Avoimen ilmoittautumisen yhteydessä valitse paras terveyttä koskeva suunnitelma sinulle ja perheellesi
Vaikka saatat miettiä, kuka ehdokasta äänestää marraskuun vaaleissa, sinun on myös kiinnitettävä tarkkaan huomiota sairausvakuutusetuuksien muutoksiin. Monet yritykset tarjoavat useita terveyttä koskevia suunnitelmia, joilla voi olla erilaisia kustannuksia ja etuja, ja työnantajan vuotuinen avoin ilmoittautumisaika on tilaisuutesi tehdä muutoksia kattavuutesi mukaan.
Avoin ilmoittautuminen tapahtuu tavallisesti jokaisen kalenterivuoden päättyessä ja monissa yrityksissä pidetään vain kerran ja usein vain yhden tai kahden viikon ajan. Jos menetät yrityksen vuotuisen avoimen ilmoittautumisajan, et ehkä voi ilmoittautua työnantajan terveystoimintasuunnitelmaan - tai tehdä muutoksia nykyiseen kattavuutesi - vielä vuodeksi.
Tarkista yrityksesi henkilöstöosasto selvittääksesi, milloin avoin ilmoittautumisjakso alkaa ja päättyy ja kun sairausvakuutuskäytäntösi tulee voimaan. Tyypillisesti avoin ilmoittautuminen tapahtuu vuoden loppuun mennessä, kun kaikki suunnitelman muutokset, ilmoittautumiset ja kattavuuspäätökset tulevat voimaan seuraavan vuoden tammikuun 1. päivänä. Tämä ei kuitenkaan aina ole, joten varmista, että varmistat, että avoin ilmoittautumisjakso yksittäisillä markkinoilla alkaa vuosittain 1. marraskuuta . Medicare Advantage ja Medicare Part D: n avoin ilmoittautumisaika alkaa joka 15. lokakuuta , mutta työnantajan sponsoroiduilla suunnitelmilla on erilaiset ilmoittautumisaikataulut).
Terveyssuunnitelman valitseminen avoimen ilmoittautumisen aikana
Varmista, että tarkastelet huolellisesti kaikkia terveyttä koskevia suunnitelmasi vaihtoehtoja päättää, mikä suunnitelma sopii parhaiten sinulle ja perheellesi. Monet ihmiset valitsevat suunnitelman, jolla on vähiten vaikutusta palkkatyöhön - suunnitelma, jolla on alhaisin palkkio. Tämä ei ehkä ole paras vaihtoehto sinulle.
Sijoittaa jonkin aikaa ja tee kotitehtäväsi!
Yrityksesi tulee antaa sinulle kirjallisia materiaaleja, jotka selittävät etusi. Monet työnantajat tarjoavat etuusjärjestelyjä, joissa voit esittää kysymyksiä terveyttä koskevista suunnitelmista. Jos et ymmärrä vakuutusvaihtoehtoja, pyydä apua muistaa, kun olet tehnyt päätöksen, et ehkä voi muuttaa suunnitelmia vasta ensi vuonna.
Ymmärtää sairausvakuutuksen perusvaatimukset
Jos et ymmärrä vakuutustesi ehtoja, se voi maksaa sinulle enemmän tulevana vuonna. Jotkut tärkeät asiat ovat:
- Mikä on ero kopioinnin ja yhteisrahoituksen välillä ?
- Mikä on vuosittainen vähennys ja miten se voi vaikuttaa kuukausittaisiin vakuutusmaksuihin ja palkkioihin?
- Mikä on verkon tarjoaja ja mitä tapahtuu, jos käytät lääkäriä, joka ei ole verkossa ?
- Mitä eroja PPO: t, EPO: t ja HMO: t eroavat toisistaan ja mikä on paras valinta sinulle?
Tarkastele terveydenhuollon menoja viimeisen vuoden aikana
Tarkastele lääkärisi hoitoa ja kustannuksia, joita perheesi käytti tänä vuonna ja ajattele tarvitsevien terveydenhuoltopalvelujen muutoksia tulevana vuonna. Oletko esimerkiksi suunnittelemassa lapsia vai oliko hänelle äskettäin diagnosoitu krooninen sairaus kuten diabetes?
Tarkista, onko terveydenhuollon palveluntarjoajat edelleen hyväksyvät vakuutuksesi
Varmista, että lääkärisi, hoitohenkilökunta ja sairaala ovat valmiit terveystussuunnitelmasi verkkoon ennen kuin täytät paperityöt suunnitelmien vaihtamiseksi. Riippuen siitä, missä asut, palveluntarjoajat eivät välttämättä ole verkossa, jos vaihdat vakuutusyhtiötasi tai vaihdatte erilainen terveystoimi. Tällöin on tärkeää tarkistaa, että palveluntarjoajat ovat edelleen verkossa, vaikka päätät pitää nykyisen kattavuutenne, koska palveluntarjoajat voivat siirtyä vakuutusverkostoihin milloin tahansa.
5 Kiinnostavia asioita avoimen ilmoittautumisen yhteydessä
Työnantajat yrittävät säästää rahaa, varsinkin kun terveydenhuollon kustannukset jatkavat häikäilemättömän nousuaan. Yksi tapa tehdä tämä on vähentää sairausvakuutusetuuksia (eli korkeampia verovähennyksiä, kopioita ja kokonaispalkkakustannuksia) ja / tai siirtää enemmän palkkakustannuksia työntekijöille. Varmista, että luet huolellisesti terveystyön materiaalit, sillä saatat huomata, että etusi ja kustannuksesi muuttuvat tulevana vuonna.
