Reseptilääkevakuutus

Yleiskatsaus reseptilääkkeistä

Reseptilääkkeet ovat merkittävä osa terveydenhuoltojärjestelmäämme. American Medical Association (JAMA) -lehti kertoi, että 59 prosenttia amerikkalaisista käyttää vähintään yhtä reseptilääkeä vuosina 2011-2012. Joten vaikka et käytä pitkäaikaista lääkitystä kroonisen sairauden hoitoon, mahdollisuudet ovat erittäin hyviä, että tarvitset reseptiä joka kerta.

Ihmisten antamat lääkemääräykset ovat yhä kalliimpia, nopeudella, joka on kaukana yleisestä inflaatiosta (tämä ei ole uusi ilmiö, 1990-luvun terveysalan artikkelissa todetaan, että reseptikustannukset olivat nopeimmin kasvavia terveydenhuoltomenoja ikääntyneille kotitalouksille 70-luvulla ja 80-luvulla).

JAMA ilmoitti, että vuoteen 2013 mennessä Yhdysvaltojen asukaskohtaiset reseptilääkkeiden kulut olivat yli kaksinkertaistuneet verrattuna muihin teollistuneisiin maihin ja olivat 17 prosenttia "henkilökohtaisista terveydenhuoltopalveluista". Vuoden 2015 Milliman Medical Indexin mukaan lääkemääräysten kustannukset kasvoivat 13,6 prosenttia vuosina 2014-2015, mikä oli tärkein tekijä terveydenhuoltokustannusten yleisen kasvun tuona aikana.

• Mikä on sallittua tuloveroa lääketieteellisin kustannuksin?

• Miten säästää huumeita hallituksen ohjelmien avulla

Selvästi korvaaminen reseptilääkkeistä on merkittävä osa kattavaa sairausvakuutussuunnitelmaa. Reseptilääkkeiden kattavuus on kuitenkin kehittynyt huomattavasti viime vuosikymmeninä. Reseptilääkkeiden kattavuus on pitkään ollut normi useimpien yksityisten sairausvakuutusten piirissä, mutta 2000-luvun alkupuolella yksittäiset markkinat ryhtyivät siirtymään suunnitelmiin, jotka eivät sisältäneet lainkaan lääkemääräyksiä tai jotka kattoivat vain geneerisiä lääkkeitä. Vuoden 2013 alkupuolella HealthPocket-analyysin mukaan vain 82 prosenttia yksittäisten markkinoiden käytettävissä olevista suunnitelmista kattoi reseptilääkkeet, ja niihin sisältyi suunnitelmia, joilla oli "rajallinen kattavuus".

Terveydenhuollon uudistaminen ja reseptilääkkeet

Kun kohtuuhintainen hoitolaki oli kirjoitettu, lainsäätäjät tiesivät, että reseptilääkkeiden kattavuus oli sisällytettävä kaikkiin suunnitelmiin, sillä lääkkeiden reseptilääkkeiden peittämisen taloudelliset ja lääketieteelliset seuraukset saattavat olla ylivoimainen.

Joten reseptilääkkeet ovat yksi ACA: n tärkeimmistä terveysetuuksista , mikä tarkoittaa, että ne on katettu kaikissa uusissa yksilöllisissä ja pienryhmäkohtaisissa terveyssuunnitelmissa vuodesta 2014 alkaen. Suuret ryhmäsuunnitelmat (useimmissa valtioissa eli vähintään 51 työntekijää, vaikka muutamat valtiot , se tarkoittaa vähintään 101 työntekijää) eivät ole velvollisia kattamaan ACA: n olennaisia ​​terveyshyötyjä kuin ennaltaehkäisevää hoitoa , mutta valtaosa suurista ryhmäsuunnitelmista jo kattoi reseptilääkkeet ennen ACA: n toteuttamista ja ovat jatkaneet sitä.

Miten sairausvakuutus suunnitelmat kattavat reseptit?

Lääketieteellisissä suunnitelmissa on laaja vaihtelu reseptilääkkeissä. Suunnitelmissa voidaan käyttää pääasiassa kolmea yleistä hyötymallia:

• Lähdetään välittömästi heti lääkemääräyksistä. Esim. Suunnitelma voi veloittaa $ 10 / $ 25 / $ 50/30% Tier 1 / Tier 2 / Tier 3 / Tier 4 -lääkkeistä ilman vähennyskelvottomuutta tai muuta kustannusten jakamista .

