Potilailla voi olla lisää tapoja saada sairausvakuutus kuin he ajattelevat
Miten voit varmistaa, että hoito, jota tarvitsen, kuuluu sairausvakuutukseni piiriin ? Tunne vakuutuksesi, ymmärrä vaihtoehdot ja keskustele lääkärisi kanssa.
"Ihmiset tekevät olettamuksen, jos lääkäri määrää sen, se katetaan," sanoo JP Wieske Neuvostosta Edullinen vakuutus, vakuutusalan eturyhmä.
Lääkärit näkevät tilanne lääketieteellisen näkökulman kautta, ei kuitenkaan vakuutuksen näkökulmasta.
Koska he näkevät potilaille, joilla on erilaisia vakuutuksenantajia, he eivät useinkaan ole yhtä tietoisia tietyn yrityksen tai suunnitelman tarjoamista kattavuudesta potilaiden ollessa - tai pitäisi olla.
Vakuutuskassat suuntautuvat laajaan väestöön, joten katetut kohteet perustuvat keskimääräisen potilaan vakioihin. Potilailla on kuitenkin enemmän vaihtoehtoja - ja menestys - neuvottelemaan terveydenhuollon kustannuksista ja hyödyistä kuin monet ymmärtävät.
Edullinen hoitolaki vaikuttaa kattavuuteen
Vuonna 2010 käyttöön otettu edullinen hoitolaki (joka toteutettiin enimmäkseen vuonna 2014) teki laajoja muutoksia sairausvakuutusturvaan liittyviin säännöksiin erityisesti yksittäisten ja pienten ryhmien markkinoilla.
Uusien sääntöjen mukaan terveyttä koskevat suunnitelmat eivät voi sulkea pois olemassa olevia ehtoja tai soveltaa olemassa olevia ehtoja odotusaikoja (huomaa, että tätä sääntöä ei sovelleta isoihin tai suurikokoisiin yksittäisiin markkinointisuunnitelmiin - sellaiseen hintaan, jota sinä ostat omasta, työnantaja - mutta kukaan ei ole voinut ilmoittautua maaliskuuhun 2010 mennessä suurta yksilöllistä markkinasuunnitelmaa tai isoäitiä koskevaan yksittäiseen markkinasuunnitelmaan vuoden 2013 loppuun asti.
Joten jos olet ilmoittautunut työnantajan suunnitelmaan tai hankkimalla uutta suunnitelmaa yksittäisillä markkinoilla, sinun ei enää tarvitse huolehtia siitä, että sinulla on odotusaika tai poissulkeminen jo olemassa oleville ehdoille.
Lisäksi kaikkien ei-perhetyöntekijöiden suunnitelmien on katettava kattava ( mutta täsmällinen ) luettelo ennaltaehkäisevästä hoidosta ilman kustannusten jakoa (eli sinun ei tarvitse maksaa mitään muuta kuin vakuutusmaksut) ja kaikki ei-grandfathered, non- isoäitien ja pienten ryhmäsuunnitelmien on katettava myös ACA: n olennaiset terveysetuutteet ilman dollarin rajaa kattavuudesta.
Kaikki suunnitelmat - mukaan lukien suurikokoiset suunnitelmat - on kielletty ottamasta käyttöiän etuja maksimiin olennaisista terveysetuuksista. Suurten ryhmäsuunnitelmien ei tarvitse kattaa olennaisia terveyshyödykkeitä, eivätkä myöskään suurikokoiset tai suurikokoiset yksittäisiä ja pienryhmiä koskevia suunnitelmia. Mutta siltä osin kuin ne kattavat olennaiset terveyshyödyt, ne eivät voi katkaista kattavuuttasi tietyssä vaiheessa elinikäisen hyötyrajan takia (grandfathered-suunnitelmilla voi silti olla vuotuiset etuuslukut olennaisten terveysetuuksien suhteen).
