Jos olet uusi sairausvakuutus Yhdysvalloissa, löydät sen kalliiksi. Mutta kustannukset eivät ole ainoa ongelma aloittelijoille, jotka yrittävät saada sairausvakuutusta. Se on myös monimutkainen järjestelmä, jossa on useita sisääntulopisteitä. Koska saatat saada sairausvakuutusta monista eri lähteistä, esimerkiksi hallituksesta, työpaikasta tai yliopistosta tai yksityisestä vakuutusyhtiöstä, ei ole aina selvää, mistä sinun pitäisi alkaa etsiä ostettaessa edullisia sairausvakuutuksia.
Ennen kuin keskustelet vaihtoehdoista ilmaiseksi tai edullisesta sairausvakuutuksesta, ymmärrä yksi asia: sairausvakuutus ei ole koskaan todella ilmainen ja on harvoin todella edullinen. Sairausvakuutus, joka on ilmainen tai edullinen sinulle tarkoittaa yhtä kahdesta asiasta
- Joku kannattaa kuukausipalkkioita, jotta et maksa itseäsi kokonaiskustannuksina.
- Etuja on vähennetty, joten kattavuus ei ole kattava sairausvakuutus; se on vähemmän kestävä kattavuus.
Seuraavaksi löydät useita vaihtoehtoja maksuttomaan tai edulliseen sairausvakuutukseen sekä kuvaus kuka on oikeutettu, miten hakea ja mitä odottaa.
1 -
Vapaa tai edullinen sairausvakuutus vaihtoehto 1: MedicaidMedicaid on sosiaalihuollon ohjelma, joka tarjoaa kattavaa valtionpohjaista sairausvakuutusta pienituloisille. Medicaid on vapaa sairausvakuutus niille, jotka ovat oikeutettuja. Useimmissa tapauksissa kuukausipalkkioita ei ole, eikä kustannusten jakoa tai vähimmäismäärää ole vähennys- tai rinnakkaiskustannusten muodossa.
Medicaid toimii eri tavoin eri tavoin, mutta voit täyttää pienituloiset ohjeet. Monissa valtioissa voit saada Medicaidin, jos tulosi on 138% liittovaltion köyhyysasteesta tai vähemmän. Joillakin valtioilla on kuitenkin tiukemmat kelpoisuusvaatimukset. Näissä valtioissa sinun on noudatettava pienituloisia ohjeita ja oltava myös lääketieteellisesti haavoittuvassa asemassa olevan ryhmän jäsen, kuten raskaana oleva nainen, vanhus, sokea, vammaiset tai lapsi.
Medicaid voi olla sellaisten maahanmuuttajien käytettävissä, jotka ovat oleskelleet laillisesti Yhdysvalloissa vähintään viisi vuotta, jos he täyttävät kelpoisuusvaatimukset. Medicaid ei yleensä ole asiakirjojen saaneiden maahanmuuttajien käytettävissä, vaikka poikkeuksia, kuten lyhyen aikavälin rajoitettu Medicaid-kattavuus hätätilanteissa, ja raskaana oleville naisille tarjottavat hätätapaukset.
Medicaid maksaa liittovaltion ja valtion verot. Jos saat Medicaidin, ystäväsi, naapurit ja kansalaiset maksavat terveydenhuollosta veron dollareina. Vaikka Medicaid on valtion sairausvakuutus, valtaosa Medicaid-vastaanottajien hoidosta tarjoaa yksityiset yritykset ja terveydenhuollon tarjoajat. Jos saat Medicaidia, sinua todennäköisesti hoidetaan samoissa sairaaloissa ja samoissa lääkäreissä kuin naapurisi, joilla on yksityinen sairausvakuutus.
Voit hakea Medicaid-lääkettä edullisen hoitovakuutusmaksun kautta tai ottamalla yhteyttä suoraan valtion Medicaid-ohjelmaan.
- Miten Medicaid toimii
- Mikä on ero Medicaidin ja Obamacaren välillä?
