Odotus kunnes sairastat saattavat olla kalliimpia
Sairausvakuutus on kallista, joten miksi ei vain odota ja osta sairausvakuutusta, kun tarvitset sitä? Miksi maksaa kuukausia palkkioista, kun et välttämättä tarvitse käyttää sitä?
Koska Affordable Care Act -säännöt edellyttävät, että voit ostaa sairausvakuutusta yritykseltä eikä useimmissa kehittyneissä maissa sijaitsevan yhden maksajan hallituksen tukemassa järjestelmässä, saattaa vaikuttaa halvemmalta ja turvalliselta viivästyttää ostoa siihen asti, kunnes tarvitset sitä.
Mutta on pakottavia syitä olla odottamaan.
Avoin ilmoittautuminen ei ole avoinna
Voit ostaa sairausvakuutuksia yksittäisillä markkinoilla (mukaan lukien sairausvakuutusvaihto ja pörssien ulkopuolella ) avoimen ilmoittautumisen yhteydessä , ajanjakso, jolloin kaikki voivat ostaa sairausvakuutusta.
Jos et osta sairausvakuutusta avoimen ilmoittautumisen yhteydessä, sinun on odotettava seuraavaan avoimeen ilmoittautumiseen toiselle tilaisuudelle. Jos sairastat kesken, luultavasti onnea.
Avoimen ilmoittautumisen aika on lyhentynyt. Vuoden 2018 kattavuudesta lähtien avoin ilmoittautuminen on vain noin kuusi viikkoa, joka kestää vuosittain 1. marraskuuta ja 15. joulukuuta välisenä aikana, ja kattavuus tulee voimaan 1. tammikuuta seuraavana vuonna ( vain 2018 kattavuus kattaa vain yhdeksän valtiollista vaihtoa, avoin ilmoittautuminen 15. joulukuuta mennessä).
Vuodelle 2014, jolloin ACA-yhteensopivat suunnitelmat olivat vasta aloittamassa, avoin ilmoittautuminen kesti kuusi kuukautta.
Vuodesta 2015 vuoteen 2017 avoin ilmoittautuminen oli vuosittain kolme kuukautta.
Poikkeukset avoimeen ilmoittautumiseen
Tilannemuutokset elämässäsi (mutta ei muutoksia terveystilanteessa) luovat erityisen ilmoittautumisajan, jonka aikana voit ostaa sairausvakuutusta tai muuttaa terveyttäsi. Nämä täyttävät tapahtumat sisältävät:
- Menetetty pääsy olemassa olevaan sairausvakuutussuunnitelmaan muista syistä kuin palkkion tai petoksen maksamatta jättäminen (esim. Jätät työpaikkasi ja menettää pääsyn työnantajan vakuuttamiin vakuutuksiin).
- Saavutetaan riippuvainen tai tulee riippuvaiseksi. Esimerkkeinä ovat naimisiin, vauvan syntymiseen tai lapsen omaksumiseen.
- Siirtyminen pysyvästi voi luoda erityisen ilmoittautumisajan. Tämä pätee myös ihmisiin, jotka vapautetaan vankilasta. mutta vuoden 2016 puolivälistä lähtien tämä on sovellettu vain, jos olet jo vakuutettu edellisessä sijainnissasi - sinulla on mahdollisuus vaihtaa vakuutusta, jos siirryt, mutta et saa kattavuutta ensimmäistä kertaa.
Erityiset ilmoittautumisajat ovat rajalliset, ja sinulla on vain 60 päivää ajankohdan ajankohdasta ilmoittautua uudelle suunnitelmalle.
Terveydenhuollon vakuutusjaksot
Sairausvakuutus ei tule voimaan sinä päivänä, kun ostat sen. Olipa vakuutettu työstä tai yrityksen kautta, jonka olet löytänyt terveydenhuollon vaihdosta, yleensä odotusaika, ennen kuin kattavuus alkaa. Esimerkiksi:
- Jos ilmoittaudut syksyn aikana avoimeen ilmoittautumisaikasi, kattavuus alkaa 1. tammikuuta (huomaa, että yhdeksässä valtiossa, jotka ovat laajentaneet avoimen ilmoittautumisen vain 2018-kattavuudelle, on joitain poikkeuksia )
- Jos kirjaudut sisään avoimen ilmoittautumisajan ulkopuolella (erityisellä ilmoittautumisjaksolla) ja ilmoittaudut ennen kuun 15. päivää, kattavuus alkaa seuraavan kuukauden alussa
- Jos ilmoittaudut kuukauden 15. päivän jälkeen, kattavuus alkaa vasta seuraavan toisen kuukauden alussa. Jos esimerkiksi kokeilet täyttävää tapahtumaa ja kirjaudut 25.3.2018, kattavuus tulee voimaan vasta 1. toukokuuta 2018 (ellei karsinta-tapahtuma ole toisen kattavuuden tai avioliiton menetys, jolloin erityissääntöjä sovelletaan päivämäärä ja kattavuus voisivat olla voimassa 1. huhtikuuta 2018. Huomaa, että kaikissa tapauksissa voit saada kattavuuden tehokkaaksi uudelle vauvalle tai hyväksyttylle lapselle takautuvasti syntymähetkellä tai hyväksymisellä, kunhan ilmoittautuu ennen erityistä ilmoittautumista ajanjakso päättyy).
