GOP -pyrkimykset lisäisivät osallistumisrajoituksia ja laajentavat rahastojen saatavuutta
Ei ole mikään salaisuus, että republikaanien lainsäätäjät haluavat laajentaa terveydenhuollon säästötilejä , lisäävät niiden käyttöä, heiluttavat summia, joita ihmiset voivat osallistua HSA: eihin ja antavat suuremman joustavuuden siitä, miten ihmiset voivat käyttää varoja, joita he keräävät tilejä. On epäselvää tässä vaiheessa, jos tai kun he saavuttavat tämän, mutta se on asema, jota he ovat painaneet vuosia.
GOP: n terveydenhuollon uudistusta koskeva keskustelu on kääntynyt kongressiin koko 2017. Vaikka lukuisia lainsäädäntöjä, joilla kumotaan ja korvataan edullinen hoitolaki, on päättynyt ja päättyy 28.7.2017 senaatin hylkäsi kaikki harkitsemat laskut - lähes kaikki heistä on otettu samanlainen lähestymistapa HSA: eja muutettaessa.
Kun nykyinen kalastuskumppanuuden lopettamista ja korvaamista koskeva lainsäädännöllinen ponnistelu on päättynyt, GSA: n HSA-uudistusta koskevat ehdotukset voidaan panna takaisin polttimelle jonkin aikaa. Mutta on mahdollista, että HSA: n uudistaminen voisi olla osa mahdollista kahden osapuolen kompromissia terveydenhuollon uudistamisesta, ja on myös mahdollista, että HSA: n uudistus voitaisiin antaa erillisenä lainsäädäntönä jossakin vaiheessa riippumatta suurista muutoksista, joita molemmat poliittiset puolueet haluaisivat tehdä amerikkalaiselle terveydenhuoltojärjestelmälle.
HSA: t vähäisiä muutoksia ACA: n avulla
Terveyssäästötilit luotiin vuonna 2003 julkaistusta Medicarein reseptilääke-, parantamis- ja uudenaikaistamislainasta, joka tuli kuluttajien käyttöön vuodesta 2004 lähtien.
ACA teki joitain vaatimattomia muutoksia HSA: eihin:
- HSA: lla on rangaistus, jos nostat varoja muuta kuin lääketieteellistä käyttöä varten ennen kuin olet 65. Tämä rangaistus oli 10 prosenttia, mutta ACA lisäsi sen 20 prosenttiin (tämä on verojen lisäksi, jotka arvioidaan, jos rahat ovat käytetään ei-lääketieteellisiin tarkoituksiin). Rangaistuksen tarkoituksena on varmistaa, että HSA: eja käyttävää rahaa käytetään sellaisena kuin se on tarkoitettu: lääketieteellisiin tarkoituksiin (yli 65-vuotiaana HSA voi toimia perinteisen yksilöllisen eläkevakuutuksen tavoin, mutta ei rangaistusta, jos rahat vedetään kattamaan ei-lääketieteelliset kulut).
- Kaikki lääkkeet - paitsi insuliini - on oltava lääkärin resepti, jotta ne voidaan ostaa HSA-varoilla (eli käyttää verovapaata rahaa HSA: ssa ostaa ne). Aikaisempia lääkkeitä voitaisiin ostaa HSA: n varoilla, mutta ACA muutti sitä.
Republikaaninen HSA-uudistus laajentamaan pääsyn ja osallistumisen rajoja
Suurin osa niistä kannoista, jotka kongressin republikaanit ovat esittäneet ACA: n kumoamiseksi ja korvaamiseksi, sisältävät säännöksiä, jotka muuttaisivat joitain HSA: eihin sovellettavia sääntöjä. Tämä on GOP: n terveydenhuollon uudistuksen keskeinen vuokralainen, niin että HSA: n uudistus sisällytettiin jopa 8-sivuiseen "laiha" kumoamislakiin (Health Care Freedom Act), jonka senaatin republikaanit esittivät heinäkuun lopulla 2017 (kyseinen toimenpide ei kulunut , kun kolme republikaania vastusti sitä).
Vaikka uudistusehdotukset ovat jossain määrin muuttuneet, HSA-uudistuksen keskeiset osatekijät ovat GOP: n lainsäätäjien toiveet:
- Kääntäkää ACA: n rangaistuskorotus ja palaa 10 prosentin rangaistukseen alle 65-vuotiaille irtisanomisille muusta kuin sairauskuluista.
- Vaihda ACA: n säännös, joka estää over-the-counter-lääkkeiden hankkimisen HSA-varoilla.
