Käytä FSA: n rahastoja ennen kuin jätät työpaikkasi
Onko sinulla joustavaa menotiliä, joka korvaa sinulle lääketieteellisiä kuluja, kuten sairausvakuutuksen vähennyksistä , copaysista ja yhteisrahoituksesta ? Aiotko saada lomautettua, lopettaa työnne tai jättää eläkkeelle? Tietäen, mitä tapahtuu joustavassa menotilillesi, kun menetät työn, auttaa sinua tekemään älykkäitä valintoja.
Joustava menotili liittyy työssäsi
Sinun kykysi käyttää FSA: ta on linkitetty työsi.
Kuitenkin, jos olet oikeutettu FSA: n COBRA-toiminnan jatkamiseen, voit jatkaa FSA: n käyttämistä myös menettämisen tai lopettamisen jälkeen.
Jos FSA: n COBRA-laajennus on käytettävissä, on tärkeää muistaa, että entinen työnantaja ei vastaa FSA-maksuja puolestasi, vaikka he tekisivät niin, kun olit töissä. Sen sijaan teet nämä maksut verojen jälkeen, sekä 2 prosentin hallinnollinen maksu.
Näin ollen COBRA: n valinnasta FSA: lle ei ole olemassa jatkuvaa veroeduntaa, paitsi kyky pyytää korvausta rahastoista, jotka olivat edelleen FSA: ssa, kun työpaikka menetettiin.
Mitä tapahtuu rahallani FSA: ssa, kun työni päättyy?
Rahat, joita ei ole käytetty FSA: ssa, siirtyvät työnantajallesi, kun lopetat tai menetät työn, ellet ole oikeutettu ja valinnut FSA: n COBRA-toiminnan jatkamisen.
Vaikka voit jatkaa FSA: ta COBRA: n kanssa, FSA-rahaa ei voi käyttää kuukausittaisten COBRA-sairausvakuutusmaksujen maksa- miseen eikä sitä voida käyttää ei-COBRA-sairausvakuutusmaksuihin, kuten kunkin valtion terveydelle vakuutusvaihto.
Jos et voi jatkaa FSA: n kautta COBRA: n kautta, sinun kannattaa yrittää käyttää rahaa Flexible Expendit -tiliisi ennen työn päättymistä, jotta et menettäisi rahaa.
Kuinka käyttää FSA: n rahaa ja jopa tulla ulos eteenpäin
Oletetaan, että lähdet työpaikasta maaliskuussa ja haluat käyttää FSA: ta.
Hyvä uutinen on se, että voi olla mahdollista ottaa enemmän rahaa FSA: lta kuin sinä laitat sille. Millä tavalla? FSA maksaa tukikelpoisista sairauskuluista siihen määrään asti, jonka olet sitoutunut maksamaan koko vuodelle, vaikka et ole vielä antanut niin paljon.
Oletetaan, että olet sopinut osallistumasta 2000 dollariin vuoden aikana. Helmikuussa olet maksanut noin 333 dollaria, kun rikkoisit ranteesi. Rahoitustarkastus maksaa sinulle takaisin kaikki 2 000 dollaria, jonka olet luvannut osallistua kyseisenä vuonna, vaikka olet maksanut vain 333 dollaria FSA: n maksuosuuksissa tähän mennessä.
Jos lopetat työsi tai saatat lomaa maaliskuun alussa, sinun ei tarvitse maksaa 1,667 dollarin erotusta takaisin. Se ei edes ole verotettavaa tuloa.
Mitä tapahtuu $ 1,667: n kanssa, jonka piti antaa, mutta ei? Työnantajasi maksaa 1,667 dollaria. Mutta älä tunne liian syyllisyyttä. Työnantajan kustannuksia korvaa käyttämättömät varat, jotka muut työntekijät ovat menettäneet työnantajalle vuoden lopussa (työnantajan sääntöjen mukaan enintään 500 dollaria voidaan siirtää seuraavalle vuodelle FSA: ssa tai työnantajasi voi sallia työntekijöiden jäljellä kaksi ja puolen vuoden kuluttua vuoden lopusta, jotta jäljellä olevat FSA: n varat voitaisiin käyttää - mutta lukuun ottamatta näitä poikkeuksia, FSA: n varat jäävät tilille joka vuosi.
