Toisin kuin joustava menotili , voit säilyttää terveydentilastosi, kun jätät työn. Vaikka olet avannut HSA: n yhdessä High Deductible Health Planin (HDHP) kanssa, jonka sait työstäsi, itse HSA on sinun pitää. Kaikki rahat siinä, mukaan lukien työnantajan tekemät maksut, tekemiäsi maksuosuuksia ja korkoja kuuluvat teihin.
Maksa COBRA-maksut terveydentilastosi avulla.
Jos menetät sairausvakuutustasi työsi poistumisen seurauksena, voit käyttää HSA: n rahaa maksamaan kuukausittaiset maksut sairausvakuutuksen COBRA- jatkumiselle. Tätä pidetään pätevänä lääketieteellisenä kustannuksena; sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa eikä 20%: n seuraamusta HSA: n nostosta COBRA-palkkioihin.
Entä jos sinulla ei ole varaa COBRA: lle, älä halua jatkaa nykyistä terveyteesi suunnitelmaa tai ei ole COBRA: n oikeutta ? Niin kauan kuin saat liittovaltion tai valtion työttömyysetuuksia, voit peruuttaa HSA: n rahat maksamaan sairausvakuutusmaksut. Voit esimerkiksi ostaa terveydenhuoltosuunnitelman valtion omistuksessa olevasta edullisesta hoitovakuutuksesta ja käyttää rahaa HSA: sta maksamaan vakuutusmaksut. Riippuen tuloistaan, saatat jopa saada valtionapua, joka auttaa sinua maksamaan kuukausittaiset maksut, jotta HSA: n varat ulottuvat edelleen.
Heti kun lopetat työttömyysetuuksien saamisen, älä unohda lopettaa HSA: n varojen käyttöä maksamaan nämä sairausvakuutusmaksut.
Käytä HSA: ta hätärahastoon
HSA: n rahat voidaan peruuttaa sairauskulujen maksamiseen. Mutta sinun ei tarvitse nostaa rahaa HSA: lta, kun sinulla on lääketieteellinen kustannus.
Sen sijaan voit maksaa lääketieteellisiä laskuja muilla rahoilla (verojen jälkeen) ja säilyttää kuitin. Sitten kuukausia tai vuosia tai vuosikymmeniä myöhemmin voit nostaa rahaa HSA: lta maksamaan takaisin lääkärin kustannukselle, jonka olet maksanut verojen jälkeisen rahan (tämä olettaa, ettet ole eriteltänyt näitä lääketieteellisiä kuluja veroilmoituksessasi vuoden maksat niitä, et voi koskaan kaksinkertaistaa verot, joten jos erität vähennyksen, et voi myös korvata itseäsi ennen veroja HSA rahaa).
Jotkut ihmiset kohtelevat HSA: ta hätärahastoon sijoitettuna varoihin tai joukkovelkakirjalainoihin tai korolliseen tiliin, ja voitot kasvavat verotuksetta vuodesta toiseen. He maksavat kaikki lääketieteelliset laskunsa muilla varoilla ja tallentavat kuitit. Sitten, jos he tarvitsevat rahaa - esimerkiksi työpaikan menettämisen vuoksi - he voivat vetäytyä HSA: lta, koska he ovat käyttäneet lääketieteellisiä laskuja heidän HSA: nsa aikana. Ja peruuttamista ei veroteta, koska sitä käytetään teknisesti korvaamaan lääketieteellisiä kuluja, vain kuukausia tai vuosia sen jälkeen.
Menettää korkeasti vähentävän terveytesi? Lopeta HSA: n maksuosuudet.
Jos menetät HDHP-sairausvakuutustasi, et voi osallistua HSA: han, ennen kuin palaat HDHP-kattavuuteen.
Tämä pätee, vaikka saat sairausvakuutusturvan eri tyyppisestä terveyttä koskevasta suunnitelmasta. Ei ole HDHP: tä, joten et voi osallistua HSA: han.