- Lisätä HSA: n maksuosuuksia ja sallia 55-vuotiaiden ja vanhempien puolisot, jotta he voivat saada kiinniottoa samalle HSA: lle sen sijaan, että heillä olisi oltava erilliset HSA: t, kuten tällä hetkellä on.
- Salli HSA: n varojen käyttäminen sairausvakuutusmaksujen maksamiseen. Tällä hetkellä voit maksaa vain palkkioita HSA: n varoista, jos se on COBRA: lle , pitkäaikaishoidossa, Medicare Part B -palkkioissa (ja osassa A, jos et saa sitä ilmaiseksi) ja sairausvakuutusmaksuista, jotka ovat syntyneet saatettaessa työttömyyskorvausta. GOP-uudistusehdotukset antavat ihmisille paljon liikkumavaraa käyttää HSA: n varoja maksaakseen sairausvakuutusmaksut.
Suurin osa tästä on melko itsestään selvää, mutta tarkastelemme tarkemmin maksuosuuksia. HSA: n tallettama raha on verotonta (joko vähennetty ennen veroja lasketaan, jos maksu on vähentynyt tai vähennetty rekisteröijän verotulojen perusteella).
Kuten muidenkin verotuksellisten tilien tapauksessa, on olemassa raja siitä, kuinka paljon voit osallistua HSA: han. Vuonna 2017 se on 3400 dollaria, jos sinulla on itsestään kattava kattavuus HSA-pätevän korkean vähennyksen terveydentilan (HDHP) ja 6.750 dollarin aikana, jos sinulla on perheen kattavuus HSA-pätevän HDHP: n alaisuudessa (huomaa, että voit vain antaa rahaa HSA: lle sinulla on tällä hetkellä kattavuus HSA-pätevän HDHP: n alla).
IRS rajoittaa myös HSA-pätevien HDHP-luokkien katsotaan kuuluvan sairausvakuutussuunnitelmia. Useimmat GOP: n ehdotukset HSA: n uudistamiseksi edellyttävät HSA: n maksuosuuden lisäämistä HSA-pätevän HDHP: n mukaisen maksimipisteen enimmäismäärän (eli siten, että summa, jonka voit asettaa verotettavaan tiliin potentiaalisten lääketieteen kustannukset olisivat samat kuin enimmäismäärä, jonka sinun olisi maksettava tasoriskin kustannuksissa sairausvakuutussuunnitelmassa).
Vertailun vuoksi HSA-pätevän HDHP: n maksimipistetaso vuonna 2017 on 6 500 dollaria yhden yksilön osalta ja 13,100 dollaria perheelle (huomaa, että tämä on pienempi kuin muiden palkkaluokkien enimmäismäärät ). Joten, jos ehdotetut uudistukset toteutettaisiin, ihmiset voisivat osallistua lähes kaksinkertaisesti HSA: iin verrattuna nykyisiin sääntöihin, mikä antaa mukavan verotaakan ihmisille, joilla on varaa sijoittaa paljon rahaa tilille. Se auttaa myös varmistamaan, että ihmiset ovat paremmin valmistautuneita kohtaamaan vakavan sairauden tai vahingon taloudelliset seuraukset, jos heillä on rahaa HSA: ssa. Mutta tietenkin, kaikki riippuu siitä, että henkilöllä on tarpeeksi rahaa osallistua ensinnäkin.
Tämä ehdotus ei ole ilman kriitikkoja. HSA: ille maksettavien maksujen enimmäismäärät eivät auta pienituloisia kotitalouksia, koska ne eivät yleensä pysty antamaan edes nykyisiä sallittuja määriä. Ja korkean tulotason kotitalouksille korkeammat maksuosuudet asettavat HSA: t enemmän verotukseksi, jolloin ihmiset voivat syrjäyttää entistä enemmän veroa ennen veroja, jotka voivat kasvaa verottomina ja käyttää lopulta lisäeläkkeinä.
Vaikka käytännöllisesti katsoen kaikki GOP: n uudistusehdotukset HSA: t ovat kiinnittäneet ehdoton maksuosuuksia HDHP: n out-of-pocket maksimiin, on syytä huomata, että senaattori Rand Paul (R, KY) esitteli lainsäädäntöä vuoden 2017 alkupuolella, joka yksinkertaisesti olisi poistanut HSA: , jolloin ihmiset voivat osallistua rajattaviin määriin HSA: lle. Tämä ehdotus ei mennyt mihinkään, mutta olisi varmasti ollut verotuksellinen varakas varakkaille.
