7 Väärinkäytöksiä, kun käytät sairausvakuutusta

Olet käynyt läpi vaivaa liittymästä sairausvakuutukseen . Olet maksanut vakuutusmaksut . Varmista, ettet tee yhtä näistä yleisistä sairausvakuutusvirheistä, kun käytät sairausvakuutusta.

1) ei suunnitella vähennettävää ja yhteisrahoitusta

Sairausvakuutus ei tee paljon hyvää, jos et voi käyttää sitä, koska sinulla ei ole varaa vähennykseen , yhteissijoitusyrityksiin tai kopioihin.

Katsotaanpa, ettei kaikilla ole vain muutamia tuhansia dollareita, jotka vain valehtelevat. Mutta vähennykset ovat tosiasia tietyntyyppisille sairausvakuutuksille.

Sinun on laadittava suunnitelma omien vähennysten, yhteisrahoituksen ja kopioiden käsittelystä tai saatat löytää itsesi täysin vakuutetuksi, mutta et pysty saamaan tarvitsemasi terveydenhuoltoa, koska sinulla ei ole varaa osuutesi kustannuksista.

2) tahattomasti ulos verkosta

Useimmissa terveydenhuollon suunnitelmissa Yhdysvalloissa on verkosto ensisijainen terveydenhuollon tarjoajia . Jos käytät palveluntarjoajaa terveydenhuoltosuunnitelmasi verkossa, kopiot, yhteisvakuutus ja vähennys ovat pienempiä kuin jos käytät verkon ulkopuolista palveluntarjoajaa. HMO: t ja EPO: t eivät maksa mitään lainkaan verkko-operaattorilta saamastaan ​​hoidosta, kun taas PPO: t ja POS-suunnitelmat maksaa vähän, mutta ei yhtä paljon kuin jos käytit verkko-operaattoria.

Jos tiedät kuka on verkossa ja kuka ei, voit tarttua verkko-operaattoreihin ja välttää kalliimman verkon ulkopuolisen hoidon.

Tämä ei kuitenkaan ole välttämättä yhtä helppoa kuin se kuulostaa. Terveyssuunnitelmat muokkaavat verkkojaan. Terveystussuunnitelmien ja niiden verkko-operaattoreiden väliset sopimukset vanhentuvat eivätkä ne saa uusia.

Ensisijainen hoitohenkilökunta saattaa olla kohtelias, jotta hän ilmoittaisi, jos hän lopettaa osallistumisensa terveystilasuunnitelmasi verkkoon (tai hän ei ehkä ole), mutta mammografialaitoksesi, verikokeilutilasi ja apteekki eivät todennäköisesti anna sinulle ketään.

Ennen kuin saat mitään muuta kuin hätäapua, tarkista, että palveluntarjoaja on edelleen verkossa terveyttä koskevan suunnitelman kanssa.

3) Ei neuvotteleva hinta verkon ulkopuolella hoidettavaksi

Sinulla on oikeus saada hoitoa verkon ulkopuolella, jos valitset, mutta luultavasti maksat enemmän. Joissakin tilanteissa voit kuitenkin maksaa enemmän, koska sinusta tuntuu, että ylimääräinen raha on sen arvoista saada hoitosi tietyltä palveluntarjoajalta.

Jos valitset verkon ulkopuolella olevan hoidon, neuvotelkaa etukäteen hoidon hinta, kun sinulla on edelleen neuvotteluvoimaa. Verkko-operaattorisi ymmärtää, että jos hän ei neuvottele, hän voi menettää yrityksesi. Vaikka hän on verkon ulkopuolella, hän on luultavasti verkossa toiselle terveyttä koskevalle suunnitelmalle, joten hän antaa jonkun alennuksen. Hän voi myös laajentaa tämän alennuksen sinulle.

Neuvottelemalla hoitokustannuksista etukäteen voit rajoittaa taloudellisia riskejä ja välttää tasapainon laskutusta ja muita huonoja taloudellisia yllätyksiä.

4) Et saa ennakkohyväksyntää tarpeen mukaan

Tarvitseeko terveydenhoitosuunnitelmasi etukäteen hyväksyntä ennen kuin sinulla on kohtuullisia testejä, menettelyjä tai hoitoja? Useimmat PPO: t ja EPO: t tekevät. Jos terveydenhuoltosuunnitelmasi vaatii tämän ja et saa ennakkolupaa, voit joutua ikävään taloudelliseen yllätykseen.

Esimerkiksi, jos terveyttä koskevassa suunnitelmassasi on ennakkolupaa koskeva vaatimus, joka ei ole hätätilanteessa MRI-skannaus, ja saat MRI-skannauksen tekemättä ensin sitä ennalta luvattomaksi, terveyttä koskeva suunnitelma voi kieltäytyä maksamasta skannausta. Tämä pätee, vaikka voit todistaa, että tarvitset todella skannausta. Ajattele sitä teknisenä virheenä. Et noudattanut sääntöjä ja hyppää läpi kaikki vanteet oikeassa järjestyksessä, joten rangaistuksena joutuu maksamaan laskun itse.

Jotta vältetään tämä, jos terveydenhoitosuunnitelmasi edellyttää ennakkolupaa, älä vain olettaa, että lääkärisi saa sinulle ennakkolupahakemuksen. Hän saattaa; mutta jos hän ei, niin hän makaa kanssasi, ei hänen kanssaan.

Sinä joudut maksamaan laskun. Jos et ole varma, onko testi, menettely tai hoito edellyttää ennakkolupaa, soita terveyteen ja pyydä sitä.

