esimerkiksi saatat saada nykyistä suunnitelmaa parempaa palvelua. Vakuutusmaksut ja vähennykset saattavat maksaa vähemmän. Medicare-ilmoittautumisen viivästyminen voi säästää maksamasta kahdesta palkkioista.
Hyvä uutinen: Voit saada SEP: n, jos sinulla on työnantajan sponsoroima terveyttä koskeva suunnitelma.
Huono uutinen: Kaikki työnantajan sponsoroimat terveyttä koskevat suunnitelmat eivät kelpaa SEP: lle.
Ensinnäkin olet oikeutettu SEP: hen vain, jos työnantaja on palkannut vähintään 20 työntekijää tai vastaavaa. Ihmiset, jotka työskentelevät pienten äitien ja pop-kauppojen kanssa, ovat epäonnen. Se tuskin näyttää oikeudenmukaiselta.
Toiseksi SEP alkaa päivästä, jona lähdet työpaikastasi tai työnantajan sponsoroidusta terveydenhuollosta, riippuen siitä, kumpi tulee ensin. Toistakaamme, kumpi tulee ensin . Sinulla on kahdeksan kuukautta aikaa ilmoittautua Medicare-palveluun tästä päivämäärästä. Allekirjoittaminen myöhemmässä vaiheessa aiheuttaa viivästyneitä rangaistuksia.
Varo: vaikka työnne palkkaisi työnantajien määräystä, saatat silti olla koukulla rekisteröitymään Medicare-palveluun. Jotkut työnantajat vaativat, että kirjaudut Medicare-tuotteeseen heti, kun olet oikeutettu tai pienentää tai vähentää etuuksiasi kokonaisuudessaan. Muista keskustella työnantajan kanssa siitä, miten he hoitavat terveytensä, jotta voit tehdä koulutetun päätöksen.
Kun olet COBRAssa
Konsolidoitu Omnibus-budjettitutkimuslaitos (COBRA) annettiin vuonna 1985 ja sen avulla voit jatkaa työnantajan sponsoroidun terveystoimen kattavuutta, vaikka olet poistunut työpaikalta. Työnantaja tarjoaa silti alennetun palkkion, vaikka se olisi korkeampi kuin olit töissä. Näin voit maksaa vähemmän samaa terveyttä kuin sinä, jos ostat sen yksityisenä suunnitelmana.
COBRA-kattavuuden kesto on rajoitettu, yleensä enintään 18 kuukautta. Teoriassa pitäisi olla riittävästi aikaa löytää muu terveydenhuollon kattavuus, olipa kyseessä sitten toisen työnantajan tai jopa odottamassa Medicare-etuisuuksiasi. Tietyt täyttävät tapahtumat saattavat kuitenkin mahdollistaa tämän kattavuuden laajentamisen jopa 36: een kuukaudet.
Hyvä uutinen: COBRA-kattavuus voi antaa sinulle mahdollisuuden laajentaa työnantajan sponsoroimia terveysvaikutuksia, kun poistut työpaikastasi.
Huonoja uutisia: COBRA-kattavuus ei ole Medicare'n silmissä työnantajan sponsoroima terveydenhuolto.
Yksi COBRA-kattavuuden eduista on se, että se mahdollistaa terveydenhuollon kattavuuden puolison ja huollettavien osalta , kun taas Medicare kattaa vain omat terveydenhuollon tarpeet. Taloudellisesti sinulla voi olla suuri päätös kädestäsi. Jos hylkäät Medicarein ja otat COBRA: n yksin vähentämään perheesi kustannuksia? Vai pitäisikö maksaa palkkioita molemmille?
Jos saat COBRA-etuuteen Medicare -hoidon, tämä vaikuttaa COBRA-kattavuuteen rakkaisiisi. COBRA-kattavuutta voidaan pidentää huollettaville enintään 36 kuukaudelle siitä päivästä lähtien, kun täytät Medicare-kelpoisuuden.
Varo: Muista, että sääntö "siitä kumpi tulee ensin" työnantajan sponsoroidun suunnitelman SEP varten? Jos jätät työpaikkasi ja jatkaat COBRA: n terveydellisiä hyötyjä, SEP-olentoesi on sinä päivänä, kun jätät työpaikkasi, olitpa lomautettu tai eläkkeelläsi, ei päivä, jona COBRA -asiasi hyötyy loppuun.
Kuinka paljon maksaa myöhässä olevissa rangaistuksissa?
Myöhäiset rangaistukset lisääntyvät ja nopeutuvat. Älä tee virheitä, jotka voisivat maksaa sinulle tulevina vuosina.
| Osa A | Osa B | |
|---|---|---|
| Kustannus | 10 prosenttia kuukausipalkkiosta | 10 prosenttia lisätään kuukausipalkkioon jokaisen täyttämättömän vuoden osalta |
| Kesto | Kahdesti vuosien menettämätön kelpoisuusvuosi | Niin kauan kuin sinulla on Medicare |
| Laskeminen | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # Vuosien jääneet kelpoisuus |
| esimerkki | Jos olet hakenut 3 vuotta siitä, kun olet oikeutettu, 10% lisätään kuukausipalkkioon 6 vuotta. | Jos käytit 3 vuotta sen jälkeen, kun olet ollut oikeutettu, 30% lisätään kuukausittaisiin palkkioihisi niin kauan kuin sinulla on Medicare. |
Amerikkalaiset saavat osan A palkkion maksutta, jos he tai heidän puolisonsa ovat työskennelleet yli 40 neljäsosaa (10 vuotta) Medicare-verotuksessa. 10 prosenttia vapaana on nolla! Näin A-osan rangaistukset eivät todennäköisesti edistä pitkäaikaisia taloudellisia vaikeuksia. Osa B: n rangaistukset kuitenkin kestää niin kauan kuin sinulla on Medicare ja sillä voi olla suuri vaikutus lompakkoosi.
Kuten aina, on poikkeus. Jos saat Medicare-kelpoisuustodistuksen vammaisuuteen perustuen ja siihen on kohdistunut myöhästyneitä rangaistuksia ennen 65-vuotiaita, nämä rangaistukset annetaan anteeksi, kun kääntyvät 65-vuotiaaksi. Sinulle annetaan puhdas liuskekivi, harvinainen tarjonta liittovaltion hallitukselta.
> Lähteet:
> COBRA Jatkuvuuskatsaus. Medicare- ja Medicaid-sivustot. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Työnantajayhteisö: Tietoja Medicare-ilmoittautumisesta. Medicare- ja Medicaid-sivustot. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Erityisolosuhteet (erityiset ilmoittautumisajat). Medicare.govin verkkosivuilla. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.