Aikooko HSA: n uudelleenjärjestely ACA: n kumoamisen avulla?
HSA: n uudistus on ollut keskeinen edellytys republikaanien terveydenhuollon uudistuspyrkimyksissä jo vuosia, ja on selvää, että republikaanien johtajat haluavat nähdä enemmän henkilöitä, jotka käyttävät HSA: ta, korkeampia maksuosuuksia ja joustavuutta varojen käytön osalta.
GOP: n lainsäätäjät tekivät kovaa painostusta ACA: n kumoamiseksi vuoden 2017 ensimmäisellä puoliskolla, mutta ponnistelut pysähtyivät heinäkuun lopulla. On epäselvää, tuleeko uusi terveydenhuollon uudistus uudistetussa kaksisuuntaisessa lähestymistavassa tai kumota nämä pyrkimykset, kun taas lainsäätäjät käsittelevät muita asioita.
Mutta HSA: n uudistus on sellainen asia, että kongressissa voitaisiin saada aikaan puolueetonta tukea, ja se on myös jotain, joka voitaisiin tehdä itsestään ilman Yhdysvaltojen terveydenhuoltoasetusten täydellistä uudistamista.
Demokraatit haluavat todennäköisesti säilyttää ACA: n korkeamman rangaistuksen alle 65-vuotiailla HSA-lääkityksellä, koska HSA: n tarkoituksena on varmistaa, että varat ovat käytettävissä, jos ja kun sairauskulut nousevat.
Demokraatit (ja useimmat republikaanit) eivät ilmeisesti aio ehdottaa yhtä äärimmäistä kuin senaattori Paulin rajaton panos-ideus, mutta panosrajoitusten vaatimaton nousu on jotain, joka voisi saada kaksitasoisen tuen. Se olisi kallista liittovaltion hallitukselle, koska menetetyt verotulot - samoin kuin veronalennukset - on este, jota olisi käsiteltävä.
Jotta ihmiset voisivat maksaa sairausvakuutusmaksut HSA: n rahoilla, on myös ajatus, jonka avulla voitaisiin saada aikaan molemminpuolinen tuki, jotta ihmiset voisivat maksaa palkkioita (on kuitenkin syytä huomata, että keskimääräinen HSA-saldo on melko alhainen ; on osallistuttava enemmän HSA: iin, jotta heistä saadaan elinkelpoinen rahoituslähde palkkioille).
Word From
Riippumatta siitä, miten HSA: t uudistetaan, ne eivät ole ihmelääke Yhdysvaltojen terveydenhuoltojärjestelmään liittyvistä ongelmista. Ne eivät auta alhaisen tulotason ihmisiä saamaan vakuutusta tai hoitamaan hoitoa, ja vaikka korkeat vähennyskelpoiset terveyttä koskevat suunnitelmat vähentävät terveydenhuollon käyttöä (mikä alentaa kustannuksia), vähentynyt käyttö on sekä välttämättömiä että tarpeettomia. Tarvittavien palvelujen vähäinen käyttö (esim. Henkilö, joka jakaa pillereitä, jotta ne kestäisivät kauemmin rahan säästämiseksi, mutta jotka eivät täytä määrätyn hoidon), ei yleensä ole hyväksi pitkän aikavälin terveystilanteissa.
Joten vaikka molemminpuolinen lähestymistapa terveydenhuollon uudistukseen voisi varmasti sisältää vaatimattomia muutoksia HSA-sääntöihin, täysin HSA-keskeinen lähestymistapa terveydenhuollon uudistukseen ei todennäköisesti kerätä tukea kongressin demokraateilta tai potilaan kannattajilta.
> Lähteet:
> Työntekijöiden edut -tutkimuslaitos. Terveyden säästötilien saldot, rahoitusosuudet, jakautumiset ja muut vitamiinitilastot, 2015: arvioita EBRI HSA -tietokannasta . 29. marraskuuta, > 2016 > • Ei 42.
> Sisäinen tulovirasto, julkaisu 969: Terveyden säästötilit ja muut verotukselliset terveyssuunnitelmat. 2016
> Sisäinen liikevaihto, liikevaihto 2016-28 .
> Paul, Rand MD, S.222, Obamacare Replacement Act, kohta jaksoittain yhteenveto.
> Senate.gov. Tarkistus 667 HR1628. Terveydenhuollon vapauslaki vuodelta 2017 . 27. heinäkuuta 2017.