Suuret uutiset eivät ehkä vaikuta useimpiin enrolleeseihin
Marraskuussa 2015, samoin kuin vuoden 2016 kattavuuden avoin rekisteröinti oli käynnissä, UnitedHealthcare ilmoitti joutuvansa odottamaan odotettua suurempia tappioita Obamacare-pörsseissä ja varoitti, että ne eivät ehkä tarjoa kattavuutta pörsseissä vuoden 2016 loppuun mennessä. Huhtikuussa 2016 he vahvistivat, että he lopettaisivat suurimman osan pörsseistä vuoden lopulla.
Unitedin poistumisen vaikutus
Vuonna 2014 UnitedHealthcare tarjosi vain suunnitelmia viidessä valtiossa. Se kasvoi 23 valtioon vuonna 2015 ja 34 valtioon vuoteen 2016 mennessä. Suurimmassa osassa näistä valtioista UnitedHealthcare ei tarjoa vaihtoehtojen suunnitelmia vuonna 2017, vaikka ne ovat vahvistaneet, että ne jatkavat osallistumistaan "kourallinen" vaihtoihin, Nevada ja New York mukaan lukien.
UnitedHealthcare on maan suurin vakuutuksenantaja, ja tämä seikka on toistettu useissa otsikoissa, joissa ilmoitetaan operaattorin poistuminen useimmista pörsseistä. Mutta se ei kerro koko tarinaa.
On totta, että he ovat suurin vakuutuksenantaja, mutta heidän painopisteensä ovat Medicare-markkinat ( Medicare Advantage ja Medigap-täydentävyys ) sekä työnantajan sponsoroimat vakuutusmarkkinat , toisin kuin yksittäiset sairausvakuutusmarkkinat (suurin osa ihmisistä, joilla on pörsseissä ilmoittautuneet ovat yksittäisten markkinoiden suunnitelmia).
UnitedHealthcare voi olla maan suurin vakuutuksenantaja, mutta heillä on vain 795 000 henkilöä vaihto-osuudessa - noin 6 prosenttia henkilöistä, jotka ovat osallistuneet suunnitelmiin valtakunnallisten vaihdon kautta. Ja United odottaa, että heidän vaihto-jäsenensä laskee noin 650 000: een vuoden 2016 loppuun mennessä.
Niinpä suuri enemmistö ihmisistä, jotka ovat mukana vaihto-ohjelmien kautta, ei suoraan vaikuta Unitedin poistumiseen vuoden 2016 loppupuolella.
Vakuutukset ja kuluttajien valinta
Koska UnitedHealthcare ei ole ollut aggressiivinen toimija pörsseissä, heidän suunnitelmansa eivät yleensä ole kilpailukykyisin hinnoin. Kaiser Family Foundation teki analyysin Yhdistyneiden suunnitelluista hinnoista suhteessa muihin suunnitelmiin vuonna 2016 ja totesi, että United tarjoaa edullisimmat tai toiseksi halvimmat hopea-suunnitelmat (suosituimmat vaihtoehdot) vain 35 prosentilla maakunnista, joissa operaattori tarjoaa vaihtosuunnitelmia.
Pörsseissä kuluttajat ovat yleensä melko herkkiä, ja kuljettajilla on taipumus saada merkittävää markkinaosuutta, kun heidän suunnitelmansa ovat hinnoiteltuja alhaisemmat kuin kilpailijat. Unitedin asema useimmilla markkinoilla ei ole alhaisin hinnoin toimivien operaattoreiden joukossa, ja se heijastaa niiden valuuttamarkkinoiden osuutta, joka on suhteellisen alhainen useimmissa valtioissa.
Kaiken tämän tuloksena Kaiser Family Foundation -analyysissä todettiin, että yleinen painotettu keskimääräinen vertailusuunnitelma (toiseksi alhaisin kustannustasoinen hopea-suunnitelma) palkkio olisi ollut vain yksi prosentti suurempi vuonna 2016, jos United ei ollut osallistunut tämän vuoden pörsseihin .
Mutta se on kansallinen keskiarvo. Joissakin valtioissa vaikutukset vertailukohtaisiin palkkioihin olisivat olleet paljon merkittävämpiä, jos United ei ollut tarjonnut suunnitelmia vuonna 2016 (on liian aikaista kertoa tarkalleen, miten tämä toteutuu vuonna 2017, koska hintoja ei ole vielä hyväksytty vuoteen 2017 mennessä) . Neljä valtiota, joissa vertailukohtaiset palkkiot olisivat olleet vähintään 25 dollaria kuukaudessa korkeammalla 40 prosentilla valtion maakunnista, jos United ei ollut osallistunut vuoden 2016 pörsseihin: Alabama, Iowa, Nebraska ja North Carolina.
Kuluttajien valinta on myös tärkeä osa vaihtoa. Kaiser Family Foundation -analyysin mukaan Yhdysvalloissa on 1112 maakuntaa, joissa tällä hetkellä on vain yksi tai kaksi vakuutuksenantajaa, jotka tarjoavat vaihto-ohjelmia.
Jos United joutuisi vetäytymään kaikista pörsseistä (tämä ei näytä todennäköiseltä, koska jotkut valtiot ovat vahvistaneet, että United pysyy pörsseissään) Kaiser Family Foundation -analyysissä todettiin, että 532 maakuntaa pudottaisi vain yksi tai kaksi osallistuvaa vaihtoa harjoittavaa lentoyhtiötä (ja lisäksi 536 maakunnasta, joilla on tällä hetkellä kaksi lentoliikenteen harjoittajaa, pudota vain yhteen). Tuloksena olisi, että 53 prosentilla Yhdysvaltojen maakunnista olisi vain yksi tai kaksi osallistuvaa vakuutusyhtiötä vaihtoon.