Voit kuitenkin peruuttaa verovapaat, rangaistuksettomat varat HSA: lta maksamaan pätevistä lääketieteellisistä kuluista riippumatta siitä, sinulla on HDHP, sinulla on erilainen sairausvakuutus tai jos et ole vakuutettu.
Joten jos saat HDHP: n uudelta työnantajallesi tai hankit itsellesi HDHP: n omalla ( vaihtoon omalla tilallasi tai päinvastoin), voit jatkaa maksuja HSA: lla. Jos vaihdat toisenlaisen sairausvakuutuksen tai lopetat vakuutuksen kokonaan jonkin aikaa, et voi antaa mitään HSA: lle sinä aikana, kun sinulla ei ole HDHP-kattavuutta.
Mutta jos päätät saada HDHP-kattavuus uudelleen ennen vuoden loppua, ja sinulla on HDHP-kattavuus 1. joulukuuta alkaen, voit maksaa koko summan HSA: lle kyseisenä vuonna (3,450 dollaria vuonna 2018, jos sinulla on kattavuus vain itsellesi HDHP, tai 6 850 dollaria, jos sinulla on kattavuus itsellesi ja vähintään yksi toinen perheenjäsen HDHP: n alla). Mutta on olemassa varoitus: Sinun on siis pidettävä HDHP: n kattavuus koko seuraavan vuoden ajan (tätä kutsutaan testausjaksoksi) tai muuten sinun on maksettava veroja ja rangaistus eräistä vuoden aikana tehdyistä HSA-maksuista kun sinulla ei ollut HDHP-kattavuutta koko vuoden ajan.
Eläkkeelle? Erityissäännöt koskevat terveydentilastosi tiliäsi.
Kun käännyt 65 vuotta, voit nostaa rahaa HSA: lta mistä tahansa syystä ilman 20 prosentin rangaistusta muiden kuin lääketieteellisten markkinoilletulojen vuoksi. Kuitenkin vain rahat, jotka peruutat pätevistä sairauskuluista, ovat verovapaita. Maksat säännöllisesti tuloverot rahoista, joita nostat muusta kuin lääketieteellisestä käytöstä.
Medicare- palkkioita pidetään pätevinä lääketieteellisin kustannuksin, mutta Medicare- lisäkäytännöt, kuten Medigap, eivät ole. Maksat tuloveroa Medigap-palkkioihin käytetyistä HSA-nostomaksuista, mutta Medicare-palkkioihin käyttämäsi HSA-nostot ovat verovapaita.
Et voi enää tehdä maksuja HSA: lle, kun olet ilmoittautunut Medicare-palveluun.
Haluatko vaihtaa HSA: n säilytysyhteisöjä?
Sinun ei tarvitse säilyttää HSA: nne samoilla säilytysyhteisöillä; voit siirtää HSA: nsi toiseen säilytysyhteisöön. Voit harkita tämän tekemistä jos
- Olet tyytymätön maksut, joita nykyinen HSA: n säilytysyhteisö veloittaa.
- Et ole tyytyväinen investointivaihtoehtoihisi, joita nykyinen HSA: n säilytysyhteisösi sallii.
- Nykyinen huoltaja tarjoaa online-vain HSA-hallinnan ja haluat mieluummin saada henkilökohtaista asiakaspalvelua kävelemällä paikalliseen pankkialaan.
Vaihtuminen yhdestä HSA: n säilytysyhteisöstä toiseen voidaan tehdä suoralla varojen siirrosta säilytysyhteisöjen välillä. Toisin sanoen, vanha HSA: n omaisuudenhoitaja siirtää rahat suoraan uuden HSA: n säilytysyhteisösi. IRS-julkaisun 969 sääntöjen mukaisesti "Älä sisällytää summaa siirrettyinä tulona, vähennä sen osuutena tai lisäämään sen jakeluun lomakkeessa 8889."
Jotkut säilytysyhteisöt perivät maksun varojen siirtämisestä tai tilin sulkemisesta, joten muista kysyä.
> Lähteet:
> Sisäinen tulovirasto. Terveyden säästötili (HSA) yhdellä silmäyksellä.