- My Dead Body-Medicaid takaa sen takaisin kun olet kuollut
2 -
Vapaa tai edullinen sairausvakuutus Vaihtoehto 2: Lyhytaikaiset sairausvakuutuksetLyhytaikainen sairausvakuutus usein maksaa vähemmän kuin kattava sairausvakuutus. Tästä syystä on houkutteleva vaihtoehto joillekin väliaikaiselle kattavuudelle. Lyhyen aikavälin suunnitelmia on saatavilla enintään kuuden kuukauden kattavuudelle. Niitä ei voida uudistaa. Joissakin osavaltioissa voit ostaa toisen 6 kuukauden lyhyen aikavälin politiikan välittömästi sen jälkeen, kun ensimmäinen on vanhentunut, ja antaa sinulle pääsääntöisesti yhden vuoden kattavuuden. Muissa valtioissa sinun ei saa ostaa back-to-back-lyhyen aikavälin sairausvakuutusjärjestelmiä, joten sinut rajoitetaan enintään kuuden kuukauden kattavuuteen.
Vaikka lyhytkestoinen sairausvakuutus voi olla edullinen sairausvakuutus vaihtoehto, se ei ole oikea kaikille. Ensinnäkin se ei täytä Affordable Care Actin vaatimusta saada kattava sairausvakuutus, joten se ei auta välttämään verorangaistusta siitä, että se ei ole vakuutettu .
Lisäksi lyhytaikaisten sairausvakuutussuunnitelmien ei tarvitse noudattaa kaikkia Affordable Care Actin sääntöjä. Esimerkiksi lyhytkestoinen sairausvakuutus voi asettaa etusijalle rajan, mikä rajoittaa vakuutuksenantajan potentiaalisia tappioita, jos olet vakavasti (ja raskaasti) sairastunut, kun olet katettu. Lyhytaikaisen sairausvakuutuksen ei tarvitse kattaa kaikkia olennaisia terveysetuja. Esimerkiksi se ei välttämättä kata äitiys- tai syntyvyyden valvontaa .
Vakuutusyhtiöt voivat antaa hakijoille lyhytaikaista sairausvakuutusta vakuutusmenettelyn kautta, joten sinua veloitetaan enemmän, jos sinulla on jo olemassa oleva sairaus . Voit jopa hylätä kattavuus kokonaan, jos vakuutuksenantaja kokee olet liian suuri riski vakuuttaa. Kuitenkin, jos olet nuori, terve ja pieni riski kallisvaatimuksista vakuutuksenantajalle, lyhytkestoinen sairausvakuutus voi olla yllättävän edullinen sairausvakuutus vaihtoehto.
Voit ostaa lyhytaikaisen sairausvakuutuksen suoraan sairausvakuutusyhtiöltä, käyttää oman vakuutusasiamiehen, etsiä sairausvakuutusasiamiehen tai välittäjän National Association of Health Underwriters -verkkosivustolla tai käyttää valtiosta riippumatonta yksityistä online-vaihtoa, kuten ehealthinsurance.com. Lyhytaikaista sairausvakuutusta ei kuitenkaan myydä Affordable Care Actin sairausvakuutusvaihtoihin kuten HealthCare.gov.
- Mikä on niin hyvää lyhytaikaisesta sairausvakuutuksesta?
- Mitä pitää varoa lyhytaikaisella sairausvakuutuksella
3 -
Vapaa tai edullinen sairausvakuutus Vaihtoehto 3: Obamacare-tukiEdullinen hoitolaki tarjoaa valtionavustuksia tekemään sairausvakuutuksen hankkimisen edullisemmaksi niille, joilla on vaatimaton tulo, sekä helpottamaan sekä sairausvakuutuksen ostamista että sairauskulujen vähenemistä.
Jos tulot ovat 100-400% liittovaltion köyhyyden tasosta, voit saada palkkion verohyvitysavustuksen . Jos saat tämän avustuksen, hallitus maksaa osan kuukausittaisesta sairausvakuutusmaksusta, ja maksat sen loput.