• Reseptilääke, joka on erillään lääkärin vähennyksestä, jonka jälkeen kopioita sovelletaan lääkeaineryhmästä riippuen. Vuonna 2018 ehdotetuissa etuus- ja maksuparametreissa HHS huomautti, että vuodelle 2018 ehdottamat standardoidut suunnitelmat sisältävät erilliset lääketieteelliset ja reseptilääkkeiden vähennyskertoimet hopea-suunnitelmiin ", mikä heijastaa tämän kustannusjako-rakenteen yhtenäisyyttä QHP-tasoilla näillä kattavuus." Toisin sanoen tämä suunnitelma on jo melko yleinen yksittäisten markkinoiden myyntiin suunniteltujen suunnitelmien mukaan. HHS: n vuodelle 2018 suunniteltujen standardoitujen suunnitelmien mukaan hopeasuunnitelmilla olisi 500 euron reseptilääke vähennyskelpoiseksi sekä 3500 euron lääketieteellisen vähennyksen lisäksi.
• Integroitu lääkärin / reseptin vähennyskelpoinen, reseptilääkkeillä tai yhteisvakuutuksella, jota sovelletaan vasta täydellisen vähennyksen jälkeen. HSA-pätevyyssuunnitelmat eivät voi antaa etuja ennen ennaltaehkäisevää hoitoa, joten nämä suunnitelmat kattavat vain reseptejä sen jälkeen, kun olet maksanut vähennyksen vuodelle.

Jotkut valtiot ovat toteuttaneet rajoituksia siihen, kuinka paljon terveysohjelma voi vaatia jäseniä maksamaan erikoislääkkeistä, jotta lääkkeitä voidaan pitää kohtuuhintaisina sellaisille henkilöille, joilla on vain kohtuuhintaisia ​​huumeita.

Mutta vaikka valtio ei ole, ja olet jumissa maksamaan suuren osan kustannuksista erittäin kalliista huumeista joka kuukausi, tiedä, että sairausvakuutus suunnitelma maksaa 100 prosenttia reseptikustannuksista, kun olet tavannut ulos -paketin enimmäismäärä vuodelle. Tästä lähtien lääkkeesi katetaan kokonaan loppuvuodesta.

Kaikki lomakkeet

Lomake on luettelo lääkkeistä, joita terveyttä koskeva suunnitelma kattaa. Lomakkeessa terveyssuunnitelmat jakavat lääkkeitä tasoihin, ja vähiten kalliit lääkkeet ovat tyypillisesti Tier 1: ssä ja kalleimmat lääkkeet ovat Tier 4: ssä, 5: ssa tai 6: ssa suunnitelman suunnitelman mukaan.

Top-tier-lääkkeet ovat yleensä erikoislääkkeitä , mukaan lukien injektoitavat lääkkeet ja biologiset aineet . Näiden lääkkeiden osalta kuluttajan on yleensä maksettava prosenttiosuus kustannuksista (eli yhteisrahoituksesta pikemminkin kuin kopay ), ellei valtion asetuksissa ole erityisiä lääkekustannuksia.

• Yleislääkkeet: Voinko tallentaa Walmart ja muut Big-Box-myymälät?

• Sairausvakuutus: Yleislääkkeet auttavat säästämään reseptejä

HHS: n ja valtion sääntelyviranomaisten asettamissa ohjeissa terveydenhuollon vakuutusyhtiöt voivat vapaasti kehittää omia lomakkeitaan ja mukauttaa niitä tarpeen mukaan ajan myötä.

ACA: n mukaan suunnitelman lomakkeessa on katettava suurempi

• vähintään yksi lääke jokaisessa US Pharmacopeia-luokassa ja luokassa
• sama määrä huumeita kussakin luokassa ja luokassa kuin valtion valitsema vertailumalli
• Terveyssuunnitelmilla on myös oltava apteekki- ja terapeuttinen komitea, joka vastaa siitä, että lomake on riittävän kattava.

Joten vaikka jokainen yleisluokka lääkitys katetaan, se ei tarkoita sitä, että jokainen suunnitelma tai tietyn alueen suunnitelmat kattaisivat tietyn lääkityksen. Saatavana on kuitenkin valitusmenettely , jos sinä ja lääkäri olette sitä mieltä, että on tärkeää, että käytät lääkettä, joka ei ole terveyttä koskevan suunnitelmasi lomakkeessa.

Medicare ja reseptilääkkeet

Toisin kuin yksityiset sairausvakuutussuunnitelmat, alkuperäinen Medicare (Medicare osat A ja B) ei kata reseptilääkkeitä. Vuonna 2003 kongressi hyväksyi HR1: n, Medicarein reseptilääke-, parantamis- ja uudenaikaistamislaki vuodelta 2003. Laki loi uuden ohjelman - Medicare Part D -, joka auttaa korvaamaan Medicare-rekisteröijän reseptilääkkeitä.