Joten siitä huolimatta, että UnitedHealthcare ei ole useimmissa nykyisin toimivissa maakunnissa edullisimman vaihtoehdon joukossa, ne lisäävät rekisteröityneiden valintoja ihmisille, jotka ovat ostaneet pörssejä ja jotka epäilemättä vähenevät vuonna 2017.
Samalla on tärkeää muistaa, että muut liikenteenharjoittajat tulevat epäilemättä viemään vaihtomarkkinoille joissakin valtioissa, joissa United on lähtenyt ulos. Esimerkiksi Virginiassa UnitedHealthcare tarjoaa jatkossakin suunnitelmia vuonna 2017, mutta ei niin monissa maakunnissa, että ne tarjoavat suunnitelmia vuonna 2016 (toisin sanoen he lähtevät vain osilta valtion valuutanvaihtoa). Mutta Cigna liittyy Virginian keskukseen ensimmäistä kertaa vuonna 2017.
On olemassa kaksi valtiota - Oklahoma ja Kansas - jossa UnitedHealthcare on tällä hetkellä yksi kahdesta lentoliikenteen harjoittajasta, jotka tarjoavat suunnitelmia vaihtoon (teknisesti Kansasilla on useita lentoliikenteen harjoittajia, mutta muut kuin UnitedHealthcare, ne ovat kaikki Blue Cross Blue Shield -yhteisyrityksiä). United poistuu molemmista valtion vaihtoista vuoden 2016 lopussa. Jollei toinen vakuutuksenantaja liity, Oklahoma ja Kansas jäisivät vain yhdelle vakuutusyritykselle vuonna 2017 (Wyoming on siinä tilanteessa vuonna 2016 ja Länsi-Virginiassa oli vain yksi vaihtokurkko 2014 ja 2015).
Miksi United Bailing on?
Unitedin päätös poistua useimmista pörsseistä perustuu niiden aiheuttamiin taloudellisiin tappioihin - ja ne odottavat aiheutuvan - pörsseissä. Vaihtotappioidensa vuonna 2015 ja niiden odotetaan menettävän pörsseissä vuonna 2016 niiden tappioiden tälle markkinaosalle todennäköisesti nousevat miljoonaan dollariin.
On selvää, UnitedHealthcare on edelleen kannattava yritys. Mutta he ovat päättäneet, että he eivät voi antaa kannattaville markkinasegmenteilleen tukea pitkällä aikavälillä kannattamattomalle vaihtomarkkinasegmentilleen. Yhdistyneiden vaihto-ohjelmien ilmoittajat ovat olleet sairaammat kuin muilla markkinasegmenteillä olevat enrolllees, mikä johtaa vakuutuksenantajan korkeampiin kustannuksiin (tämä ongelma ei ole ainutlaatuinen Yhdistyneelle, monet lentoliikenteen harjoittajat ovat havainneet, että heidän vaihtovirkailijansa käyttävät enemmän terveydenhuoltoa kuin ennakoitu).
Vuoden 2015 loppupuolella UnitedHealthcare ilmoitti, että ne eivät maksa välittäjäpalkkiota yksittäisille markkinoille myytyjen suunnitelmien perusteella vuoden 2015 loppuun mennessä. Tämä oli pyrkimys vähentää ilmoittautumisia vuodelle 2016, koska he olivat jo todenneet, että niiden vaihtomarkkinasegmentti ei ole muotoiltu jotta se olisi kannattavaa.
Mitä minun pitää tehdä?
Jos olet liittynyt UnitedHealthcarein vuonna 2016 tekemään vaihtosuunnitelmaan, voit pitää sen läpi vuoden loppuun niin kauan kuin maksat edelleen palkkioita. Saat ilmoituksen sekä Iso-Britanniasta että vaihto-osuudesta myöhemmin, jolloin saat tietoa siitä, mitä vaiheita sinun tulee tehdä avoimen ilmoittautumisen yhteydessä ( sama asia tapahtui monille ihmisille CO-OP-suunnitelmista vuoden 2015 lopussa ).
Saatat ehkä säilyttää UnitedHealthcare -suunnitelmasi pörssiversion, mutta on tärkeää tietää, että palkkioavustukset ja kustannustenjakotukit eivät ole saatavilla missään pörssinvaihtosuunnitelmissa. Valtaosa henkilöistä, jotka ovat mukana vaihto-ohjelmien kautta, saavat palkkioavustuksia.
Avoimen ilmoittautumisen aikana sinulla on mahdollisuus valita toisen rahoittajan vaihto-ohjelma korvaamaan UnitedHealthcare-suunnitelma. Jotta prosessi olisi mahdollisimman pehmeä, paras toimintatapa on rekisteröidä uusi suunnitelma viimeistään 15. joulukuuta varmistaaksesi saumattoman siirtymisen ja uuden suunnitelman (Massachusetts, Rhode Island ja Washingtonin osavaltio voi sallia, että ilmoittautumiset saadaan päätökseen vasta tammikuun 23. päivään mennessä tammikuun 1. päivään saakka, ja United poistuu vaihtoehdoista kaikissa kolmessa kyseisessä valtiossa).
Voit saada erityisen ilmoittautumisajan, joka on aiheuttanut toisen katteen menetyksen, ja näin ollen voi ilmoittautua 31. joulukuuta asti tammikuun 1. päivään mennessä. Mutta tämä on monimutkaisempaa , ja prosessi on helpompaa, jos valitset uuden suunnitelman 15.12. Mennessä.