- Tarkista, huolehtivatko huollettavat - puoliso, kumppani ja lapset. ACA: n mukaan kaikki suuret työnantajat (50 tai useampi työntekijä) ovat velvollisia tarjoamaan kattavuutta kokoaikaisille työntekijöille ja heidän huollettavilleen, mutta heidän ei tarvitse tarjota puolisoille kattavuutta. Useimmat työnantajan sponsoroimat suunnitelmat ovat edelleen aviopuolisoiden käytettävissä, mutta tietyissä tapauksissa lisämaksuja sovelletaan , joten ymmärrä, että työnantajan suunnitelma kattaa perheenjäsenesi.
- Tarkastella suunnitelmien edellyttämiä ennakkolupavaatimuksia . Ja jos työnantajan terveyttä koskeva suunnitelma on suurikokoinen, on otettava huomioon suunniteltujen ehtojen rajoitukset. Terveydenhuoltolain (Health Reform Legislation) mukaan työnantajan sponsoroimat terveyttä koskevat suunnitelmat eivät voi asettaa vanhoja ehtoja odotusajoihin, mutta kyseistä säännöstä ei sovelleta suurikokoisiin suunnitelmiin. Joten jos suunnitelma on grandfathered ja sinulla on ollut kattavuus kattavuus ennen ilmoittautumista, kiinnitä huomiota sääntöihin odotusaikoina jo olemassa olosuhteissa.
- Jos otat reseptilääkkeitä, tarkista ne hyväksyttyjen lääkkeiden luettelon (lomake) terveyttä koskevan suunnitelman (tai suunnitelmien, jos on useita vaihtoehtoja), jonka työnantaja tarjoaa. Lisäksi, jos otat kalliita tuotenimeä lääkkeitä, selvitä jokaisen käytettävissä olevan suunnitelman yhteydessä kunkin lääkityksen yhteenlasketusta tai yhteisrahoituksesta.
- Jos sinulla tai jollakin perheenjäsenellä on jatkuvaa fysioterapiaa tai jos sinulla on mielenterveysongelma, joka vaatii hoitoa, tarkista, mitä terveyttä koskeva suunnitelma katkeaa. ACA edellyttää, että yksittäiset ja pienet ryhmäsuunnitelmat kattavat kaikki olennaiset terveyshyödyt , mutta asetusta ei sovelleta suurten ryhmäohjelmien piiriin, joten ymmärrä suunnitelman rajoitukset.
- Varmista, että sinä ja perheesi ovat riittävän kattavia hätätilanteissa, jos matkustat joko Yhdysvalloissa tai muussa maassa.
Edullisen hoitolain vaikutus eduistasi
Useita lisäsäännöksiä Affordable Care Act vaikuttaa ryhmään sairausvakuutus. Nämä muutokset, jotka sinun pitäisi tietää työnantajan antamasta terveyttä koskevasta suunnitelmasta , sisältävät:
- Voit pitää aikuiset lapset terveyttä koskevassa suunnitelmassasi, kunnes he ovat iältään 26-vuotiaita.
- Sairausvakuutuksen kattavuusrajoitukset eivät ole sallittuja.
- Vuosittaisia etuusrajoja ei myöskään enää sallita, mutta tätä asetusta ei sovelleta suurikokoisiin suunnitelmiin. Joten jos työnantajan suunnitelma on isoisä, tarkista, onko sillä vuosittaisia etuja.
- Terveyssuunnitelmien enimmäistasosta on yläraja , vaikka nämä säännöt eivät koske suurikokoisia tai suurikokoisia suunnitelmia .
Jotkut vinkit tohtori Mikeista
Tyypillisesti, jos maksat korkeamman palkkion , vuotuiset vähennykset ja maksuosuudet ovat pienemmät. Siksi kannattaa harkita suunnitelmaa, jolla on korkeampia palkkioita ja alhaisempia palkkakustannuksia, jos aiot käyttää paljon terveydenhuollon palveluja tulevana vuonna. Ja jos olet nuori ja terve ja sinulla ei ole lapsia, voit halutessasi valita suunnitelman, jolla on alhainen palkkio ja korkeammat palkkakustannukset.
Mutta tämä yleistys ei ole aina totta: joskus tulet eteenpäin kokonaiskustannusten suhteen valitsemalla alhaisemman palkkion suunnitelma huolimatta korkeammista tasoriskin kustannuksista, vaikka päädyit täyttämään koko -askun raja-arvo vuodelle.
Vaikka työnantajasi rahoittama suunnitelma on todennäköisimmin halvin vaihtoehto ja tarjoaa paremman kattavuuden, voit päästä eroon ja ostoksia. Puhu terveydenhuollon vakuutusasiamiehelle yhteisössänne tai tutustu HealthCare.gov-ohjelmaan. Jos työnantajasi tarjoaa edullista sairausvakuutusta, joka tarjoaa vähimmäisarvon, et saa palkkiotukea (palkkion verohyvitykset) vaihtoon. Mutta riippuen suunnitelma, jonka työnantaja tarjoaa, onko työnantaja kattaa osan perheenjäsenten palkkioista ja kuinka paljon terveydenhuoltoa olette käyttäneet, on mahdollista, että yksittäisillä markkinoilla hankittu suunnitelma voisi tarjota paremman arvon, joten se kannattaa kun tarkistaa.
Jos haluat lisätietoja työnantajan terveyttä koskevista suunnitelmista tai jos et ole tyytyväinen vastauksiin kysymyksiisi avoimen ilmoittautumisen yhteydessä, ota yhteyttä valtion vakuutusosastoosi. Sinun valtion online-tietoihin tulee sisältyä valtiollisten terveyttä koskevien suunnitelmien lukumäärä ja tyypit valtiossa.