5) Ei seuraa tiettyihin hoitosuunnitelmiin

Jos sinulla on HMO-, PPO-, EPO- tai POS- suunnitelma, yksi niistä tekniikoista, joita terveydenhoitosuunnitelmasi todennäköisesti käyttää kustannusten hallintaan, on kerrottu hoitosuunnitelmia. Tietyt hoitosuunnitelmat toimivat näin: jos sinulla on kolme tapaa hoitaa lääketieteellistä ongelmaa, suunnitelma edellyttää, että käytät ensin halvinta hoitovaihtoehtoa. Jos yrität halvinta vaihtoehtoa ja se ei toimi, niin suunnitelma maksaa toisen edullisimman käsittelyvaihtoehdon. Suunnitelma sopii vain maksamaan kolmesta käsittelyvaihtoehdosta kalliimpia, kun olet kokeillut ja epäonnistunut kahdesta halvemmasta vaihtoehdosta.

Voit epäillä, että vaihtoehdot yksi ja kaksi eivät toimi sinulle, ja haluat ohittaa oikean vaihtoehdon kolme. Jollei ole olemassa lääketieteellistä syytä, miksi vaihtoehdot yksi ja toinen ovat haitallisia tietyssä tilanteessa (esimerkiksi olet allerginen yhden lääkkeen vaihtoehdolle), terveydenhoitosuunnitelma kieltäytyy maksamasta vaihtoehdon kolme, kunnes olet kokeillut epäonnistui molempien halvempien hoitovaihtoehtojen vuoksi.

Miksi sairausvakuutusyhtiöt tekevät tämän? Koska useimmat ihmiset vain luopuvat ja asetetaan vaihtoehtoon yksi tai vaihtoehto kaksi, vaikka se ei toimi yhtä hyvin kuin he toivoivat. He ovat sairas ja väsynyt menemään takaisin lääkäriin, mutta valittavat edelleen samaa ongelmaa, joten he tyytyvät parempaan tulokseen, koska he syöksyivät sisään. Pitkällä aikavälillä tämä säästää sairausvakuutusyhtiöiltä paljon rahaa.

Jos tämä tapahtuu sinulle, sinun on jatkettava menoa ja työskenneltävä tietä pitkin, kunnes saavutat hoitovaihtoehdon, joka todella toimii sekä ruumiillesi että elämäntavoillesi.

6) Ei vertailla verkkokauppiaiden verkkokauppaa, kun saat yhteissijoitusyrityksen

Onko sinun maksaa 20 prosentin, 30 prosentin tai jopa 40 prosentin yhteisrahoitus terveydenhuollon palveluista? Tarvitsetko kallista palvelua? Sitten sinun on ostettava ympäri verkko-operaattoreita .

Sairausvakuutusyhtiöt neuvottelevat diskontatut hinnat verkko-operaattoreillaan, mutta alennus ei välttämättä ole sama kaikille palveluntarjoajille. Joskus terveydenhoitosuunnitelmasi neuvottelee suuren alennuksen; joskus se neuvottelee kovaa alennusta.

Koska yhteisrahoitus on prosenttiosuus alennetusta hinnasta, varmista, että maksat sen alhaisimmalla alennuksella, ei korkeammalla hinnalla, koska et ole ostanut verkko-operaattoreita.

Näin se toimii. Sanotaan, että terveyttä koskeva suunnitelma on neuvotellut noin 10 000 dollarin kurssi nilkan leikkauksen kanssa tohtori Jonesin kanssa. Yhteissuojaus on 30 prosenttia, joten maksat 3000 dollaria omasta taskustasi, jos tohtori Jones teki leikkauksen.

Oikealla puolella kaupunkia, Dr. Brown on myös verkossa terveyttä koskevan suunnitelman kanssa, mutta ei ole yhtä hyvä neuvottelija. Sinun terveytesi suunnitelma sai hänet pääsemään sopimaan alennetusta 8 000 dollarin korosta saman nilkan leikkauksen kanssa. Sinun on vielä maksettava 30 prosentin yhteisrahoitusta, jos käytät Dr. Brownia, mutta säästät rahaa, koska maksat vain 30 prosenttia hänen 8 000 dollarin korostaan, eikä 30 prosenttia Dr. Jonesin 10 000 dollarin korosta. Säästätte 600 dollaria Dr. Brownin sijasta Dr. Jonesin luona, vaikka molemmat kirurgi olivat verkossa terveellisessä suunnitelmassasi.

7) ei vaadi vaatimuksen hylkäämistä

On aikoja, jolloin olet tehnyt kaiken oikein, mutta terveydenhoitosuunnitelmasi kiistää edelleen sairausvakuutusvaatimuksen. Jos näin tapahtuu, syödä syvään henkeä ja katso tarkkaan mitä on tapahtunut. Oletko noudattanut kaikkia terveyttä koskevien suunnitelmien sääntöjä? Onko hoito terveydenhoitosuunnitelman kattava etu? Tarvitsitko todella hoitoa? Jos vastasit myöntävästi kaikkiin näihin kysymyksiin, sinun tulee valittaa terveyssuunnitelman vaatimuksesta.

Vaikka tuntuu siltä, ​​että olet David taistelijana Goliath-vakuutusyhtiössä, jossa on vain rintareppu, muista, että David voitti tämän taistelun. Yllättävän suuri osa epäämisistä kumotaan valituksessa. Kiinnitä lääkärisi apu, hanki ankat riviin ja aja ulos reisiluettelossasi.