Kaikki nämä säännökset ovat auttaneet varmistamaan, että ihmiset saavat vähempää väitteentekijää kuin aiemmin. Mutta mikään politiikka ei kata kaikkea. Vakuutuksenantajat eivät edelleenkään hyväksy ennakkolupahakemuksia ja vaatimuksia. Loppujen lopuksi meillä on velvollisuus varmistaa, että ymmärrämme, millainen politiikka kattaa, mitä se ei kata, ja miten valittaa, kun vakuutuksenantaja ei peitä jotain.
Mitä tehdä, kun menettelyä tai testiä ei ole peitetty
Kysy vaihtoehdoista: Onko samanlainen testi tai hoito, jota vakuutuksesi kattaa, yhtä tehokkaasti kuin se, joka ei ole?
Keskustele lääkärisi toimistosi kanssa: Jos sinun on maksettava tasosta, koska vakuutuksenantaja ei käsittele menettelyä, keskustele lääkärisi kanssa, jos voit saada alennuksen.
Olet yleensä paremmin puhumalla toimistopäällikön tai sosiaalityöntekijän kanssa kuin terveydenhuollon tarjoaja. Menestys on todennäköisempää, jos puhut jonkun kanssa henkilökohtaisesti eikä puhelimessa, ja älä ota vastausta ensimmäisellä kierroksella National Education for Financial Educationin mukaan.
Vetoomus vakuutusyhtiölle : Kysy lääkäriltäne lääkärintodistuksista suositeltuja toimenpiteitä ja tutki vakuutusyhtiön valitusprosessi. Jos terveydenhuoltosuunnitelmasi ei ole täyttynyt (eli se tuli voimaan 23. maaliskuuta 2010 jälkeen), Affordable Care Act vaatii sen noudattamaan uusia sisäisen ja ulkoisen tarkistusprosessin sääntöjä.
Tutki kliinisiä tutkimuksia: Jos olet ehdokas kliiniseen tutkimukseen, sen sponsorit voivat kattaa monien testien, menettelytapojen, lääkemääräysten ja lääkärikäyntien kustannukset. Vakuutusyhtiö voi kieltää kliinisen tutkimuksen kattavuuden, mutta se ei voi syrjiä sinua osallistumalla kliiniseen tutkimukseen, ja sen on katettava edelleen verkon rutiinihoito (eli ei-kokeellinen hoito), kun osallistut kliiniseen tutkimukseen oikeudenkäyntiä. Nämä vaatimukset ovat osa kohtuuhintaista lakia. Ennen vuotta 2014, jolloin ACA muutti sääntöjä, vakuutuksenantajat monissa osavaltioissa voisivat kieltää kaiken kattavuuden, kun potilas osallistui kliiniseen tutkimukseen. Tämä ei ole enää sallittua ACA: n ansiosta.
Hanki toinen lausunto: toinen lääkäri voi ehdottaa vaihtoehtoisia hoitoja tai hän voi vahvistaa ensisijaisen lääkärisi neuvoja. Monet vakuutusyhtiöt maksavat toisista mielipiteistä, mutta tarkista, onko erityisiä menettelyjä noudatettava. Lääkäri, luotettavat ystävät tai sukulaiset, yliopistolliset sairaalat ja lääketieteelliset yhdistykset voivat tarjota lääketieteen ammattilaisten nimet.
Jos kaikki muu epäonnistuu, esitä maksutavoite: Jos hoito on välttämätöntä ja sitä ei ole vakuutettu, pyydä lääkärisi toimistoa toimimaan kanssasi maksamaan lasku tietyn ajan kuluessa.
> Lähteet:
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset. Kuluttajavalistus- ja vakuutusalan keskus. Edullinen hoitolaki Täytäntöönpano FAQ-setti 15.
> Terveys- ja henkilöstöpalvelut. Houkuttelevat terveyttä koskevat päätökset.
> HealthCare.gov. Sairausvakuutus oikeudet ja suojelut. Hyväntekeväisyyssuunnitelmat.
> Valtion lainsäädäntöelimen kansallinen konferenssi. Sairausvakuutuksen edut ja valtion lait. Päivitetty joulukuussa 2015.