Päättää, onko se todella hyötyä
Syöpävakuutus on suhteellisen uusi auto sairausvakuutusohjelmien maailmassa. Se syntyi vastauksena yhä kasvavaan syöpäkasvaimeen Yhdysvalloissa ja usein kohtuuttomista syöpäkäsittelykustannuksista.
Tämä lisävakuutustuote on suunniteltu vähentämään tasoriskin kuluja ja silmällä välistä eroa ensisijaisen vakuutuksensa välillä, joka ei ole katettu .
Mutta kysymys on tämä: onko se todella sen arvoista?
Syöpätautien perusteet
Syöpätautivakuutusta ei ole suunniteltu korvaamaan perinteistä sairausvakuutusta, mutta onnittelemalla sitä maksamalla hoitoon liittyvistä kuluista ei kuulu politiikkasi. Vakuutus toimii kahdella tavalla:
- Useimmilla suunnitelmilla saat rahasumman, jos sinulla on syöpä, jota voit käyttää sekä lääketieteellisiin kustannuksiin että normaaleihin elinkustannuksiin. Käytät olennaisesti rahaa millä tavalla haluat maksaa menetetyt palkat, vähennykset ja maksaa .
- Vähemmän yleisesti, politiikka voi tarjota kattavuuden syövän aiheuttamiin kuluihin sen yläpuolella ja sen lisäksi, mitä ensisijainen terveyspolitiikka kattaa. Tosiasiassa katetut asiat voivat vaihdella suuresti ja niillä voi joskus olla samat poikkeukset kuin ensisijaisessa suunnitelmassasi.
Nämä periaatteet tulevat voimaan sen jälkeen, kun vakuutusyhtiö on saanut asiakirjat syöpädiagnoosista.
Yleensä odotusaika on oston jälkeen, ennen kuin se tulee voimaan.
Kelpoisuus syöpävahinkovakuutukseen
Jotta sinulla olisi syöpävakuutus, sinulla ei yleensä ole sellaista ennaltaehkäisevää ehtoa, joka altistaa sinulle syöpää. Et voi esimerkiksi olla kohdunkaulan syöpätaudin saaneita ja hakea sitten käytäntöä.
Useimmissa tapauksissa henkilöt, joille on aiemmin diagnosoitu ja hoidettu syöpä, eivät myöskään ole tukikelpoisia. Muut ryhmät, kuten HIV-potilaat, jätetään tyypillisesti pois, koska tauti liittyy useiden syöpätyyppien riskin lisääntymiseen.
Mikä Syöpä Vakuutus kattaa ja ei peitä
Vaikka syöpäkatkavakuutus vaihtelee palveluntarjoajan ja politiikan yksityiskohdista riippuen, useimmat suunnitelmat kattavat sekä lääketieteelliset että muut kuin lääketieteelliset kulut.
Lääketieteellisiin kuluihin voi kuulua kopioita, pidennettyjä sairaalahoitoa, laboratoriokokeita, sairauskohtaisia hoitoja ja menetelmiä, kuten kantasolujen siirtoja. Ei-lääketieteellisiin kuluihin voi kuulua kotihoito, tulonmenetykset, lastenhoitokustannukset ja ruokavalion rajoitukset.
Syöpävakuutus ei yleensä kata mitään ei-melanooman ihosyöpään liittyvistä kustannuksista. Lisäksi niillä, joilla on varhaisia syöpäsairauksia, kuten karsinooma in situ , saavat vain pienentyneen maksun, joka on tyypillisesti puolet tai vähemmän siitä, mitä saatat sairastua syövän diagnoosiin.
Tunnista tosiseikat ennen ostoksia
On paljon keskustelua sairauskohtaisesta terveyttä koskevasta suunnitelmasta. Jotkut kannattavat tiukasti heitä, kun taas toiset uskovat, että he ovat vain rahaa valmistavia koneita, jotka saalistavat ihmisten pelkoa.
Seuraavassa on muutamia kohtia harkita, kun ajatellaan syövänvakuutussuunnitelman ostamista:
- Tunne syöpäriski. Ne, joilla on vahva sukututkimus syöpään, voivat haluta tarkastella nykyistä politiikkaansa ja katsoa, voidaanko syövänvakuutus täydentää kattavuutta. Sama pätee niille, joilla on geneettinen alttius syöpälle, samoin kuin BRCA2-mutaatioilla.