Jos tulosi ovat 100-250% liittovaltion köyhyyden tasosta, saatte vain valtionavustuksen maksamasta sairausvakuutuksesta, saatat saada myös ylimääräistä valtionapua maksaa omavastuu , kopiot ja yhteisvakuutus, kun käytät sairausvakuutusta. Tätä kutsutaan kustannusten jakamisavustukseksi .
Näitä tukia voidaan käyttää vain Obamacare- sairausvakuutuksen hankkimiseen Affordable Care Actin sairausvakuutusvaihtoihin, joita kutsutaan myös Marketplaceksi. Niitä ei voida auttaa maksamaan sairausvakuutuksesta työpaikallasi tai terveydellisestä suunnitelmasta, joka on ostettu Marketplacesta. Obamacare-avustukset eivät ole käytettävissä asiakirjojen saaneille maahanmuuttajille. Useimmat laillisesti oleskelevat maahanmuuttajat voivat kuitenkin hakea. Lue lisää maahanmuuttajista ja Obamacaresta osoitteesta HealthCare.gov.
Jos sinulla on laillinen asuinpaikka, voit hakea sairausvakuutusavustusta ja ilmoittautua terveydentilastasi valtion tai liittohallituksen hoitamassa sairausvakuutusvaihto-osassa. Etsi tilisi sairausvakuutusvaihto tämän työkalun avulla.
- Kuinka maksuvakuutuksen sairausvakuutustuki toimii
- Kuinka kustannusten jakaminen toimii?
- Miten sairausvakuutusmaksu saattaisi maksaa sinulle suuressa ajassa?
- Miksi et oikeuta sairausvakuutustukeen?
- Kun on avoin ilmoittautuminen Obamacaren sairausvakuutusvaihtoihin?
4 -
Vapaa tai edullinen sairausvakuutusvaihtoehto 4: Työperusteinen terveyttä koskeva suunnitelmaUseat Yhdysvalloissa toimivat työnantajat tukevat työntekijöidensä ja heidän perheenjäsentensä sairausvakuutusta osana työntekijän etuja ja korvauspakettia. Tämä on hyvin yleistä suuryritysten kokoaikatyöntekijöille. Se ei ole yhtä yleistä osa-aikatyöntekijöille tai pienyritysten työntekijöille.
Näin se toimii. Kun saat työtä, jolla on sairausvakuutusetuuksia, sinulla on rajoitetusti aikaa ilmoittautua työnantajan sairausvakuutuksesta. Jos et kirjaudu ennen määräaikaa, sinun on odotettava seuraavaan vuotuiseen avoimeen ilmoittautumisaikaan .
Työnantajasi voi tarjota vain yhden terveyttä koskevan suunnitelman, tai se voi tarjota useita vaihtoehtoja, joista valita. Kun olet ilmoittautunut yrityksen sponsoroimaan terveystussuunnitelmaan, on lyhyt odotusaika ennen kuin kattavuus alkaa. Tämä on yleensä 30-90 päivää.
Kun sinulla on työnantajan sponsoroima sairausvakuutus, työnantaja maksaa yleensä osan kuukausipalkkioista ja maksaa osan kuukausipalkkioista. Sinun osuutesi palkkioista vähennetään automaattisesti palkkasi mukaan, joten sinun ei tarvitse muistaa maksaa kuukausittain. Useimmissa tapauksissa tämä palkanlaskennan vähennys on otettu pois palkkasummasta ennen tuloverojen laskemista; Näin et maksa tuloveroja rahoille, joita käytit sairausvakuutusmaksuihin.
Toisin kuin Obamacare-suunnitelmissa, joissa on työpaikka-alainen sairausvakuutus, työnantaja ei yleensä auta sinua maksamaan kustannustenjakokustannuksia, kuten vähennyskelvot, kopiot ja yhteisrahoitus . Työnantajat voivat kuitenkin tarjota säästämissuunnitelmia, kuten joustavat menotilit , terveydentilastitilit tai terveydenhuollon korvausjärjestelyt helpottaakseen näiden kulujen maksamista.
