Ymmärrät valtionne High Risk Pool
Useimmat amerikkalaiset saavat sairausvakuutuksen työnantajansa kautta, ja monet muut ovat kirjoittaneet hallituksen ohjelmiin, kuten Medicaid , Medicare , CHIP ja terveysasioihin, jotka liittyvät asevoimiin. Myös monet itsenäiset ammatinharjoittajat hankkivat oman terveytensä suoraan sairausvakuutusyhtiöltä.
Lisäksi yli 40 miljoonalla amerikalla ei ole sairausvakuutusta, koska he työskentelevät osa-aikatyönä, heidän työnantajansa ei tarjoa sairausvakuutusta tai heillä ei ole varaa sairausvakuutusmaksuihin, mutta ansaitsevat liikaa rahaa Medicaidille.
On myös huomattava määrä ihmisiä, joilla on varaa vakuutuksiin, mutta vakuutusyhtiöt hylkäävät sen, koska heillä on vakavia ennenaikaisia sairauksia , kuten syöpä, diabetes tai HIV-infektio. Useimmissa osavaltioissa ei ole lakeja, jotka edellyttävät sairausvakuutusyhtiön tarjoavan kattavuutta yksilölle.
Korkean riskin altaat
Kuitenkin 35 valtiota on luonut erityisohjelmia asukkaille, joita yksityiset vakuutuslaitokset eivät saa kattaa terveydellisistä syistä. Suurin osa näistä ohjelmista, jotka tunnetaan korkean riskin altaina, takaavat, että ihmiset voivat ostaa ja rekisteröidä terveysohjelman riippumatta heidän terveydentilastaan.
Tohtori Mike's Bottom Line
Jos olet nuori ja terve ja sinulla ei ole terveydellisiä riskitekijöitä (kuten tupakointi), sinulla on todennäköisesti helppo hetki löytää edullisia sairausvakuutuksia ja terveyttä koskevia suunnitelmia, jotka ovat innokkaita olemaan sinut asiakkaana. Kuitenkin, jos sinua on hoidettu kroonisesta terveydentilasta tai sillä on terveydellisiä, suuria riskitekijöitä (kuten ylipaino tai tupakanpurkaus), et ehkä voi saada sairausvakuutusta millään hinnalla.
Suurin osa terveystoimista on liiketoiminnassa tehdä rahaa ja he eivät halua rekisteröidä "sairaita" ihmisiä, jotka käyttävät eniten palveluja .
Mitä tapahtuu riskialttiisiin altaaseihin terveyden uudistamisen yhteydessä?
Yksi maaliskuussa 2010 allekirjoitetusta lakisääteisestä terveydenhuollon uudistamislaskusta (Potilashuollon ja kohtuuhintaisen hoitosuunnitelman) tärkeimmistä säännöksistä on poistaa olemassa olevat ehtoehdot ja tarjota kohtuuhintaisia terveyttä koskevia suunnitelmia, jotka eivät voi kieltää terveydentilaan perustuvaa kattavuutta.
Jokaisella valtiolla on sairausvakuutusvaihto, joka tarjoaa vähintään kaksi terveystoimintasuunnitelmaa, joilla on eri palkkiotasot ja poissaolot kulut. Vaihto voi olla tilisi nykyisen riskialttiimman altaan korvaaminen tai lisäys.
Kuinka paljon riskialtistumisvakuutus maksaa minulle?
Korkean riskin terveyttä koskevat suunnitelmat ovat hyvin kalliita, jotta valtio voi toimia. Tästä johtuen valtiosi korkean riskin omaava summa todennäköisesti veloittaa enemmän kuin perinteisen yksittäisen sairausvakuutuksen hankkimisesta aiheutuvat kulut. Tyypillisesti riskiryhmät tarjoavat 4-8 terveyttä koskevia suunnitelmia valtion ja yhden tai useamman yksityisen sairausvakuutusyhtiön välisen sopimuksen kautta.
Valtion mukaan kuukausipalkkio korkean riskin terveyttä koskevalle suunnitelmalle on 125 - 200% samankaltaisen yksityisen suunnitelman palkkioista - samanlainen kuin terveyttä koskeva suunnitelma, joka estää sinua kattavuudesta. Esimerkiksi, jos perinteinen yksilöllinen suunnitelma maksaa kuukausittain 500 dollaria, Kaliforniassa saatat joutua maksamaan 625 dollaria korkean riskin suunnitelmaan (125%), Länsi-Virginiassa 750 dollaria korkean riskin suunnitelmaan (150 prosentin korko) , ja Marylandissa 1000 dollaria korkean riskin suunnitelmaan (1000 dollaria).
Useimmissa riskialttiissa altaissa olevissa valtioissa vakuutusyhtiö voi myös vaihdella palkkasi kustannukset henkilökohtaisten ominaisuuksiesi, kuten ikä, sukupuoli, tupakointi, asuinpaikka ja terveydentilasi perusteella.
He eivät voi kieltää sinua, jos sinulla on terveysongelma, mutta he voivat veloittaa korkeamman palkkion!
Kuukausittaisen palkkion lisäksi olet myös vastuussa tasoriskistä, kuten vuosittaisista vähennyksistä, kopioista ja yhteisvakuutuksista. Voit olettaa, että vuosittainen vähennys on vähintään 500 dollaria, mutta monissa osavaltioissa vähennys voi olla 1000 - 3000 dollaria.
Onko korkean riskin altaat hyvä idea?
Korkea riski-allas voi olla erittäin hyödyllinen, jos sinulla on jo olemassa oleva tila, häneltä on evätty kyky ilmoittautua terveystussuunnitelmaan ja hänellä on varaa maksaa kuukausittaiset palkkiot. Koska jotkut valtiot tarjoavat myös taloudellista tukea palkkioihin, riskiryhmä voi toimia turvaverkkona, jos sinulla ei ole varaa ostaa yksityistä terveyttä koskevaa suunnitelmaa.
On kuitenkin olemassa merkittäviä ongelmia riskialttiiden altaiden kanssa. Vaikka useissa miljoonissa ihmisissä 35 suurta riskialttiista ryhmästä voi osallistua, todellinen ilmoittautuminen - noin 190 000 - on ollut hyvin vähäistä. Tämä johtuu pääasiassa palkkioiden korkeasta kustannuk- sesta ja vuositasolla olevista kustannuksista - monilla ihmisillä ei yksinkertaisesti ole varaa ostaa kattavuutta korkean riskin kautta.
Koska riskiryhmät ovat niin kalliita toimimaan, monet valtiot ovat joko rajoittaneet tai lopettaneet ihmisten ottamisen altaaseen.
voimavarat
Koska jokainen 35 suurta riskialttiista valtiosta on erilaiset määräykset, on tärkeää, että ymmärrät valtionne kelpoisuusvaatimukset, käytettävissä olevat suunnitelmat, jotka tarjoavat vakuutuksia korkean riskin alueella, vuotuiset kustannukset ja mahdollisuus suunnitelmien toteutumiseen suljettu.
Valtion korkean riskin altaat: yleiskatsaus - Kaiser Family Foundation -säätiön erinomainen asiakirja, joka sisältää luettelon valtioista, joissa on suuret altaat, ja joitain perustietoja kyseisistä valtion ohjelmista.
Kansallinen valtiontalouden kattava sairausvakuutussuunnitelmien luettelo tarjoaa luettelon valtioista, joissa on erittäin riskialttiita altaita, mukaan lukien suora linkki jokaiseen ohjelmaan.