- Katso, voiko olemassa olevan käytännön päivittäminen tarjota kattavuutta, jota tarvitset. Nykyisen politiikan päivittäminen voi olla parempi vaihtoehto niille, joilla on keskimäärin syöpävaara. Se voi maksaa vähemmän päivittää ja tarjota sinulle laajemman valikoiman etuja myös syöpäsairauksiin.
- Muista, että kaksi toimintalinjaa eivät käytäntöä välttämättä kaksinkertaista kattavuutta. Ottamalla perus kattava sairausvakuutus yhdessä syöpäspesifisen vakuutussuunnitelman kanssa ei välttämättä tarkoita, että saisit kaksinkertaiset edut. Usein myös toinen politiikka, jonka ulkopuolelle jätetään hoito, voidaan sulkea pois.
- Lue Edut Koordinointi -lauseke . Suurin osa vakuutuksista on Koordinaation of Benefits (COB) -lauseke, jonka mukaan vakuutuksenantaja ei kata kuluja, jotka toinen suunnitelma tekee. Ostamalla syövänvakuutusta saatat itse asiassa heikentää ensisijaisen suunnitelman mukaisia etuja. Ei ole epätavallista, että kaksi palveluntarjoajaa kiistää toisen vastuun ilman kattavuutta. Vaikka nämä ongelmat voidaan yleensä lajitella, ne voivat aiheuttaa paljon tarpeettomia päänsärkyä ja ajanhukkaa.
Muut vakuutusvaihtoehdot
Jos olet huolissasi taloudellinen osuma perheesi voisi ottaa, jos sinulla on syöpä, on muutamia muita vaihtoehtoja, joita voit harkita:
- Terveyssäästötilin (HSA) tai joustavan menotilin (FSA) luominen työnantajan kautta voi antaa sinun maksaa rahaa, verovapaan, kustannuksille, jotka ylittävät vakuutuksenne.
- Kriittinen sairausvakuutussuunnitelma voi tarjota kattavuuden syöpään ja muihin kriittisiin sairauksiin, kuten sydänkohtaukseen tai aivohalvaukseen. Kuten syöpävakuutussuunnitelmissa, on tärkeää, että luet silmälasit ja ymmärrät, mitä ehtoja (tai sairausvaiheita) politiikka kattaa.
- Jos olet huolestunut menetetyistä palkoista, harkitse investoimalla lyhytaikaiseen työkyvyttömyysvakuutukseen, joka maksaa kaikista työkykyyn vaikuttavista sairauksista.
Ota kotiviestit
Ennen kuin ostat syöpävakuutussuunnitelman, sinun on aina seurattava neljää peukalosääntöä:
- On tärkeää, että ymmärrät tarkalleen, mitä politiikassa käsitellään, mikä on suljettu pois, ja mitä odotusaika on ennen kuin et voi käyttää etuja.
- Sinun on aina voitava verrata etuuksien täydentävää käytäntöä ensisijaisen politiikan periaatteisiin, jotta näet, missä päällekkäisyydet tai irtisanomiset ovat. Ei ole mitään järkeä ostaa syöpävahinkovakuutuksia, jos nykyinen kattaa useimmat tai kaikki samat kulut.
- Jos uskot, että syöpäkäsittelykustannukset eivät ole riittävästi katettu ensisijaisessa suunnitelmassasi, harkitse, voiko päivitys täyttää nämä aukot.
- Jos päätät, että syöpävahinkovakuutus on toteuttamiskelpoinen vaihtoehto, ota aikaa ostoksille. Tähän sisältyy ostosten tekeminen muun tyyppiselle kattavuudelle mukaan lukien pitkäaikaisen työkyvyttömyysvakuutuksen .
Lopuksi on tärkeää muistaa, että syöpäpotilaita on paljon verovähennyksiä . Pidä huolellinen tietue kaikkiin out-of-taskukuluihin, mukaan lukien matkustaminen klinikallesi ja sieltä, voit lieventää joitain vuotuisia verotusta ja säästää rahaa.
Lähteet
- Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et ai. "Työnantajan sponsoroima sairausvakuutusturva: tulokset lapsuusiän syöpäyhdyshallitutkimuksesta." Tukea tukeva syöpä . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et ai. "Syöpäpotilaiden kokemukset vakuutuksista, taloudesta ja työllisyydestä: tulokset monitieteisestä tutkimuksesta." Journal of Cancer Survivors . 2016; 10 (6): 1104-1111.