Hypeksen erottaminen
Jos olet kiinnittänyt huomiota sairausvakuutusten otsikoihin viime kuukausien aikana, olet todennäköisesti nähnyt hälyttäviä uutisia vuoden 2017 sairausvakuutusmaksuista. Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää, jotta tiedot saatetaan asiayhteyteen
Otsikot liittyvät yksittäisiin markkinoihin
Lähes kaikki silmiinpistävät otsikot ovat olleet yksittäisten markkinoiden sairausvakuutusmaksuista.
Silloin ihmiset ostavat oman sairausvakuutuksensa, jos heillä ei ole pääsyä työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan tai hallituksen kattavuuteen ( Medicaid , Medicare , CHIP jne.).
ACA Signupsin maaliskuussa 2016 tekemän analyysin mukaan yksittäisillä markkinoilla on noin 18,2 miljoonaa ihmistä eli noin 5,6 prosenttia koko Yhdysvaltojen väestöstä.
Jos saat sairausvakuutuksen työnantajallesi tai hallituksen ohjelmasta, korotukset 2017: een eivät ole niitä, jotka ovat tehneet otsikoita tänä kesänä (vaikka pieni ryhmäpalkkion tarkistusprosessi suoritetaan samanaikaisesti, keskimääräinen ehdotettu pieni ryhmäkorko useimpien valtioiden kasvu on huomattavasti alhaisempi kuin ehdotetut korotukset yksittäisille markkinoille).
ACA: n rekisteröinnissä Charles Gaba on seurannut ehdotettuja koronnousuja 2017 ja painottamalla ne kunkin liikenteenharjoittajan markkinaosuuden mukaan. Tulos heinäkuun lopulla, 37 valtion ja District of Columbia-alueen välillä on keskimäärin lähes 23 prosenttia.
Tämä koskee kuitenkin vain yksittäisiä markkinoita. yli 94 prosenttia amerikkalaisista, ehdotettuja korotuksia ei sovelleta.
Hinnat eivät ole viimeisteltyjä
Lähes jokaisessa valtiossa sääntelyviranomaiset ovat edelleen tarkastelemassa terveydenhuollon tarjoajien vuoden 2017 hintoja. Kalifornia ja Oregon viimeistivät korkoarviointiprosessinsa heinäkuussa 2016, mutta monet valtiot eivät saata päätökseen prosessia vasta syys- tai lokakuussa.
Neljässä valtiossa (Missouri, Oklahoma, Texas ja Wyoming) liittovaltion hallitus vastaa yksittäisten ja pienten ryhmien markkinoiden tarkistusprosessista (Alabama otti huhtikuusta 2016 omasta kurssin tarkistusprosessistaan ja Missouri aloittaa käsittelemällä omaa kurssin tarkistusprosessia vuodesta 2017 lähtien).
Muut valtiot ja District of Columbia tekevät omia arviointikartoituksiaan, mutta näiden tarkastelujen laajuus vaihtelee huomattavasti valtiosta toiseen.
Monet valtiot esittävät julkisia kommentteja ehdotetuista koronnousuista, ja jotkut järjestävät julkisia kuulemisia keskustellakseen korkoehdotuksista ja keräämään palautetta kuluttajilta.
Regulaattoreilla ei ole Magic Wandsia
Vaikka sääntelyviranomaiset tarkastelevat ehdotettuja sairausvakuutuskorvauksia, hyväksytyt korotukset voivat silti olla paljon korkeammat kuin kuluttajat voivat odottaa. Jos ehdotetut korot ovat vakuutusmatemaattisesti perusteltuja korvauskustannusten perusteella, sääntelyviranomaiset voivat vähentää palkkioita vain vähän.
Vaikka valtion ja liittovaltion vakuutusmatemaattiset harjoittavat kampanjoita vakuutuksenantajien korotusten avulla, ovatko ne perusteltuja, eräillä valtioilla ei ole valtuuksia hylätä tai muokata (joko ylös tai alaspäin riippuen siitä, mitä tietoja ne pitävät perusteettomina).
Vähimmäisvaltion liittovaltion vaatimus korkoarviointiprosessille on se, että sääntelyviranomaiset tarkastelevat ehdotettuja hintoja ja tositteita ja päättävät, ovatko hinnat välillisesti perusteltuja. Jos näin ei ole, kyseiset tiedot ilmoitetaan terveydenhuollonantajalle ja jos vakuutuksenantaja jatkaa uusien hintojen soveltamista ilman muutoksia, sääntelyviranomaiset ilmoittavat yleisölle, että hinnat eivät ole perusteltuja. Monissa valtioissa on kuitenkin entistä selkeämpiä tarkistusmenettelyjä, jotka antavat sääntelyviranomaisille mahdollisuuden hallita huomattavasti ehdotettujen hintojen muuttamista ennen niiden hyväksymistä.
Valtion sääntelyviranomaiset voivat kuitenkin muuttaa ehdotettuja hintoja vain, jos tiedot eivät ole perusteltuja.
Koska korvausmaksut nousevat, niin myös sairausvakuutusmaksut.
Yksittäisten ja pienten ryhmien markkinoilla toimivien sairausvakuutusyhtiöiden on käytettävä vähintään 80 prosenttia sairausvakuutusmaksuista ja terveydenhuollon laadun parantamisesta (suuret ryhmät edellyttävät vähintään 85 prosenttia palkkioista). Jos vakuutuksenantajat käyttävät enemmän kuin ne ovat sallittuja hallinnollisia kuluja, heidän on annettava alennuksia heidän enrollees .