Jos et ole sairas, ei ole huolia. FSA-rahaa voi käyttää nopeasti eri tavoin. Seuraavassa on joitain mahdollisuuksia:
- Hanki tarkastus - tai useita . Varmista, että olet ajan tasalla vuotuisesta fyysisestä, ja kirjaudu sisään muiden lääkäreiden kanssa, jotka valvovat sinua saamasi hoidon. ACA: n mukaan ei ole kustannuksia laajasta ennaltaehkäisevästä hoidosta (niin kauan kuin suunnitelma ei ole isoäiti), mutta lisäpalveluita voi tarjota wellness-vierailun aikana, joka aiheutuu maksuista.
- Osta uusia lasit. Nyt on hyvä aika tarkastella silmäsi ja ostaa itsesi niin monta lasillista (tai kontakteja) kuin luulet tarvitsevan lähitulevaisuudessa. Äläkä unohda aurinkolasit! Niin kauan kuin aurinkolasit sisältävät näkökorjauksen reseptiä, voit käyttää FSA: n varoja ostaa ne.
- Työnnä henkilökohtainen hoitokaappi . Paljon paikallisen apteekin hyllyillä myytäviä tuotteita voi ostaa FSA: n varoista. Mutta on sääntöjä, joita sinun pitää ymmärtää, eikä se aina ole intuitiivinen. Esimerkiksi inkontinenssityynyjä voidaan ostaa FSA-rahastoilla, ja niin voi myös lämpöä kääreää lievittää kuukautiskierteitä - mutta tamponit ja kuukautiskierteet eivät voi. FSA Storesta löytyy hakutyökalu, johon voit syöttää haluamasi tuotteen, ja kertoo, voitko käyttää FSA: n rahaa ostaa sen. FSA: n tukikelpoisten tuotteiden valikoima on hyvin laaja, ja käytämme niitä säännöllisesti, ja niitä voidaan varastoida, jos tarvitset FSA: n varoja. Asiat, kuten siteet, lämpömittarit, kengän lisäosat, kondomit, raskaustestit ja aurinkovoidetta voidaan ostaa rahalla, joka istuu FSA: ssä - varmasti parempi vaihtoehto kuin pelkää rahaa.
- Hanki reseptiä over-the-counter-lääkkeille ja liitä se uudelleen . Lääkelaitteita voidaan yleensä ostaa vain FSA: n varoista, jos sinulla on lääkemääräys (insuliini on poikkeus tästä säännöstä). Mutta jos lääkäri kirjoittaa sinulle lääkemääräystä OTC-lääkkeille, voit ostaa ne FSA-varoilla. Joten harkitse tämän keskustelemista lääkärisi kanssa, jos tiedät, että tarvitset joitain OTC-lääkkeitä ja sinulla on rahaa FSA: ssa, jota on käytettävä ennen kuin lähdet työpaikastasi.
- Hemmottele itseäsi mielenterveyden hoitoon . Ihmiset usein joutuvat näkemään mielenterveyden terapeutin, mutta eivät pysty löytämään sellaista, joka hyväksyy heidän sairausvakuutuksensa. Mutta voit käyttää FSA: n rahaa maksaaksesi mielenterveydenhuollon. Joten jos olet halunnut nähdä terapeutin ja sinulla on rahaa poltettavaksi FSA: ssa, voit käyttää FSA: n varoja maksamaan terapeutin.
- Hanki valinnaisia hoitoja . Oletteko harkitsemassa minkäänlaista kirurgista tai muuta lääketieteellistä hoitoa, mutta ottaisit sen käyttöön sopivammaksi ajaksi? Nyt on aika! Riippuen suunnitelmistasi, saatat pystyä käyttämään FSA: n rahaa maksamaan lääketieteellisesti välttämättömiä hoitoja, kuten akupunktio ja kiropraktiikkahoito.