Sairausvakuutus odottamattomissa olosuhteissa
On huono suunnitelma odottaa ostaa sairausvakuutusta, kunnes tarvitset sitä. Vaikka oletkin nuori ja terve, pahoja asioita voi vielä tapahtua.
Entä jos viipaloitit kätesi, kun viinilasi rikkoutui kun peseisit sen? Silmälasit hätätilanteessa voivat olla hyvin kalliita. Entä jos törmäät kissaan kävellessäsi portaita pitkin? Särkynyt nilkka ei voi odottaa hoitoa ja saattaa edes edellyttää leikkausta.
Vaikka jotain tällaista tapahtuisi, kun voit ilmoittautua kattavuudelle heti (avoimen ilmoittautumisen tai erityisen ilmoittautumisajan aikana), kattavuus ei tule voimaan välittömästi. On epävarmaa, että haluatte odottamaan noin viikkoja menemään hätätilaan. Sinun pitäisi odottaa kuukausia vain ilmoittautua.
Sairausvakuutuksen kustannukset
Yleisin syy, jonka ihmiset antavat sairausvakuutuksen puuttumisesta, on se, että se on liian kallista. ACA on kuitenkin auttanut tekemään kattavuuden edullisemmaksi pienille ja keskitason tuloille.
Jos tulosi oli alle 16,642 dollaria vuonna 2017 (yhden yksilön osalta), saatat saada Medicaid. Se riippuu siitä, onko valtio laajentanut Medicaidia, mutta 31 valtiota ja DC ovat niin pitkälle halunneet laajentaa Medicaidia ACA: n alaisuudessa.
Jos tulosi ovat liian korkeat Medicaidille, mutta jopa neljä kertaa köyhyysrajataso, saatat olla oikeutettu tukeen, joka kattaa osan palkkioistasi vaihtoon. Vuoden 2017 yleisen tulotason raja 2018: n kattavuudelle yksittäiselle henkilölle oli noin 48.240 dollaria - tietenkin hyvin keskiluokkaan yhdelle henkilölle (neljän perheen osalta tulorajoitus ulottuu aina 98.400 dollariin).
Jotta saat tukikelpoisuuden, sinun on ostettava sairausvakuutus vaihtoon. Voit joko ottaa avustukset eteenpäin, maksaa suoraan vakuutuksenottajallesi ympäri vuoden, tai voit maksaa täyden hinnan kattavuudestasi ja sitten hakea avustasi veroilmoituksestasi .
Katastrofaaliset suunnitelmat
Jos olet alle 30-vuotias tai jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia, saatat olla oikeutettu katastrofaaliseen terveyteen . Vaikka näillä suunnitelmilla on ACA: n sallitut korkeimmat vähennys- ja tasoriskikustannukset, niiden palkkiot ovat alhaisemmat kuin muut käytettävissä olevat vaihtoehdot, ja ainakin sinulla on jonkin verran kattavuutta.
Ihmisiä yli 30 vuotta ei voi ostaa katastrofaalisia suunnitelmia, ellei heillä ole vaikeuksia. On myös tärkeää huomata, että avustuksia ei voida käyttää katastrofaalisten suunnitelmien maksamiseen, joten he eivät yleensä ole hyvä valinta kenelle tahansa, joka voi saada tuloja.
> Lähteet:
> 2018 sairausvakuutuksen päivämäärät ja määräajat. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, muutokset erityisiin ilmoittautumisjaksoihin sekä kuluttajaohjelmaan ja ohjattuun ohjelmaan . Department of Health and Human Services. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Erityinen ilmoittautumisjakso (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.