Jotta lääkemääräykset saataisiin katettua, Medicare -rekistereillä on oltava yksityinen peitto. On olemassa muutamia keinoja reseptilääkkeiden saatavuuden saamiseksi, kun olet oikeutettu Medicare-tuotteisiin:

• erillinen Medicare Part D reseptilääkkeiden suunnitelma , jota voidaan käyttää rinnakkain alkuperäisen Medicare-ohjelman kanssa
• Medicare Advantage -suunnitelma, joka sisältää osan D lääkemääräystä (nämä Medicare Advantage -suunnitelmat tunnetaan nimellä MAPD)
• Täydentävä kattavuus työnantajalta tai puolison työnantajalta

Medicare Part D: ssä on " donut reikä ", jonka aikana enrollees alun perin oli vastuussa 100 prosenttia lääkekustannuksistaan. Edullinen hoitolaki sisälsi säännöksen, jolla suljetaan reikä; prosessi on vähitellen toteutettu, ja avotulppa katoaa vuoteen 2020 mennessä.

Medicaid ja reseptilääkkeet

Kaikissa valtioissa Medicaid kattaa reseptilääkkeet. Jos olet ilmoittautunut Medicaidille (mukaan lukien henkilöt, jotka ovat tulleet tukikelpoisiksi ACA: n Medicaid-laajennuksen tuloksena ), lääkemääräykset katetaan kokonaan tai vaatimattomasti.

Medicaidille ja Medicare- lääkkeille kelvollisille henkilöille Medicaid kuitenkin lakkasi leikkaamaan reseptilääkkeitä vuonna 2006, jolloin Medicare Part D toteutettiin. Kaksoiskelpoiset tuensaajat saavat lääkemääräyksensä Medicare Part D: n kautta (eikä Medicaid), mutta Extra Help -ohjelma maksaa vakuutusmaksut ja suurimman osan kustannusten jakamisesta lääkemääräystä koskevalle suunnitelmalle.

Reseptilääkkeiden alennus suunnitelmat ja itsenäiset suunnitelmat

Jos olet isoäiti tai isoisäinen suunnitelma, joka ei kata reseptilääkkeitä tai jos et ole vakuuttamaton, on useita erillisiä reseptilääkkeiden vakuutussuunnitelmia ja alennusjärjestelmiä markkinoilla. Niitä voivat tarjota vakuutusyhtiöt, apteekit, huumeiden valmistajat tai edustajajärjestöt, kuten AARP.

Jos harkitset tämäntyyppistä suunnitelmaa, lue tarkka sana. Tiedä, että alennushankkeilla maksat usein huomattavan summan korkean kustannustason huumeista, joten muista, että jos markkinointimateriaalit sanovat "jopa 60 prosenttia", se ei tarkoita sitä, että saat 60 prosenttia kustannuksista, joita mahdollisesti tarvitset.

Itsenäiset huumeidenkäyttösuunnitelmat eivät ole ACA: n mukaisia ​​vähimmäisvaatimuksia, joten jos et ole vakuutettu ja sinulla on reseptivakuutus tai alennussuunnitelma, olisit edelleen koukussa ACA: n yksittäisen toimeksiannon seuraamukselle olettaen, että olet ei ole vapautettu.

Huomautus

Säilytykset ovat kalliita, ja riittävän kattavuuden ansiosta voi olla erilainen mahdollisuus saada lääkkeesi vastaan ​​tai ilman sitä.

Jos olet kamppailevat maksamaan lääkemääräyksistäsi, on reseptilääkeohjelmia, jotka voivat auttaa. Jos olet hämmentynyt hyödyistäsi tai käytettävissä olevista kattavuudesta, ota yhteyttä työnantajan HR-tiimiin tai välittäjälle tai navigaattorille, joka auttaa sinua vertaamaan eri suunnitelmia. Älkää tuntenut, että sinun täytyy hahmottaa se kaikki omalla tavallaan; apua on saatavilla yhteisössäsi.

> Lähteet:

> Congress.gov. Medicare-lääkevalmistetta, parantamista ja uudenaikaistamista koskeva säädös vuodelta 2003. 108. kongressi (2003-2004).

> Terveydenhuollon ja inhimillisten palveluiden osasto, potilasturva ja edullinen hoitolaki, HHS-ilmoitus etuuksista ja maksuparametreista vuodelle 2018 . 06.9.2016.

> Girod, Christopher S., Weltz, Scott A., Hart, Susan K., 2015 Milliman Medical Index, 19. toukokuuta 2015.

> Kantor, Elizabeth D., MPH; Rhem, Colin D., PhD, MPH; Haas, Jennifer S., MD, MSc; Chan, Andrew T., MD, MPH; Giovannucci, Edward L., MD, ScD. Yhdysvalloissa aikuisten reseptilääkkeiden kehitys Trendit 1999-2012. Journal of the American Medical Association , 3. marraskuuta 2015, osa 314, nro 17.

> Kesselheim, Aaron S., MD, JD, MPH; Avorn, Jerry MD; Sarpatwari, Ameet, JD, PhD. USA: n reseptilääkkeiden korkeat kustannukset. Journal of the American Medical Association , elokuu 23/30, 2016, osa 316, nro 8.