Kun terveydenhuollon tarjoajat tiedostavat tulevana vuonna, he tietävät, että sääntelyviranomaiset tarkastavat tiedot ennen suunnitelmia, jotka tulevat saataville osaksi hankintaa, ja he tietävät myös, että heidän kustannuksiaan lääketieteellisiin kustannuksiin verrattuna hallinnollisiin kustannuksiin analysoidaan suunnitellun vuoden jälkeen .
Lyhyesti sanottuna, terveydenhuollon vakuutusyhtiöt eivät voi vain myydä suunnitelmia millä hyvänsä hintaan. Mutta jos tiedot osoittavat, että palkkiot eivät ole vauhdissa korvauskulujen kanssa, vakuutuksenantajilla ei ole muuta vaihtoehtoa kuin korottaa palkkioita. Ja jopa valtiot, joilla on erittäin vahva tarkistusohjelmat, sääntelyviranomaisilla ei ole muuta vaihtoehtoa kuin hyväksyä ehdotetut korotukset, jos he ovat vakuutusmatemaattisesti perusteltuja.
Tuet tasoittavat korotuksia miljoonille ihmisille
Avustusavustukset ovat kustannustehokasta hoitolakia (ACA) "edullinen" näkökulma. Vaikka lopulliset hyväksytyt verokannat ovat yhtä korkeat kuin nykyinen 23 prosentin keskimääräinen korotus, palkkioavustukset kompensoivat merkittävän osan tästä koronnoususta.
31.3.2016 alkaen yli 11 miljoonaa ihmistä otettiin kattavuuteen sairausvakuutusvaihtojen kautta valtakunnallisesti, ja 84,7 prosenttia heistä sai palkkioavustuksia. Niille henkilöille - samoin kuin uusille tukikelpoisille henkilöille vuonna 2017 - tuet alentavat vertailusuunnitelman hintaa tasolle, joka on kohtuuhintaista ACA: n perusteella.
Kun pöly laskeutuu vuoden 2017 uusien hintojen perusteella, määritetään vertailuarvo - toiseksi edullisin hopeasuunnitelma - kullakin alueella. Jos vertailusuunnitelman keskimääräinen hinta on suurempi vuonna 2017 kuin vuonna 2016, keskimääräiset tuet kasvavat samalla tavalla kuin vuonna 2016 .
Vaihdon rekisteröijien on tärkeää kirjautua takaisin tileihinsä avoimen ilmoittautumisen yhteydessä ja varmistaa, ettei ole olemassa uutta suunnitelmaa, joka tarjoaa parempaa arvoa vuodelle 2017. Vaikka palkkion korotus tietylle suunnitelmalle saattaa olla melko korkea, tällä alueella olevat henkilöt kasvavat merkittävästi vain, jos vertailusuunnitelmassa on huomattava hintakehitys (pitäen mielessä, että vertailuarvo voi olla täysin uusi suunnitelma; se on vain toiseksi alhaisin kustannuksin tehty hopeasuunnitelma tietyllä alueella. ei välttämättä samaa suunnitelmaa vuosi vuodelta).
Koska suunnitelmat voivat muuttua sen mukaan, miten hinnat vertaavat toisiinsa vuosittain, ei ole mitään keinoa tietää, että olet yhä parhainta hyötyä tukiohjelmasta kirjautumatta takaisin vaihtotilillesi ja vertailemalla nykyinen suunnitelma vaihtoehdoista, jotka tulevat tulevina vuosina (ikkunoiden ostokset tulevat tyypillisesti näkyviin viikolla, jolloin avoimen ilmoittautumisajan alkaessa on mahdollista, mutta kaikki vuoden 2017 suunnitelmat ovat käytettävissä selaamisesta ja / tai ostosta 1. marraskuuta alkaen. 2017).
Off-Exchange Enrollees
Jos olet ilmoittautunut yksittäisten markkinoiden sairausvakuutussuunnitelman ulkopuolelle (tai jos sinulla on pörssitiedote, mutta ansaitset liikaa tukea), saatat joutua huomattavaan korotukseen 2017, riippuen siitä, missä asut ja mitä terveydenhuollon vakuuttajaa käytät.
Jos on mahdollista, että olet tukikelpoinen, sinun kannattaa harkita vaihto-optioita avoimen ilmoittautumisen yhteydessä. Pörssiä vaurioituneet glitches, jotka räjähdyivät vuosina 2013 ja 2014, pääsääntöisesti ratkaistaan, ja vaihto on ainoa paikka, josta saat korkealaatuista tukea.
Jos et ole tukikelpoista, voit tehdä ostoksia joko vaihtoehdolla tai pois päältä, mutta ehdottomasti haluat vertailla käytettävissä olevia vaihtoehtoja avoimen ilmoittautumisen sijasta sen sijaan, että anna nykyisen suunnitelmasi automaattisesti uudistumaan.
> Lähteet:
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset, kuluttajavalistus- ja vakuutusvalvontakeskus. Valtiolliset tehokas arviointiohjelmat.
> Medicare- ja Medicaid-palveluiden keskukset. 31. Maaliskuuta 2016 Käytetyn ilmoittautumisnäkymä.