Rahoitustarkastukset muuttumattomina veronkevennyksillä ja työpaikkalailla
Joulukuussa 2017 republikaanien lainsäätäjät hyväksyivät HR1: n, nimittäen veronkevennyksiä ja työpaikkoja koskevan lain. Lainsäädännössä ei muutettu sääntöjä, jotka koskevat FSA: ita. Aikaisempi luonnos HR1: n versiosta olisi poistanut huollettavana olevat hoitosuositukset, joiden avulla työntekijät voivat säästää vuosittain jopa 5000 dollaria lasten hoitokuluihin nimitetyllä FSA: lla. Taloushuone muutti kuitenkin lakiehdotusta marraskuussa 2017, jotta huollettavana olevat hoitoviranomaiset eivät poistettaisi.
Riippuvainen hoito FSA: t eroavat lääketieteellisistä katastrofiryhmistä, mutta molemmat pysyvät ennallaan GOP: n verouudistusmallissa.
HSA: n avulla voit ottaa sen mukanasi kun menet
Jos työnantajallesi on HSA-hyväksytty korkean vähennyskelpoisen terveydenhuollon suunnitelma (HDHP) ja ilmoittaudut siihen, sinulla on mahdollisuus sijoittaa rahat terveystilastoon (HSA). HSA: n avulla voit säästää verojen ennen veroja korvaamaan sairauskulut, kuten FSA. Mutta HSA: n verotukselliset edut ovat paljon vahvempia kuin FSA: n .
FSA: n ja HSA: n välillä on lukuisia eroja huolimatta siitä, että ne ovat sekä verotuksellinen tapa maksaa lääketieteellisiä kuluja. Jos sinulla on HSA ja jätät työsi, rahat kulkevat kanssasi. Tämä pätee, vaikka työnantajasi tallensivat HSA: nne rahat puolestasi (toisin kuin omat maksuasi). Ja HSA: lla ei ole "käytä sitä tai menetä sitä" -sääntöä, joten jos sinulla ei ole tarvetta käyttää HSA: n varoja lääketieteellisiin kustannuksiin, ja sinä (ja / tai työnantajasi) olet maksanut useita vuosia HSA: lle voi olla hyvä talletussäästö tiliin.
Kun jätät työpaikkasi, kaikki rahat ovat edelleen sinun. Jos vaihdat uuteen HDHP-järjestelmään (tai pidät nykyisestä HDHP: stä COBRA: n kautta), voit jatkaa rahan asettamista HSA: han. Jos vaihdat uuteen sairausvakuutussuunnitelmaan, joka ei ole HDHP (esimerkiksi ehkä uusi työnantaja tarjoaa vain terveyttä koskevan suunnitelman, joka ei ole HSA-pätevyys), et voi enää maksaa HSA: lle (ennen jos ja kun sinulla on jälleen HDHP-kattavuus), mutta voit edelleen nostaa rahaa HSA: lta kattamaan terveydentilaasi kustannukset uuden suunnitelman mukaan.
Joten takeaway tässä on, että jos sinulla on HSA, sinun ei tarvitse sekoittaa käyttää rahaa tilille, kun aiot jättää työn - tai jokaisen vuoden lopussa.
Ja vielä yksi alue, jossa HSA valvoo FSA: ta, on se, että jos sinulla on rahaa HSA: ssa, kun jätät työpaikkasi, voit käyttää HSA: n varoja maksamaan COBRA-palkkioita tai sairausvakuutusmaksuja, jotka maksetaan työttömyysetuuksien saamisen aikana. FSA: n varoja ei koskaan voida maksaa minkäänlaisia sairausvakuutusmaksuja tilanteesta riippumatta.
> Lähteet:
> Congress.gov. HR1 - Laki, jolla sovitaan sovintoratkaisusta talousarvion talousarviota koskevasta samanaikaisesta päätöslauselmasta II >> V > vuosi 2018 >. > Enacted 12/22/2017.
> FSA Feds. Riippuvainen hoito FSA.
> Sisäinen tulovirasto, ilmoitus 2013-71 .
> Sisäinen tulovirasto, ilmoitus 2015-87 .
> Sisäinen tulovirasto, Suunnittele nyt käyttämään terveydenhuollon joustavia menoja koskevat järjestelyt vuonna 2018; Anna jopa 2,650 dollaria; 500 dollaria siirrettävyysvaihtoehto monille. 15. marraskuuta 2017.