Useimmissa tapauksissa, kun lopetat tai menetät työpaikkasi , menetät myös työperusteisen sairausvakuutusturvan. Voit kuitenkin jatkaa tätä kattavuutta 18 kk: n ajan COBRA-jatkamisella, jos olet valmis maksamaan sekä osuutesi vakuutusmaksuista että sen osan palkkioista, jotka työnantajasi oli maksanut.
5 -
Vapaa tai edullinen sairausvakuutus Vaihtoehto 5: puolison terveyttä koskeva suunnitelmaJos puolisollasi on työpaikka-alainen sairausvakuutus, saatat olla oikeutettu samaan kattavuuteen. Monet työnantajat laajentavat työperäisen sairausvakuutuksen tarjoamista työntekijöilleen puolisoille, lapsille ja lapsille. Sinun on ilmoittauduttava tähän kattavuuteen ensimmäisen rekisteröintikauden aikana, kun puolisosi ensin saa työnsä. Jos menetät tilaisuuden, sinulla on toinen tilaisuus jokaisen avoimen ilmoittautumisjakson aikana.
Jos puolisosi työnantaja tarjoaa yrityksen terveyttä koskevan suunnitelman sinulle ja lapsillesi, sinun ei ole pakko hyväksyä sitä. Jos löydät paremman tarjouksen sairausvakuutuksen kattavuudesta sinulle ja lapsille, on hyvä antaa puolisosi työnantaja kattamaan puolisosi vain, kun sinä ja lapset valitsevat toisenlaisen peiton.
Vaikka työnantajat yleensä tukevat työntekijän työperäistä sairausvakuutusta maksamalla osan kuukausipalkkioista, työnantaja ei välttämättä tue puolisoa tai perheen kattavuutta. Jos puolisosi työnantaja tarjoaa perheenjäsenilleen sairausvakuutusta, osuutesi palkkioista vähennetään puolisosi palkkatililtä automaattisesti.
6 -
Vapaa tai edullinen sairausvakuutus vaihtoehto 6: Vanhempien terveyttä koskeva suunnitelmaJos olet alle 26-vuotias ja vanhemmallasi on työperäinen sairausvakuutus, Obamacare tai yksityisesti ostettu kattava sairausvakuutus, olet oikeutettu kattamaan vanhempiesi terveyttä koskevan suunnitelman, vaikka et olisikaan vanhempasi verovelvollinen , olet naimisissa tai asut omasta.
Saatat joutua odottamaan, kunnes seuraava avoin ilmoittautumisjakso vanhempiesi terveyttä koskevan suunnitelman kanssa lisätään vanhempasi sairausvakuutusturvaan. Jos olet äskettäin menettänyt toisen kattavan sairausvakuutusturvan, voit ehkä ilmoittautua jo ennen avointa ilmoittautumista, jos täytät terveydenhuoltosuunnitelman vaatimukset erityisestä ilmoittautumisjaksosta .
Jotkut työnantajat tukevat työntekijöidensä sairausvakuutusta, mutta myös työntekijöiden perheiden sairausvakuutusta. Muut työnantajat maksavat osan työntekijänsä sairausvakuutusmaksuista, mutta eivät tue perheenjäsenten palkkioita.
Jos vanhemmallasi on työperäinen sairausvakuutus ja hänen työnantajansa tukee perhepalkkioita, sairausvakuutusmaksut maksaa osittain vanhempasi työnantaja. Loput kuukausipalkkioista otetaan vanhempasi palkkatililtä. Jos vanhempasi työnantaja ei tue perheen kattavuutta, koko kuukausipalkkio vähennetään vanhempasi palkkatasosta.
- Getting kicked pois isän terveyttä koskeva suunnitelma? Nuorten aikuisvakuutusvaihtoehdot
- Valmistaudu olemaan vakuuttamaton - työkalupakki ilman sairausvakuutusta
- Onko se edullisempaa ostaa sairausvakuutus tai maksaa verorangaistus?